Le baromètre des taux

Écoutez notre épisode de podcast sur le taux de rachat de crédits

Au micro une référence sur le sujet : Pascal Dontail, expert en rachat de crédits, formateur et consultant RH chez Premista.

Le baromètre des taux du rachat de crédit

Regrouper plusieurs crédits en un seul crédit unique est une opération financière nommée rachat de crédits, il faut en fait la mettre au pluriel car ce sont plusieurs crédits, au minimum 2, qui sont regroupés en un seul prêt avec un taux unique.

Évaluer la faisabilité de votre rachat de crédits est indispensable avant d’effectuer une demande auprès des banques. Sur le marché, il existe deux types de barèmes, celui pour l’immobilier et celui pour la consommation.

Les baromètres ci-dessus indiquent les meilleurs taux actuellement affichés par les partenaires bancaires d’Ymanci pour tout rachat de crédits à la consommation ou immobilier. Avec ces baromètres, vous avez en un clin d’œil une première idée des barèmes pratiqués avant de vous lancer dans votre demande de financement.

Le calcul du taux de rachat de prêts

Le taux d’un rachat de crédits détermine le coût total du financement que vous aurez à payer en fonction du montant emprunté. Sur le marché, il en existe deux types. Celui dont on parle le plus et que l’on voit afficher dans les établissements bancaires est appelé le taux d’intérêt nominal. Le second, le Taux Annuel Effectif Global ou TAEG, est tout aussi important, car il vous permet de comparer les offres de financement entre elles.

Le taux nominal
Le taux nominal permet de définir les intérêts à payer en fonction du montant emprunté. Il tient compte du taux du marché, c’est-à-dire l’indice auquel les établissements de crédit empruntent de l’argent, et de la marge commerciale qui rémunère la banque. La marge commerciale est déterminée par chaque établissement bancaire, ce qui explique que d’une banque à une autre le barème tarifaire ne soit pas le même.

Le Taux Annuel Effectif Global
Le Taux Annuel Effectif Global, connu sous l’acronyme TAEG, correspond au coût total du crédit. Il englobe tous les frais liés au rachat de vos prêts immobiliers et à la consommation :

• Taux d’intérêt nominal
• Frais de garantie
• Frais de dossier
• Frais de courtage
• Frais d’assurance dans certains cas. A titre d’exemple, l’assurance de prêt n’est pas obligatoire dans les offres des partenaires Ymanci. Elle n’est de fait pas intégrée au calcul du TAEG.

Des taux d’intérêt différents selon la nature de votre projet

Les taux de rachat de crédits dépendent du type de garantie, des conditions de financement, mais aussi de la nature de votre projet. Si vous souhaitez faire racheter vos crédits immobiliers ou bien exclusivement vos prêts à la consommation, le barème qui vous sera présenté ne sera pas du tout la même. L’objet financé et le montant global emprunté expliquent ces écarts.

Le taux pour un rachat de prêts à la consommation
Un regroupement de prêts à la consommation réunit, comme son nom l’indique, uniquement des crédits conso, tels que :

• Les crédits personnels, renouvelables, à la consommation
• Les dettes fiscales et retards de paiement type loyer, factures d’eau, de gaz, d’Internet…
• Les découverts bancaires

Le taux d’intérêt appliqué pour un rachat de crédits exclusifs à la consommation sera spécifique à cette opération.

Le taux pour un rachat de prêts immobiliers
Le regroupement de crédits immobiliers regroupe vos prêts à la consommation et immobilier. Comme pour un financement exclusif à la consommation, le barème appliqué pour un rachat de crédit immobilier est spécifique. Dès lors que la part de l’encours immobilier racheté est supérieure ou égale à 60 % du montant global du nouveau financement, le barème immobilier sera appliqué. Dans le cas contraire, ce sera le barème conso qui sera proposé.

Nos astuces pour obtenir le meilleur taux

Si vous souhaitez opter pour le rachat de vos emprunts, certains éléments vous permettront d’obtenir les conditions les plus avantageuses.

Astuce n°1 : faites-vous accompagner par un courtier Ymanci
Véritable intermédiaire entre vous et les organismes prêteurs, votre courtier Ymanci est un expert averti dans le domaine des regroupements de crédits. Sa connaissance de toutes les offres du marché et des normes pratiquées lui permet de vous trouver la solution de rachat de prêts la mieux adaptée à vos besoins et la mieux placée.

 

Astuce n°2 : un profil emprunteur soigné
Dans le cadre d’une demande de rachat de vos prêts, votre profil emprunteur est un élément important qui sera inévitablement pris en compte.

Afin de pouvoir vous accorder ou non un nouvel emprunt, l’établissement prêteur va vouloir en savoir un peu plus sur vous, votre projet et votre situation. Un certain nombre de documents vous sera demandé pour constituer votre dossier de demande de regroupement de crédits. Parmi ces documents, se trouvent notamment vos justificatifs de revenus, vos comptes bancaires, les documents relatifs aux emprunts à racheter.

La présence d’éléments négatifs tels que des rejets de prélèvements, des découverts non autorisés ou encore de retards de paiement peuvent avoir des effets néfastes pour votre dossier. Si vous vous retrouvez dans un de ces cas de figure, nous vous conseillons de contacter sans attendre un expert Ymanci. Il vous guidera sur la meilleure marche à suivre et sera en mesure de vous dire si une solution de rachat de prêts peut être mise en place.

Astuce n°3 : avoir un contrat de travail pérenne
La sûreté de l’emploi est un critère important, car elle rassure l’établissement prêteur sur votre capacité à rembourser votre prêt. Un contrat en CDI est ainsi recommandé si vous souhaitez obtenir de bonnes conditions de crédit.

Dans le cas où vous seriez travailleur non salarié, des solutions existent ! La présentation de trois années de bilans sera nécessaire.

Astuce n°4 : bien choisir la durée de votre nouveau prêt
La durée de remboursement de votre nouveau financement a une influence significative sur le taux. Plus la durée est courte, plus votre taux sera bas. À l’inverse, plus vous étalez votre crédit dans le temps, plus son taux sera élevé. Si vos capacités d’emprunt vous le permettent, il est dès lors conseillé d’opter pour une durée plus courte.

Il reste néanmoins important d’adapter la durée à votre situation. Votre conseiller Ymanci vous aide à déterminer quelle serait la meilleure solution pour vous.

Bénéficier des meilleurs taux avec Ymanci

Afin d’obtenir les conditions de rachat de crédits les plus compétitives du marché, il est nécessaire de réaliser au préalable une demande de financement auprès des organismes spécialisés en rachat de créances. Ce dernier sera, en fonction du profil, en mesure de proposer une ou plusieurs offres.

Avec Ymanci, vous bénéficiez des meilleures conditions pour obtenir le taux de regroupement de crédits le plus avantageux. Votre conseiller personnel dispose de tous les atouts nécessaires afin de vous proposer une solution adaptée à votre profil emprunteur.

Tout en tenant compte de vos besoins et de votre situation, le savoir-faire et l’expertise de votre courtier Ymanci lui permettent de vous trouver le rachat de crédits avec la mensualité, la durée et le taux les plus adéquats. Réactif et rapide, votre conseiller Ymanci vous accompagne dans toutes les étapes de votre projet et met en concurrence les différents organismes prêteurs afin de vous décrocher la solution la plus avantageuse.

Ymanci et ses équipes disposent d’un accès privilégié à toutes les offres du marché, un atout majeur pour vous faire bénéficier des meilleurs taux du marché.
Partenaire des plus grands établissements bancaires français, Ymanci vous donne la possibilité en passant par son intermédiaire de comparer différentes solutions de regroupement de crédits et de choisir celle qui vous convient le mieux, aux meilleures conditions de marché. Un moyen efficace d’être sûr de faire le bon choix.

Fort des relations privilégiées avec les établissements bancaires prêteurs, Ymanci propose la Garantie du Meilleur Taux*. Cette promesse implique le remboursement de la différence si vous trouvez une offre mieux placée que la vôtre après signature du contrat. Avec la Garantie du Meilleur Taux d’Ymanci*, vous êtes assuré de trouver la meilleure solution du marché.

Comparer différentes offres de rachat de crédits

Pour obtenir une offre de rachat de crédits aux meilleures conditions, le taux d’intérêt et le TAEG restent des éléments essentiels de comparaison.
Toutefois, d’autres critères doivent être considérés et étudiés avec la plus grande attention. Parmi ces critères, on retrouve :

• Le type de garantie avec ou sans garantie hypothécaire

Dans le cadre d’un rachat de crédits immobiliers, et en fonction du capital restant dû de votre prêt immobilier intégré dans l’opération de regroupement de crédits, la garantie hypothécaire peut être imposée par la banque. Cette garantie assure à l’établissement prêteur d’être remboursé en cas de défaillance de paiement de votre part.

• La durée du rachat de prêts

La durée de votre nouveau prêt impacte le coût global de ce financement. Plus vous empruntez sur une longue période, plus le montant global de votre crédit est élevé.

Toutefois, plus vous empruntez sur une durée courte, plus le taux est bas. Le choix de la durée de remboursement n’est pas simple car ce critère implique beaucoup de paramètres. Être accompagné dans cette étape est nécessaire pour vous aider à faire le meilleur choix selon vos besoins.

• Les mensualités à rembourser

Si la durée est un élément à prendre en compte, le montant des remboursements aussi. À ce titre, ces deux critères sont indissociables. Avec un prêt de courte durée, vous remboursez des mensualités plus élevées. À contrario, plus la période de remboursement de votre prêt est longue, plus vos mensualités sont faibles.

Il vous faut trouver un bon équilibre pour vous permettre de rembourser votre prêt dans les meilleures conditions. Inutile de mettre en danger votre budget si les remboursements sont trop élevés. À l’inverse, si vous êtes en capacité de payer des mensualités plus importantes, vous réduisez le coût global de votre crédit. Faites appel à un courtier pour obtenir les meilleurs conseils.

• L’assurance de prêt

Pour toute opération de rachat de prêts, la souscription d’une assurance emprunteur est fortement recommandée. Également appelée assurance de prêt ou assurance décès invalidité, l’assurance emprunteur vous protège dans le cas où vous ne pourriez plus rembourser votre prêt. L’assurance emprunteur prend votre relais et rembourse l’établissement prêteur à votre place.

Contacter l’un des conseillers experts Ymanci pour obtenir un taux attractif

Votre conseiller Ymanci dispose de tous les atouts pour négocier auprès de ses partenaires financiers un taux attractif pour votre rachat de prêts. Vous bénéficiez ainsi d’un taux unique, peu importe le nombre et la nature des crédits que vous souhaitez regrouper. Vos mensualités sont réduites jusqu’à -60 %*.

En choisissant d’être accompagné par un expert Ymanci, vous vous assurez d’obtenir des conseils de qualité, une réactivité à toute épreuve et une expertise accrue. Votre conseiller négocie pour vous les meilleures conditions de financement afin que vous puissiez bénéficier d’une offre attractive en accord avec votre budget et votre situation.

Faire une simulation de rachat de crédits avec nos outils en ligne

Ymanci vous propose de réaliser une simulation gratuite de rachat de crédits en quelques clics. Cette étude est gratuite et sans engagement. Après analyse des premiers éléments fournis, vous serez recontacté pour un expert et obtiendrez une réponse de faisabilité sous 48 heures*.

Sans engagement et gratuit. Faites une demande rapide de rachat de crédits sans vous engager, un avis de faisabilité vous sera communiqué par courrier électronique. Ymanci rappellera dans les 48 heures pour une étude plus détaillée du dossier si vous le souhaitez.

Notre calculatrice, rapide et gratuite, de rachat de crédit en ligne vous permet de déterminer les avantages d’un regroupement de crédits en quelques étapes. Il vous suffit de fournir les informations sur les mensualités que vous payez actuellement pour obtenir calculer votre nouvelle mensualité de prêt. Vous pouvez également utiliser cet outil pour comparer votre situation avant et après le regroupement de crédits et ainsi constater immédiatement l’allègement de vos mensualités.

Ymanci, expert en crédit immobilier et en rachat de crédits vous propose un outil de comparaison de solutions de crédit. Vous pensez que vous pouvez acheter un bien immobilier uniquement avec un crédit immobilier ou financer vos projets uniquement avec un crédit à la consommation ? Détrompez-vous, utilisez notre comparateur, c’est simple, rapide et gratuit !

Découvrez les avis de nos clients sur Google

Voici deux articles qui peuvent vous intéresser :
 

• Vérifier mon éligibilité au rachat de crédits
• Frais rachat de crédit
• Simulation de regroupement de crédits avec trésorerie