Guide Comprendre le regroupement de crédits

Le PTZ est-il éligible au regroupement de crédits ?

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Table des matières

Vous détenez un Prêt à Taux Zéro (PTZ) et vous envisagez de réaliser un regroupement de crédits. Vous souhaitez savoir s’il est possible d’inclure votre PTZ dans cette opération sans perdre son principal bénéfice : son taux d’intérêts à 0%.

Qu'est-ce qu'un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits est une solution financière qui consiste à rassembler vos différents emprunts (conso, auto, immobilier, dettes personnelles…) en un seul prêt. Cette nouvelle mensualité unique peut baisser jusqu’à -60% (*) et s’adapte à votre capacité de remboursement. Le rachat de crédits vous permet : 

- D’optimiser votre budget 

- De vous dégager un reste à vivre plus confortable 

- De faire face aux aléas de la vie (dépenses exceptionnelles : divorce, retraite, chômage...). En effet, une fois l’opération de rachat de crédits effectuée, vous pouvez y ajouter une enveloppe de trésorerie supplémentaire (1).

Le PTZ : qu’est-ce-que c’est ?

Le  Prêt à taux zéro (PTZ), aussi nommé Prêt à Taux Zéro Plus (PTZ+) depuis le 1er janvier 2011, est un prêt aidé destiné aux primo-accédants. Accordé sans conditions de ressources, ce dispositif vous permet de financer une partie de l'achat ou de la construction de votre future résidence principale. Son avantage est qu’il s’agit d’un crédit gratuit. Ce qui veut dire que vous ne payez aucun intérêt d’emprunt.

Peut-on faire un regroupement de crédits avec PTZ dans une autre banque ?

Le PTZ étant lié à la banque initiale où vous l’avez souscrit, il est impossible de réaliser un rachat de prêts immobilier incluant votre Prêt à Taux Zéro dans une autre banque sans que celui-ci se transforme automatiquement en prêt avec intérêts.

Est-il obligatoire de reprendre le PTZ dans votre regroupement de crédits ?

Dans le cas où votre PTZ et votre prêt immobilier font l’objet d’une garantie hypothécaire “pari passu”, vous devez intégrer votre PTZ dans votre regroupement de prêts. Une hypothèque en “pari passu” permet à plusieurs prêteurs de bénéficier du même rang, par conséquent du même traitement pour le remboursement de leurs créances.

Quels sont les avantages d’inclure ou d’exclure le PTZ dans un rachat de crédits ?

- Condition 
Vous conservez votre PTZ dans votre banque initiale et réalisez votre regroupement de prêts immobilier dans une nouvelle banque 

- Avantage 
Vous conservez le bénéfice de votre PTZ avec un taux à zéro pourcent. Vous bénéficiez quand même des avantages du rachat de crédits sur vos autres prêts (*)

- Inconvénient 
Vous avez plusieurs crédits à payer avec différentes échéances

- Condition 
Vous reprenez votre PTZ dans une nouvelle banque  

- Avantage

Vous bénéficiez d’une seul crédit et vous pouvez lisser la durée de votre PTZ sur une durée plus longue pour abaisser votre charge mensuelle (*)  

- Inconvénient

Votre PTZ perd l’avantage du taux à zéro pourcent. Il devient un prêt à intérêts. A cela s’ajoute le coût des frais occasionnés par l’opération de rachat de crédits (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier...)

Dans quelle situation est-il intéressant de faire un rachat de crédits Prêt à taux zéro  ?

Renegocier le PTZ dans votre rachat de prêts peut être intéressant : 

Comment réaliser un rachat de crédits immobilier avec PTZ ?

A l'aide de notre simulateur de rachat de crédits en ligne, faite-vous une idée des conditions de votre nouveau prêt. Vous pouvez également faire appel à l'un de nos experts pour vous accompagner. Enregistré à l’ORIAS et habilité IOBSP, nos spécialistes peuvent évaluer avec précision si votre rachat de crédits est la solution adaptée à votre situation et votre projet. 

L’essentiel à retenir sur le rachat de crédits avec Pret à Taux Zéro

- Un regroupement de prêts avec PTZ est une opération qui peut être intéressante pour votre budget à condition de vérifier que le coût global de votre crédit, la durée et v otre nouveau taux soient plus avantageux après opération. Sachez qu’avec ou sans garantie hypothécaire, dans les deux cas, vous avez la possibilité de conserver ou bien de faire reprendre votre PTZ.

- Comparez les avantages et inconvénients de renegocier ou non le Prêt à Taux Zéro dans l’opération pour en estimer la pertinence. Sachez par ailleurs, que la renégociation de votre crédit immobilier avec PTZ dans votre banque est possible. Toutefois, cette solution s’avère souvent difficile, car votre banque risque de ne pas parvenir à rentrer dans ses frais. De plus, le taux d’endettement dans le cadre d’une rachat de crédits immobilier est limité à 33% alors que la solution de rachat de crédits vous permet d’aller jusqu’à 50% assurance comprise (*).

Pour connaîtres les modalités de souscription au regroupement de prêts av'c PTZ et être certain de choisir le meilleur organisme de financement - celui qui vous permettra d’obtenir les échéances et le taux d’intérêt les plus attractifs - nous vous conseillons de bien comparer les offres et de faire appel aux services d’un courtier

Avec Ymanci, prenez des décisions éclairées. Contactez-nous dès maintenant . 

                                                  Réalisez une simulation

Demande gratuite et sans engagement en seulement 3 minutes (3). Lors de l'étude de votre situation financière, vous avez la possibilité d'intégrer un besoin en trésorerie (1) qui sera associé à votre rachat de crédits. Découvrez ici les principales étapes pour obtenir votre regroupement de prêts avec PTZ : de la simulation de vos futures échéances au déblocage des fonds.