Simulation de rachat de crédits : gratuite et rapide
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Regroupez tous vos crédits et profitez d’un nouveau confort de vie
Vous souhaitez :
- Renégocier vos crédits ;
- Réduire vos mensualités ;
- Financer un nouveau projet.
« Prenez 3 minutes pour avoir une estimation ! Le regroupement de crédits vous permet de réduire significativement vos mensualités de crédits ou de financer de nouveaux projets tout en gardant la maîtrise de votre budget. » Colette, conseillère experte en regroupement de crédits
Simulation rachat de crédits
Faire racheter ses crédits est une opération financière qui doit être mûrement posée et réfléchie. Elle vous engage comme tout autre prêt ou somme empruntée. Il faut d’abord évaluer la faisabilité de votre rachat de crédits avant de vous lancer. Nous vous recommandons donc de faire une simulation de rachat de crédits pour vous assurer de votre capacité de remboursement.
Le formulaire donne un premier résultat de simulation. Il présente votre nouvelle mensualité, la baisse éventuelle de vos échéances, la reprise des crédits, la trésorerie demandée, le montant emprunté, votre nouveau reste à vivre et votre budget avant/après. Cette première estimation est fournie à titre indicatif et ne constitue pas une offre de rachat de prêts.
Comment utiliser la simulation de rachat de prêts ?
Pour obtenir une estimation, vous renseignez les informations demandées dans le simulateur : votre statut d’emprunteur, propriétaire, locataire ou hébergé à titre gratuit, vos revenus mensuels du foyer, le nombre de crédits à la consommation et de crédits immobiliers en cours de remboursement, les montants restant dus, le montant des mensualités à rembourser et votre besoin de trésorerie éventuel pour financer un projet.
Une fois ces informations renseignées, vous obtenez une estimation de votre future mensualité, évaluez en un clin d’œil votre situation avant/après et avez une vision de l’impact financier d’un rachat de prêts. Le résultat permet notamment de visualiser la diminution de la mensualité, l’augmentation du reste à vivre et, selon les conditions de l’opération, la baisse éventuelle du taux d’intérêt.
Avec l’outil de simulation de regroupement de crédits Ymanci, vous pouvez ajuster le montant de la mensualité, à la hausse comme à la baisse, en modulant la durée de votre crédit. Si vous souhaitez rembourser au plus vite votre rachat de crédits, vous baissez la durée de prêt. Si la mensualité estimée est trop élevée, vous pouvez augmenter la durée du prêt pour allonger son remboursement. La mensualité et le taux d’intérêt sont alors recalculés.
Une simulation de regroupement de crédits vous permet d’avoir une première estimation du montant de votre nouvelle mensualité, une mensualité pouvant être réduite jusqu’à -60 %*, et d’évaluer votre reste à vivre une fois l’opération réalisée.
Un rachat de prêts n’est pas simple à calculer. Au-delà des informations personnelles demandées, comme vos revenus ou encore votre situation professionnelle, le calcul du rachat de crédits prend en compte le capital restant dû de chaque emprunt à racheter, votre capacité de remboursement, le taux d’intérêt proposé par l’organisme financier, la durée du nouveau prêt et bien d’autres critères.
Pourquoi faire une simulation de rachat de crédits chez Ymanci ?
En plus d’être simple dans son utilisation, l’outil de simulation d’Ymanci vous permet d’avoir une vision précise des effets possibles d’une opération financière de restructuration de créances. Avec cet outil, vous pouvez :
- voir la diminution de vos échéances ;
- comparer rapidement votre situation avant/après intervention ;
- ajuster la durée du prêt à votre guise.
Vous bénéficiez également de la Garantie du Meilleur Taux* d’Ymanci et de l’offre de financement la plus avantageuse grâce aux relations privilégiées qu’Ymanci a tissées avec ses partenaires bancaires.
Pourquoi calculer le montant de votre nouvelle mensualité ?
Vous envisagez de faire un regroupement de crédits pour retrouver un budget plus sain ou pour financer un projet. Comme pour tout autre type de prêt tel qu’un crédit immobilier, vous voulez être certain de prendre la bonne décision avant de vous engager, et vous souhaitez connaître les impacts d’une telle opération.
Vous avez un aperçu de la mensualité que vous pourriez rembourser. Le résultat de simulation vous permet d’obtenir le montant hors assurance emprunteur de votre nouvelle échéance ; vous pouvez alors l’intégrer à votre budget et anticiper plus facilement la gestion de vos finances.
Gratuit et sans engagement, le simulateur de rachat de crédits vous donne l’opportunité de tester plusieurs hypothèses en fonction de votre situation personnelle, de votre capacité de remboursement et de vos attentes. Après un premier résultat, vous pouvez ajuster, à la hausse comme à la baisse, le montant de votre future échéance de prêt en modifiant simplement la durée de prêt.
Il est primordial d’adapter la mensualité à sa capacité de remboursement et à son budget mensuel, afin de préserver un reste à vivre suffisant et d’éviter tout risque de déséquilibre financier. Comparer plusieurs offres et simuler différents scénarios permet ainsi de trouver la mensualité la plus adaptée à sa situation.
Que se passe-t-il après la simulation de rachat de crédits ?
Les résultats de la simulation de regroupement de crédits vous permettent d’avoir une première approche de ce que vous pourriez obtenir en effectuant une telle opération. La simulation vous a donné une estimation du montant de votre future mensualité et du reste à vivre sur lequel vous pourriez compter pour rééquilibrer votre budget. Toutes les données sont fournies à titre indicatif et ne sont en aucun cas une offre de rachat de prêts.
Pour qu’une offre de rachat de crédits vous soit proposée, l’étude préalable de votre dossier par des experts et l’établissement prêteur est obligatoire. Il vous faut donc constituer un dossier solide présentant votre profil emprunteur. Un courtier expert en regroupement de crédits Ymanci vous aide et vous accompagne dans cette étape importante.
Après avoir recueilli tous les documents nécessaires, il analyse votre dossier et le présente aux établissements bancaires pour trouver la solution de financement la mieux adaptée à votre situation aux meilleures conditions. Si vous souhaitez poursuivre, vous pouvez effectuer une demande de rachat de crédits rapide, sans engagement.
Les critères pris en compte pour calculer votre mensualité
Dans le cadre d’un regroupement de crédits, le calcul de la mensualité repose sur plusieurs critères essentiels à ne pas négliger :
- Le montant total des crédits à racheter. Il influence directement le niveau de la nouvelle mensualité : plus le capital à regrouper est élevé, plus la mensualité peut l’être, sauf si la durée de remboursement est allongée.
- La durée du nouveau prêt. Cet élément joue un rôle central. Une durée plus longue permet de réduire la mensualité, mais augmente le coût total du crédit.
- Le taux d’intérêt appliqué par l’organisme financier. Il impacte le montant des intérêts à rembourser chaque mois.
- Les frais annexes, frais de dossier, de garantie et coût de l’assurance emprunteur, peuvent être intégrés dans la mensualité globale.
Comparateur et simulation de rachat de crédits : quelles différences ?
Avant de vous lancer dans un regroupement de crédits, il est important de bien vous préparer. Cette préparation peut passer par deux phases principales : le calcul de votre future mensualité, afin d’évaluer l’impact concret de l’opération sur votre budget, puis la comparaison des offres de rachat de crédits, afin de choisir la solution qui correspond le mieux à votre situation. Un rachat de crédits présentant un taux plus bas n’est pas forcément celui qui sera adapté à vos besoins.
Il est donc important de distinguer un comparateur de rachat de crédits d’une simulation de rachat de crédits, car ces deux outils répondent à des besoins différents. La simulation permet d’estimer rapidement le montant de la future mensualité, le coût total du crédit et l’impact d’un regroupement, en fonction des informations que vous renseignez. Elle offre une première vision personnalisée et instantanée de l’impact d’un rachat sur votre budget. En quelques clics, elle vous donne un aperçu de votre situation avant et après regroupement de crédits.
A contrario, le comparateur analyse et met en concurrence les offres de plusieurs établissements financiers, en tenant compte de votre profil et de vos besoins. Il permet ainsi d’identifier les conditions les plus avantageuses du marché, taux, durée, frais annexes et garanties, et de choisir l’offre la mieux adaptée à votre situation.
En résumé, le simulateur sert à simuler votre projet, tandis que le comparateur vous aide à sélectionner la meilleure offre parmi celles disponibles. Ymanci met aussi à votre disposition un outil pour comparer les options de financement pour vos projets.
Comprendre le fonctionnement du regroupement de crédits
Le regroupement ou rachat de prêts est une opération financière qui permet de fusionner tout ou partie de vos crédits en un seul et de payer une échéance unique. Le fonctionnement d’un regroupement de prêts est simple : une banque rachète les emprunts que vous avez souscrits auprès d’autres établissements bancaires, puis met en place une nouvelle ligne de crédit. Par l’intermédiaire de cet organisme financier, vous remboursez par anticipation la somme totale des capitaux restant dus de vos anciens crédits et obtenez un seul emprunt à rembourser.
Vous pouvez regrouper tout ou partie de vos prêts, qu’ils soient immobiliers, à la consommation ou les deux. À l’instar d’une renégociation de crédit, la banque vous propose un taux d’intérêt actualisé. Cet élément joue un rôle majeur dans la détermination du montant de la mensualité, mais pas autant que la durée de remboursement. Dans le cadre d’un rachat de prêts, cette dernière est dans la majorité des cas plus longue afin d’étaler la charge de remboursement mensuelle.
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Pas besoin d’avoir plusieurs crédits. Si vous avez un crédit en cours de remboursement et un projet à financer, vous pouvez faire une demande de regroupement de crédits.
Quels sont les avantages du regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits présente de nombreux avantages pour les emprunteurs souhaitant améliorer la gestion de leur budget :
- La réduction du montant des mensualités, grâce à l’allongement de la durée de remboursement. La baisse des mensualités, pouvant aller jusqu’à 60 %*, permet de retrouver un équilibre financier et d’augmenter son reste à vivre chaque mois.
- La réduction de votre taux d’endettement et l’éloignement du risque de surendettement, tout en bénéficiant, dans certains cas, de conditions de taux plus avantageuses que celles de ses anciens crédits.
- La simplification dans la gestion de vos finances : vous n’avez plus qu’une seule échéance à gérer, à une date fixe, ce qui limite les risques d’oubli ou de retard de paiement.
- L’opportunité de financer un nouveau projet, travaux, achat d’un véhicule, etc., sans alourdir son budget mensuel.
Le regroupement de crédits ne s’adresse pas uniquement aux personnes en difficulté financière ou en situation de mal-endettement. Il peut permettre d’optimiser un budget en cas de fragilité financière, de financer un nouveau projet ou d’anticiper une future baisse de revenus.
Lorsque plusieurs crédits sont en cours, les charges de prêts alourdissent naturellement le taux d’endettement. Plus ce taux est élevé, plus il est difficile de souscrire un nouveau prêt pour financer une voiture ou un autre projet. Une restructuration de crédits peut alors permettre de diminuer le montant des mensualités et le taux d’endettement, tout en incluant une trésorerie complémentaire destinée au projet, sous réserve de l’étude du dossier et de l’accord de l’établissement prêteur.
Le regroupement de crédits peut également être étudié pour anticiper une future baisse de revenus, comme la suppression d’allocations ou le passage à la retraite. Lorsque vous êtes retraité, vos revenus peuvent diminuer alors que vos échéances restent identiques. Cette situation peut diminuer le reste à vivre et déséquilibrer le budget. Pour préparer cette étape, consultez notre guide sur la retraite.
Le rachat de crédits est-il adapté à toutes les situations financières ?
Le rachat de crédits peut répondre à une grande variété de profils : propriétaires, locataires, salariés, retraités, familles, célibataires. Il peut être étudié pour réduire le montant des mensualités, rééquilibrer les finances en cas de baisse de revenus ou financer un nouveau projet tout en maîtrisant son taux d’endettement.
Cette solution n’est toutefois pas accessible à tous. Les établissements prêteurs examinent attentivement la situation financière de chaque candidat. Plusieurs critères sont pris en compte : stabilité professionnelle, niveau de revenus, taux d’endettement, historique bancaire, absence d’incidents de paiement récents et capacité à rembourser la nouvelle mensualité. En cas de situation financière dégradée, de revenus très instables ou de surendettement avancé, l’accès au rachat de crédits devient plus difficile.
Un courtier peut aider à monter un dossier solide ou à orienter vers des organismes plus souples, mais il n’existe aucune garantie d’acceptation si la situation est trop critique. Vous pouvez vérifier votre éligibilité au rachat de crédits.
Quels emprunts et quelles dettes peuvent être rachetés ?
Le rachat de crédits est une opération financière globale qui reprend tout ou partie de vos crédits et dettes en cours. Vous pourrez inclure des :
- crédits immobiliers ;
- prêts à la consommation : auto, travaux ;
- prêts personnels ;
- crédits renouvelables ;
- découverts bancaires ;
- dettes fiscales et familiales.
Les dettes de jeu sont exclues.
Quels documents sont nécessaires pour une simulation de rachat de prêts ?
Pour préparer votre dossier, les banques ou établissements bancaires peuvent demander de nombreux justificatifs qui devront appuyer votre fiabilité à rembourser votre dette. Parmi ces justificatifs, nous retrouvons :
- une pièce d’identité en cours de validité ;
- un justificatif de domicile récent ;
- les trois derniers bulletins de salaire ou justificatifs de revenus, retraites, allocations, etc. ;
- les relevés bancaires des trois derniers mois ;
- les tableaux d’amortissement et les contrats de tous les crédits en cours à regrouper.
D’autres pièces peuvent être demandées selon votre situation, comme un avis d’imposition, un justificatif de situation familiale ou un titre de propriété si vous êtes propriétaire.
Un exemple concret de simulation de regroupement de crédits
La situation de Céline et Thomas
(Propriétaires)
| Revenus du foyer | 4 500 € |
| Mensualité prêt immobilier Capital restant dû sur l’emprunt principal | 1 150 € 160 000 |
| Mensualité crédit automobile Solde à rembourser pour le véhicule | 390 € 24 000 |
| Mensualité prêt personnel Montant restant dû sur le prêt à la consommation | 340 € 18 000 |
| Mensualité crédit renouvelable En-cours restant sur le crédit revolving | 250 € 10 000 |
| Total des charges de crédits | 2 130 € |
Taux d'endettement AVANT
Situation tendue, reste à vivre insuffisant
| Revenus du foyer | 4 500 € |
| Trésorerie Montant destiné aux travaux de rénovation de leur résidence principale | + 25 000 € |
| Nouvelle mensualité unique Montant indicatif obtenu avec le simulateur d’allègement de mensualité Ymanci | 1 283 € Sur 25 ans |
Taux d'endettement APRÈS
29%- 847€/mois
d'économie sur les charges de crédits tout en finançant 25 000 € de trésorerie.
Simulation effectuée avec un rachat de crédits sur 25 ans.La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Céline et Thomas sont propriétaires de leur maison. Ils remboursent actuellement un prêt immobilier (1 150 €/mois), un crédit automobile, un prêt personnel et un crédit renouvelable (980 €/mois au total), soit un total de 2 130 € prélevés chaque mois sur leurs 4 500 € de revenus. Avec un taux d’endettement atteignant 47 %, ils ne peuvent plus financer les travaux de rénovation dont leur résidence principale a besoin. En se tournant vers Ymanci, ils optent pour un rachat de crédits avec garantie hypothécaire. Cette solution permet de regrouper l’ensemble de leurs capitaux restants (160 000 € d’immobilier et 52 000 € de consommation) tout en y intégrant une trésorerie de 25 000 € pour leurs travaux. L’allongement de la durée de remboursement sur 25 ans abaisse leur nouvelle mensualité unique à 1 283 €. Céline et Thomas réduisent ainsi leurs charges de 847 € par mois, ramènent leur taux d’endettement à 29 % et peuvent enfin lancer leur projet de rénovation avec un budget maîtrisé.
Avec Ymanci, courtier expert en regroupement de crédits, vous bénéficiez de conseils avisés à toutes les étapes de votre projet, d’un accompagnement personnalisé et d’une négociation auprès des banques et organismes financiers pour rechercher des conditions de financement adaptées.
Préparez votre regroupement de crédits avec les outils Ymanci
Ymanci met à votre disposition plusieurs outils pour préparer votre projet :
- une simulation de rachat de crédits avec une trésorerie supplémentaire ;
- une demande rapide de rachat de crédits ;
- un comparateur de solutions de financement ;
- le baromètre des taux de regroupement de crédits ;
- une simulation de rachat pour un crédit immobilier ;
- une simulation de rachat pour un crédit conso ;
- le guide des frais de rachat de crédit.
Le taux d’intérêt est un facteur majeur à prendre en compte dans l’évaluation du coût d’un prêt. Il peut varier en fonction du type de projet financé et de la durée de remboursement. Dans le cas d’un regroupement de crédits, il existe deux types de taux d’intérêt disponibles sur le marché : un taux pour un regroupement incluant au moins un crédit immobilier et un autre pour un regroupement constitué uniquement de crédits à la consommation. Le baromètre des taux d’intérêt du regroupement de crédits Ymanci vous permet de rester informé des taux actuels disponibles sur le marché.
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