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Comment utiliser la calculette de rachat de dettes Ymanci ?
La calculette vous aide à estimer l’effet d’un rachat de crédits sur votre budget. Pour réaliser la simulation de rachat de dettes, indiquez vos crédits en cours : prêt immobilier, prêt étudiant, crédit auto, prêt personnel ou crédit renouvelable. Enfin, il est possible d’ajouter une demande de trésorerie pour un besoin supplémentaire. Elle peut inclure vos créances à régulariser, comme des factures impayées, un découvert bancaire ou une dette familiale.
Pour obtenir une première estimation, cet outil de simulation doit également intégrer à son calcul les revenus du ménage, les charges courantes et le statut de propriétaire ou de locataire du demandeur. Le simulateur prend aussi en compte les mensualités et les capitaux restants dus des crédits en cours. Une fois ces renseignements délivrés, un conseiller Ymanci pourra étudier la situation de l’emprunteur plus en détail.
Après avoir fini de remplir le formulaire de simulation en ligne, vous obtenez un premier résultat qui compare vos échéances actuelles à la mensualité unique estimée après votre rachat de dettes. Le simulateur vous indique également la durée du nouveau crédit après intervention. Il ne s’agit pas encore d’une offre de prêt. Si vous souhaitez poursuivre vos démarches pour améliorer votre situation financière, transmettez votre demande : un courtier Ymanci reprend les éléments, vérifie votre capacité de remboursement et vous indique les justificatifs à réunir.
Le rachat de dettes en bref
Également appelé regroupement de crédits, le rachat de dettes consiste à faire reprendre plusieurs créances par un nouvel établissement financier. Selon votre situation, le nouveau financement peut couvrir des crédits bancaires et certaines dettes comme des factures impayées, des impôts, des charges liées au logement, etc. L’organisme de crédit règle les créanciers concernés puis met en place un nouveau contrat de prêt.
Grâce au rachat de dettes, vous remplacez plusieurs échéances par une mensualité unique. Cette dernière permet à la fois d’alléger la charge mensuelle grâce à un allongement de la durée du crédit et de faciliter la gestion de votre budget. En effet, avec une seule mensualité à rembourser, le risque d’oubli ou de retard de paiement est moins important que lorsque les échéances sont nombreuses. En contrepartie, une durée plus longue de remboursement peut augmenter le coût total du crédit.
L’intérêt du rachat de dettes tient à la prise en compte de la situation de l’emprunteur dans son ensemble. En effet, le regroupement traite plusieurs paiements auprès de banques, d’organismes de crédit ou d’autres créanciers. L’objectif est de rechercher une solution compatible avec vos revenus et votre capacité de remboursement, pas seulement de déplacer les échéances.
Vous bénéficiez d'une mensualité unique à date connue.
La durée du remboursement est adaptée pour réduire le montant à payer.
Crédits et dettes font l'objet d'un dossier de financement unique.
Les conditions d’obtention d’un rachat de dettes
Chez Ymanci, les demandes de rachat de dettes font l’objet d’une étude personnalisée. Chaque élément de votre dossier emprunteur est pris en compte : revenus, dépenses et charges courantes, stabilité de la situation professionnelle, crédits à solder, créances à régulariser, tenue des comptes, etc.
Le rachat de dettes vous correspond si…
Le rachat de dettes constitue une solution à envisager dans différentes situations lorsque plusieurs dettes se sont accumulées au fil des années. Parmi les profils d’emprunteur qui pourraient bénéficier de ce rééquilibrage figurent notamment les suivants, sous réserve de l’analyse de solvabilité et de l’accord d’une banque ou d’un organisme de crédit.
- Vous avez plusieurs créances et crédits en cours : leur regroupement permet de remplacer les différentes échéances par une mensualité unique.
- Vous êtes propriétaire, avec ou sans crédit immobilier en cours, et avez des dettes à régler : la valeur de votre bien et une éventuelle garantie peuvent être étudiées pour définir les modalités du regroupement.
- Vos dettes ont entraîné un incident de paiement ou des retards de règlement : un conseiller étudie votre situation financière et vérifie si votre demande de rachat de dettes est envisageable.
Le rachat de dettes peut vous aider à…
Un regroupement peut répondre à différents objectifs selon le profil emprunteur.
- Réduire le poids des échéances : réunir des créances et des crédits permet de revoir la mensualité à la baisse et de préserver ainsi davantage de revenus pour les dépenses essentielles.
- Régulariser les paiements en retard : lorsque des créances sont acceptées dans le montage, cette solution de financement permet de régler les factures en souffrance et les impôts échus.
- Simplifier la gestion du budget du ménage : une échéance unique facilite la gestion budgétaire et la planification des paiements.
- Prendre en charge une nouvelle dépense : en cas de besoin précis, une demande de trésorerie supplémentaire peut faire l’objet d’une étude en intégrant son coût au financement total.
Vous vous demandez quelles créances peuvent entrer dans votre rachat de dettes ? Vous doutez que votre dossier soit recevable après un incident de paiement ? Vous souhaitez savoir quel sera le coût total d’un allongement de durée ? Un conseiller Ymanci fait le point avec vous. Vous avez la garantie d’avoir toutes les réponses à vos questions et de bénéficier des meilleures solutions d’optimisation budgétaire avec cet expert en rachat de dettes.
Comment fonctionne un rachat de dettes ?
Après acceptation de votre dossier, le nouvel organisme prêteur utilise le financement accordé pour rembourser les dettes incluses dans l’opération. Il peut s’agir de crédits, et selon votre situation financière, de certaines créances non bancaires. Vous les remplacez par un nouveau contrat de prêt, avec ses propres mensualités et conditions.
Côté remboursement, vous n’avez plus qu’une mensualité unique à régler à la banque ou à l’organisme de crédit. Pour la diminuer, le montage peut prévoir un allongement de la durée. Ce choix modifie le coût total : les intérêts et les frais éventuels s’ajoutent au capital financé et une pénalité de remboursement peut s’appliquer à certains prêts rachetés.
La particularité d’un rachat de dettes est que le regroupement concerne différents types de créances et de créanciers : une banque pour un crédit, un bailleur pour un loyer, l’administration pour un impôt ou un proche pour une dette familiale. Si le dossier comprend un crédit immobilier ou nécessite une garantie hypothécaire, une intervention notariale peut être nécessaire. Chaque profil d’emprunteur appelle un montage spécifique.
Votre courtier Ymanci prend le relais
Quand plusieurs dettes s’accumulent, il faut réunir les contrats, vérifier les soldes, documenter chaque créance et faire le point sur vos revenus et dépenses. Votre courtier Ymanci fait l’inventaire avec vous, construit votre dossier emprunteur avec rigueur et le soumet aux partenaires bancaires susceptibles d’accepter votre demande de rachat de crédit et de dette. Il vous aide ensuite à comprendre les conditions de chaque offre : taux d’intérêts, frais de dossier, assurance emprunteur, etc.
Disponible en présentiel ou à distance partout en France, cet interlocuteur fiable suit votre demande de financement depuis la simulation jusqu’au déblocage des fonds. Il coordonne les échanges avec les créanciers et les établissements, vous accompagne dans les démarches administratives et répond à vos interrogations à chaque étape. Si le montage exige une garantie ou un acte notarié, il vous explique le déroulement et les documents à préparer.
Près de 30 ans d’expérience et de savoir-faire à votre service.
En France ou à distance, nous sommes à vos côtés pour concrétiser votre projet
Un expert vous guide et vous conseille à chaque étape de votre dossier
Exemple : L’effet du rachat de crédits avant / après en cas de dettes
La situation de Nadia et Lucas
(Locataires)
| Revenus du foyer | 3 400 € |
| Loyer | 850 € Dépense maintenue |
| Crédit auto Capital restant dû sur le crédit auto | 310 € 12 800 |
| Crédits à la consommation Capital restant dû sur les crédits à la consommation | 425 € 16 000 |
| Dette fiscale (impôt en retard) Solde dû au titre de l’impôt en retard | 130 € 1 800 |
| Découvert bancaire Solde débiteur du compte bancaire | 0 € 2 400 |
| Total des charges de crédits | 865 € 33 000 |
| Total des charges de crédits | 865 € |
Taux d'endettement AVANT
Situation tendue, reste à vivre insuffisant
| Revenus du foyer | 3 400 € |
| Loyer | 850 € Dépense maintenue |
| Nouvelle mensualité unique Montant de la nouvelle mensualité | 405 € Sur 10 ans |
Taux d'endettement APRÈS
12%- 460€/mois
d'économie sur les charges de crédits.
Simulation effectuée avec un rachat de crédits sur 10 ans.La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Nadia et Lucas disposent de 3 400 euros de revenus nets par mois. Leur loyer est de 850 euros. Ils remboursent un crédit auto et deux crédits à la consommation. Ils doivent également régler un impôt en retard et leur compte présente un découvert bancaire. Ils contactent Ymanci pour faire étudier ces dettes et vérifier si elles peuvent être regroupées dans un nouveau financement. Lors de la simulation, la durée de remboursement est étendue à 10 ans ce qui permet de faire baisser la mensualité unique à 405 euros. Le couple disposerait ainsi de 460 euros de plus chaque mois pour faire face au loyer et aux dépenses courantes.
Les étapes de votre rachat de dettes
- La simulation et la demande en ligne : vous indiquez vos revenus, vos charges liées au logement, vos crédits en cours et les dettes que vous souhaitez faire étudier pour obtenir une première estimation.
- L’étude de faisabilité : votre conseiller examine votre situation financière, votre capacité de remboursement et la nature des créances à régulariser.
- La constitution du dossier : avec l’aide de votre courtier, vous réunissez les justificatifs de revenus et de charges tels que les relevés bancaires, les contrats de prêt, les tableaux d’amortissement, les avis d’imposition et les documents liés aux dettes.
- L’analyse et la négociation : Ymanci présente votre dossier d’emprunteur aux banques ou organismes de crédit susceptibles de donner leur accord à votre demande de rachat de dettes et compare les propositions sur la base de critères objectifs (taux d’intérêts, durée, assurance emprunteur, frais de dossier).
- L’offre de prêt et l’acte notarié : vous étudiez l’offre de la banque ou de l’organisme prêteur avant de donner votre accord. En cas de garantie hypothécaire, un acte notarié intervient.
- Le déblocage des fonds : l’établissement bancaire qui a donné son accord pour le regroupement de crédits et de dettes règle les organismes de crédits et les créanciers. Une trésorerie complémentaire est versée selon les conditions prévues si le montage incluait cette somme supplémentaire.
Votre situation est unique, notre accompagnement aussi
Particulier vivant seul, ménage avec enfant, jeune majeur avec prêt étudiant, chaque profil emprunteur a ses spécificités. Votre courtier Ymanci examine avec soin chaque dossier pour personnaliser les demandes de financement.
Votre conseiller centralise les informations et les démarches à réaliser. Vous n’avez pas à expliquer votre situation à chaque organisme de crédit.
Votre courtier recherche des conditions adaptées à votre capacité de remboursement et à votre profil emprunteur.
Expert en rachat de crédit, votre courtier maîtrise à la perfection les leviers qui permettent l’assainissement et la simplification du budget d’un ménage.
Votre courtier est votre référent unique, de la première estimation jusqu’au déblocage des fonds.
Empathie, écoute sans jugement, transparence, compréhension, efficacité, engagement. Ce sont des mots qui reviennent souvent dans les avis de nos clients lorsqu’ils témoignent de leur expérience avec nos conseillers locaux.
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Le rachat de dettes en 5 questions
Un rachat de dettes peut inclure différents types de crédits et de créances : crédit immobilier, crédit à la consommation, prêt personnel, prêt étudiant, crédit renouvelable, dette familiale, découvert bancaire, retard de paiement (facture, impôt, loyer, crédit).
Une dette familiale peut bénéficier d'un rachat si son existence et son montant sont établis, notamment au moyen d'une reconnaissance de dette et de justificatifs de versement.
Un fichage FICP ou un dossier de surendettement déposé à la Banque de France peut compliquer l'obtention d'un rachat de dettes. Néanmoins, les refus ne sont pas systématiques. La réponse dépend de votre dossier emprunteur dans sa globalité et des critères des banques et organismes de crédit. Un conseiller Ymanci peut évaluer la faisabilité de votre projet de rachat de dettes.
Le coût dépend du capital repris, du taux d'intérêt, de la durée de remboursement, de l'assurance emprunteur, des frais de dossier et, le cas échéant, des indemnités de remboursement anticipé ou des frais de garantie et de notaire. Se faire conseiller par un courtier Ymanci vous permet d'évaluer la pertinence d'un rachat de dettes.
Le découvert bancaire peut faire l'objet d'un examen tout comme les dettes à regrouper. Son intégration dépend néanmoins des critères d'acceptation des banques et des organismes de crédit.