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Comment utiliser la calculette de rachat de soulte Ymanci ?
Une fois le calcul de votre soulte établi dans le cadre du partage et le montant à financer connu, la calculette Ymanci estime son financement et la mensualité adaptée à votre budget. Vous obtenez un premier repère pour avancer vers la conservation de votre bien immobilier.
Indiquez votre situation, vos revenus nets mensuels, vos charges et les crédits en cours. Saisissez ensuite le montant de la soulte à financer dans le champ « Trésorerie à ajouter ». Si vous souhaitez financer les frais d’acte avec votre projet, ajoutez-les à ce même montant.
L’outil vous permet de calculer une première estimation du financement lié au rachat de la quote-part, à vos crédits existants et à la durée envisagée. À la suite de votre simulation, un courtier Ymanci analyse les pièces utiles afin de construire la solution de financement la plus adaptée à votre projet : prêt immobilier ou regroupement de crédits.
Le rachat de soulte en bref
Le rachat de soulte permet de financer la somme nécessaire pour acquérir la part d’un ex-conjoint ou de cohéritiers et devenir seul propriétaire de votre bien.
Lorsqu’une maison ou un appartement est détenu en indivision, un indivisaire peut acquérir la quote-part de l’autre afin d’accéder à la pleine propriété. Si la soulte ne peut pas être réglée comptant, un emprunt peut financer ce paiement.
Un prêt immobilier peut être étudié lorsque le besoin principal consiste à financer l’acquisition de la part détenue par l’autre propriétaire. Une assurance emprunteur et une garantie, caution ou crédit hypothécaire selon le montage, peuvent être demandées par l’établissement prêteur.
Un regroupement de crédits peut être envisagé lorsque le projet de soulte s’ajoute à plusieurs mensualités. Il permet de réunir les encours retenus et le besoin lié à la soulte dans une même opération.
Un prêt immobilier peut être étudié pour acquérir la part détenue par l’autre propriétaire.
Un regroupement peut être étudié lorsque plusieurs mensualités pèsent déjà sur le budget.
L’étude de financement tient compte du calendrier de votre projet.
Les conditions d’obtention d’un rachat de soulte
L’étude d’un financement repose sur le projet de partage, le montant à mobiliser et la capacité de remboursement du foyer. L’établissement prêteur examine notamment les revenus, les charges, les encours existants, le taux d’endettement, la valorisation du logement et les garanties qui peuvent être proposées. Il apprécie aussi votre capacité à emprunter, le taux envisageable et la durée du nouvel emprunt. Lorsqu’un crédit immobilier est encore en cours, le capital restant dû et la situation des co-emprunteurs font partie de l’analyse.
Le rachat de soulte vous correspond si…
- Vous êtes propriétaire, indivisaire ou héritier et souhaitez acquérir la quote-part détenue par un conjoint, un ex-conjoint, un ex-époux, un partenaire de PACS ou un cohéritier afin de devenir seul propriétaire d’un bien.
- Le dossier concerne une maison, un appartement, une résidence familiale, une résidence secondaire ou un autre patrimoine immobilier détenu en indivision.
- L’opération intervient après un divorce, une séparation, la fin d’un concubinage, une succession ou un accord amiable entre indivisaires.
- Les éléments du partage permettent de préciser le montant à financer et le calendrier du projet, notamment lorsque l’objectif est de sortir d’indivision.
Cette situation peut concerner des époux, des partenaires de PACS, des concubins ou des héritiers qui souhaitent mettre fin à l’indivision.
Le rachat de soulte peut vous aider à…
- Conserver la propriété d’une maison ou d’un appartement et sortir d’indivision après une séparation en finançant la compensation prévue au partage.
- Réunir plusieurs mensualités de crédits existants lorsque leur poids limite la capacité de financement.
- Prévoir les frais d’acte et de garantie en plus du montant versé à l’autre propriétaire.
- Adapter l’échéancier au budget du foyer en fonction de vos revenus, de vos charges et de votre projet.
Un divorce, une séparation ou une succession soulève souvent de nombreuses questions, à un moment où l’objectif est avant tout de conserver son bien. Vous n’avez pas à avancer seul : un courtier Ymanci prend le temps d’étudier votre besoin, vos crédits en cours et le calendrier de votre projet pour vous orienter vers la solution la plus adaptée. Cette première étude est gratuite et sans engagement.
Comment fonctionne un rachat de soulte ?
Deux solutions peuvent vous aider à financer votre rachat de soulte : le prêt immobilier dédié ou le regroupement de crédits. Le choix dépend du montant à financer, de vos crédits en cours, de votre capacité à emprunter et de votre capacité de remboursement.
Le prêt immobilier répond aux projets dont le besoin principal consiste à financer l’acquisition de la quote-part détenue par l’autre propriétaire. Il peut couvrir le montant de la soulte et les frais liés à votre opération ; le taux et la durée sont étudiés en fonction de votre dossier.
Le regroupement de crédits est particulièrement adapté lorsque le projet de soulte s’ajoute à plusieurs mensualités, par exemple un prêt immobilier, un crédit auto et un prêt personnel. Il réunit les crédits repris au sein d’un nouvel emprunt assorti d’un échéancier unique.
Votre courtier Ymanci prend le relais
Un rachat de soulte intervient souvent dans une période importante de votre vie. Votre courtier prend le temps de comprendre votre situation, votre objectif de conserver le bien et les contraintes de votre budget. Lorsqu’un prêt immobilier est encore en cours, il intègre le capital restant dû, la situation des co-emprunteurs et les garanties dans l’étude de votre financement.
Votre conseiller devient votre interlocuteur tout au long du projet : il vous aide à constituer le dossier, présente votre demande aux partenaires bancaires et coordonne l’étude du financement avec le notaire et le calendrier de l’acte.
Près de 30 ans d’expérience et de savoir-faire à votre service.
En France ou à distance, nous sommes à vos côtés pour concrétiser votre projet
Un expert vous guide et vous conseille à chaque étape de votre dossier
Exemple : l’effet du rachat de soulte avant / après
La situation de Sophie
(Propriétaire après une séparation, 1 prêt immobilier et 2 crédits à la consommation)
| Revenus nets mensuels | 3 800 € |
| Prêt immobilier Capital restant dû sur le prêt immobilier | 950 € 135 000 |
| Crédit auto Solde à rembourser pour le crédit auto | 260 € 8 500 |
| Prêt personnel Montant restant dû sur le prêt personnel | 190 € 4 500 |
| Total des charges de crédits | 1 400 € |
Taux d'endettement AVANT
Situation tendue, reste à vivre insuffisant
| Revenus nets mensuels | 3 800 € |
| Trésorerie à ajouter pour la soulte et les frais d’acte 80 000 € de soulte et 4 000 € de frais d’acte | + 84 000 € |
| Nouvelle mensualité sur 20 ans | 1 364 € Sur 20 ans |
Taux d'endettement APRÈS
36%- 36€/mois
d'économie sur les charges de crédits tout en finançant 84 000 € de trésorerie.
Simulation effectuée avec un rachat de crédits sur 20 ans.La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Après sa séparation, Sophie souhaite conserver sa résidence familiale et racheter la part de son ex-conjoint. Ses revenus nets mensuels s’élèvent à 3 800 €, mais elle rembourse déjà un prêt immobilier, un crédit auto et un prêt personnel pour un total de 1 400 € par mois. Pour finaliser le partage, elle doit financer une soulte de 80 000 € ainsi que 4 000 € de frais d’acte.
Le regroupement étudié reprend les 148 000 € restant dus sur ses crédits et intègre les 84 000 € nécessaires au rachat de soulte. Dans cette simulation, le financement atteint 232 000 € et les anciennes échéances sont remplacées par une mensualité unique de 1 364 € sur 20 ans. Sophie gagne ainsi 36 € chaque mois, tout en finançant le montant nécessaire à la conservation de son bien. Son taux d’endettement lié aux crédits passe à 35,89 % et son reste à vivre atteint 2 436 €.
Les étapes de votre rachat de soulte
- Estimez le besoin global. Le montant à financer peut comprendre la soulte à verser pour le partage, le capital restant dû à reprendre ou à solder et les frais liés à l’acte.
- Rassemblez les éléments du partage. Estimation du bien, acte de propriété, projet d’acte notarié de partage, état liquidatif ou accord amiable permettent de préciser le dossier et les conditions de paiement.
- Réalisez une simulation. Vous renseignez vos revenus, vos charges et chaque crédit en cours afin d’obtenir une première estimation de mensualité.
- Échangez avec un courtier Ymanci. Le courtier vérifie la cohérence du projet et identifie les justificatifs utiles à l’étude.
- Constituez le dossier bancaire. La banque analyse le profil emprunteur, les garanties, la valeur du bien et la capacité de remboursement avant de rendre sa décision.
- Coordonnez le déblocage des fonds avec l’acte. Une fois l’offre acceptée et les conditions réunies, le notaire organise l’acte notarié, la signature et le versement prévu au partage.
Votre situation est unique, notre accompagnement aussi
Derrière chaque rachat de soulte, il y a souvent la volonté de préserver un logement, un cadre de vie ou un patrimoine familial. Ymanci vous accompagne avec écoute pour transformer votre projet de partage en une solution de financement adaptée à votre situation.
Votre courtier vous aide à préparer votre demande de financement et reste votre interlocuteur unique.
Votre conseiller présente votre dossier aux établissements les plus adaptés à votre projet.
Chaque étape vous est expliquée clairement, du besoin de financement au montage du dossier.
Votre conseiller reste à vos côtés de la simulation jusqu’au déblocage des fonds.
Empathie, écoute sans jugement, transparence, compréhension, efficacité, engagement. Ce sont des mots qui reviennent souvent dans les avis de nos clients lorsqu’ils témoignent de leur expérience avec nos conseillers locaux.
Vous pouvez venir nous rencontrer en agence, nous pouvons aussi venir chez vous.
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Le rachat de soulte en 5 questions
Oui, un financement peut être étudié pour verser la compensation prévue au partage. Selon le dossier, Ymanci peut orienter l’étude vers un prêt immobilier ou un regroupement de crédits. Le partage, la désolidarisation éventuelle du prêt et l’accord de financement suivent toutefois des étapes distinctes.
Cela dépend du montage retenu, du capital restant dû, de la décision de la banque et des garanties proposées. Lorsqu’un regroupement de crédits est étudié, il peut reprendre tout ou partie des encours. Lorsque le projet repose sur un nouveau prêt immobilier, l’ancien emprunt peut être maintenu, repris ou remboursé selon les conditions retenues.
Non. La séparation ou le divorce ne met pas fin au prêt commun. La banque évalue la capacité du co-emprunteur restant à assumer le remboursement et peut demander une nouvelle garantie. Le dossier de financement ne remplace donc pas la décision de désolidarisation.
Le budget peut inclure les frais de notaire, les droits et taxes liés à l’acte, une éventuelle garantie, l’assurance emprunteur et, selon le prêt en cours, des indemnités de remboursement anticipé. Le notaire précise les frais d’acte applicables.
Oui, lorsqu’un bien issu d’une succession reste détenu en indivision par plusieurs héritiers, l’un d’eux peut souhaiter acquérir les quote-parts des autres. Chaque héritier reste alors indivisaire jusqu’au partage. Le notaire prépare l’estimation du bien, les droits de chaque cohéritier et les conditions de versement prévues au partage. Ces éléments permettent de définir le besoin à financer ; la banque étudie ensuite la capacité de remboursement et les garanties du demandeur.