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Le regroupement de crédits pour les professions libérales

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Table des matières

Vous exercez une profession libérale et détenez plusieurs crédits personnels et/ou professionnels. Vos revenus sont confortables, mais varient d’une année sur l’autre en fonction de votre volume d’activité et vous supportez des charges fiscales importantes. En raison de votre profil jugé à risques, les banques vous proposent des emprunts de courte durée qui augmentent les mensualités à rembourser et donc votre taux d’endettement. Cette situation peut vous conduire à des difficultés financières et à la mise en péril de votre patrimoine privé et professionnel. Le rachat de crédits apparaît dès lors comme une solution adaptée pour réduire la pression financière qui s’exerce sur vous. Explications.

Qu’est-ce qu’une profession libérale ?

Une profession libérale désigne une activité professionnelle exercée par une personne non-salariée, de manière indépendante. Il en existe deux catégories : 

Les professions libérales réglementées 

Les professions libérales réglementées sont régies par un Ordre, dont l’accès est réservé aux personnes détentrices de certaines qualifications ou diplômes. Parmi elles, on retrouve :  

Avocat, commissaire-priseur, expert judiciaire, liquidateur judiciaire, mandataire et administrateur judiciaire, assureur, conseil en propriété intellectuelle... 

Administrateur de biens, comptable et expert-comptable, courtier, commissaire aux comptes... 

Architecte, géomètre-expert... 

Médecin (généraliste et spécialiste), chirurgien, chirurgien-dentiste, audioprothésiste, diététicien, infirmier, sage-femme... 

Entraîneur, professeur de gymnastique... 

 

Les professions libérales non règlementées 

Les professions libérales non réglementées sont, quant à elles, non régies par un Ordre. Tout le monde peut exercer ces activités.  

Consultant marketing, RH, informatique ... 

Coach sportif, coach en développement personnel, formateur... 

Décorateur d’intérieur, styliste... 

Web développer... 

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits professions libérales ?

Le  regroupement de crédits ou rachat de crédits spécial profession libérale est une opération qui consiste à réunir vos différents emprunts en un prêt unique. Cette solution de financement vous permet de diminuer vos mensualités jusqu’à - 60 % (*). La particularité du regroupement de prêts pour professions libérales est que vous avez la possibilité de regrouper dans une même opération financière sous certaines conditions :

- Vos crédits souscrits à titre privé (crédits consommation, auto, immobilier, travaux, renouvelable...) 

- Vos emprunts et dettes professionnels (prêts professionnels, retards de paiement de charges sociales et fiscales, retards de paiement de charges immobilières, découvert bancaire…).

Pourquoi réaliser un regroupement de prêts pour professions libérales ?

Réaliser un rachat de crédits pour les métiers libéraux vous permet :  

- D’assainir vos finances personnelles et professionnelles 

- Vous protéger en cas d’imprévus (divorce, difficulté passagère de trésorerie, augmentation de vos charges...) 

- Réaliser un nouveau projet personnel (voyage, achat d’un véhicule, loisirs…) 

En renégociant vos prêts privés et vos dettes professionnelles, vous ne remboursez plus qu’un seul crédit et bénéficiez d’une mensualité plus faible (*) adaptée à votre train de vie.  

Résultat :   

- Vous rééquilibrez votre budget personnel et professionnel 

- Vous simplifiez la gestion de vos emprunts  

- Vous sécurisez votre patrimoine privé et professionnel 

Bon à savoir : en cas de besoin, vous avez la possibilité d’intégrer une trésorerie supplémentaire (1) libre d’affectation (achat d’un bien de consommation, loisirs...) dans votre opération de rachat de crédit. 

Un financement adapté aux professions libérales

Bénéficiez des avantages offerts par le rachat de crédits profession libérale. Cette solution de financement permet d’obtenir des conditions bien plus intéressantes qu’un crédit à la consommation classique. 

- Taux d'intérêt : moins compétitif (*) 

- Durée de prêt : jusqu’à 7 ans 

- Taux d'endettement après intervention : jusqu’à 33% 

- Age de fin de prêt : 85 ans 

- Montant de financement max : 75 000 euros 

 

- Taux d'intérêt : plus compétitif(*) 

- Durée de prêt : jusqu’à 25 ans 

- Taux d'endettement après intervention :  jusqu’à 50% 

- Age de fin de prêt : 95 ans 

- Montant de financement max : illimité

Comment obtenir un rachat de crédits professions libérales ?

En tant que professionnel libéral, vos revenus peuvent être fluctuants à la hausse comme à la baisse. Aussi, votre profil représente un risque pour un établissement financier. Votre demande de rachat de crédits fera donc l’objet d’une étude approfondie pour rechercher la solution la plus adaptée à vos besoins et attentes. Plusieurs documents vous seront demandés afin d’obtenir un accord de financement pour un regroupement de crédits pour profession libérale :  

- Déclaration 2035 avec annexe complète des 3 derniers exercices  

- Si vous êtes sous le régime de la micro-entreprise : avis d’impôts sur le revenu des 3 derniers exercices  

- Relevé bancaire de l’ensemble de vos comptes sur les 3 derniers mois 

- Attestation de moins de 3 mois, qui indique que vous êtes à jour dans le paiement de vos impôts, taxes et cotisations, de la part des organismes suivants : URSSAF, RSI, Caisse de retraite, Trésor Public et Service des Impôts des Entreprises 

Lors de l’étude de votre dossier, des documents complémentaires peuvent être exigés en fonction de votre situation. Pour mettre toutes les chances de votre côté, faites appel à nos experts.

Un exemple pour mieux comprendre

SITUATION AVANT INTERVENTION

Madame BELFORT, médecin, possède 7 emprunts et une dette fiscale. Le montant total de ses créances s’élève à 284 272, 38 €. Chaque mois, elle rembourse 2 032,67 € et son taux d’endettement est de 53%.  

 

SITUATON APRES INTERVENTION 

Madame BELFORT obtient un financement global de 298 138, 49 € qui comprend :  

- Le montant des crédits à rembourser : 284 272,38 €  

- Le montant des frais annexes (frais de notaire, frais de dossier...) : 10 866,11 €  

- Une trésorerie libre d’utilisation : 3 000 €  

TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : 2,41% 

Durée du crédit : 300 mois  

Les mensualités de Madame BELFORT s’élèvent désormais à 1 278,24 RESULTAT 

- Un seul et unique crédit à rembourser  

- Diminution des mensualités à rembourser de 754, 43 € par mois  

- Un taux d’endettement réduit à 33% 

- Une trésorerie libre d’utilisation dans le but de financer un projet ou en cas de coup dur 

 

 

- Obtenir un rachat de prêts en exerçant une profession libérale est possible. Cependant, vous devez présenter un dossier solide attestant que vos revenus professionnels sont stables voire croissants sur les trois dernières années

- Le regroupement de crédits pour professions libérales permet de solder vos dettes personnelles et professionnelles. Vous évitez de mettre en péril votre patrimoine privé et professionnel tout en simplifiant la gestion de votre budget. Nos spécialistes peuvent vous accompagner dans le montage de votre dossier de rachat de crédits.  

Avec Ymanci, prenez des décisions éclairées. Contactez-nous dès maintenant et réalisez une simulation. Demande gratuite et sans engagement en seulement 3 minutes. Lors de l'étude de votre situation financière, vous avez la possibilité d'intégrer un besoin en trésorerie(1) qui sera associé à votre regroupement de crédits.   

Découvrez ici les principales étapes pour obtenir votre regroupement de prêts, de la simulation de vos futures mensualités au déblocage des fonds. En vue de la constitution de votre dossier de regroupement de prêts, découvrez ici la liste des pièces justificatives à nous faire parvenir. 

L'essentiel à savoir sur le regroupement de prêts pour professions libérales

- Obtenir un rachat de prêts en exerçant une profession libérale est possible. Cependant, vous devez présenter un dossier solide attestant que vos revenus professionnels sont stables voire croissants sur les trois dernières années. 

- Le regroupement de crédits pour professions libérales permet de solder vos dettes personnelles et professionnelles. Vous évitez de mettre en péril votre patrimoine privé et professionnel tout en simplifiant la gestion de votre budget. Nos spécialistes peuvent vous accompagner dans le montage de votre dossier de rachat de crédits.  

Avec Ymanci, prenez des décisions éclairées. Contactez-nous dès maintenant.

                                                                                SIMULATION

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