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Comment utiliser la calculette de rachat de crédits professionnels Ymanci ?
Pour effectuer votre simulation de rachat de crédits professionnels, renseignez les emprunts que vous souhaitez regrouper : crédit-bail, concours bancaire, prêt de trésorerie, financement de matériel ou de véhicule, crédit renouvelable, dettes, etc. Vous pouvez également indiquer un besoin de trésorerie pour un équipement, des travaux ou un projet de développement.
Pour un professionnel, l’étude du dossier ne se limite pas au montant des mensualités. L’ancienneté de l’entreprise, son chiffre d’affaires, sa rentabilité, les flux du compte bancaire et les échéances fiscales et sociales sont autant de données à prendre en compte pour évaluer la capacité de remboursement de la société. Le statut du dirigeant et ses revenus personnels comptent également, en particulier si l’opération est réalisée à titre privé.
Une fois ces informations délivrées, la calculette de rachat de crédits professionnels donne un premier aperçu de la mensualité unique envisageable après le regroupement. La durée peut être ajustée en fonction de votre capacité de remboursement. Si vous le souhaitez, un courtier Ymanci procède ensuite à une analyse plus approfondie de votre dossier pour évaluer sa faisabilité.
Le rachat de crédits professionnels en bref
Le regroupement de crédits professionnels consiste à rembourser plusieurs prêts ou dettes liés à l’activité d’une entreprise ou d’un entrepreneur au moyen d’un nouveau financement. Cette opération remplace les échéances concernées par une seule mensualité qui simplifie la gestion des remboursements et, selon la durée choisie, aboutit à une réduction des charges de crédit.
Réunir les échéances dans un contrat unique est à la fois source de simplification et d’optimisation du budget. En effet, le montant de la mensualité baisse. Vous libérez donc de la trésorerie pour les charges courantes de l’entreprise. Vous avez également une meilleure visibilité sur les finances de votre société puisque vous n’avez désormais plus qu’une seule échéance à rembourser. Il ne faut cependant pas oublier qu’un rachat de crédits augmente le coût total du remboursement, notamment en raison des frais de dossier et des taux d’intérêt à prendre en compte.
Pour un professionnel, le rachat de crédits et de dettes présente d’autres avantages. En regroupant certains financements, vous pouvez retrouver une marge de manœuvre financière. C’est l’occasion de renouveler un équipement, d’aménager un local ou de soutenir le développement de l’entreprise. Une trésorerie complémentaire peut également être intégrée à votre demande de regroupement pour réaliser un investissement.
Simplifiez le suivi de votre trésorerie grâce à une mensualité unique.
Dégagez des liquidités pour faire face à vos dépenses régulières ou aux aléas de l'activité.
Obtenez une trésorerie pour réaliser des investissements nécessaires à votre croissance.
Les conditions d’obtention d’un rachat de crédits professionnels
Chaque demande de rachat de crédits professionnels fait l’objet d’une étude personnalisée. L’examen porte sur la nature et l’ancienneté de l’activité, les comptes de l’entreprise, les revenus du dirigeant, les crédits en cours et le patrimoine mobilisable.
Le rachat de crédits professionnels vous correspond si…
Le regroupement d’emprunts et de dettes peut concerner différents profils d’entreprise et d’entrepreneur.
- Les artisans et les commerçants : vous remboursez plusieurs prêts liés à votre activité professionnelle et vous souhaitez augmenter votre marge de manœuvre au niveau financier.
- Les dirigeants de TPE ou de PME : vous souhaitez procéder au regroupement de plusieurs échéances pour bénéficier d’une meilleure visibilité sur la trésorerie de votre société.
- Les professionnels libéraux et les entrepreneurs individuels : vous avez souscrit des emprunts professionnels, personnels ou les deux et souhaitez procéder à leur regroupement pour baisser le coût de vos charges de crédit.
Le rachat de crédits professionnels peut vous aider à…
Le regroupement de vos emprunts peut répondre à différents objectifs selon les priorités de votre entreprise.
- Réduire la charge mensuelle : le regroupement de plusieurs échéances peut conduire à une réduction de la somme à régler chaque mois en contrepartie d’un allongement de la durée de remboursement.
- Faire face à un décalage de trésorerie : le rachat de crédits peut être une solution de financement envisageable lorsque les encaissements clients arrivent après les dépenses, les charges sociales ou les échéances de prêt.
- Préparer un investissement : lorsqu’il intègre une trésorerie supplémentaire, le prêt de consolidation peut servir à financer un équipement, un véhicule ou des travaux utiles à la croissance de l’entreprise.
- Améliorer la gestion des finances : la simplification du calendrier de remboursement facilite le suivi du budget de l’entreprise et la visibilité des flux à venir.
Vous ne savez pas quels emprunts peuvent être intégrés à votre rachat de crédits professionnels ? Vous avez des questions sur le coût d’une telle restructuration ? Un conseiller Ymanci fait le point sur votre dossier et vous explique les conditions d’obtention de chaque organisme, les prêts et les dettes susceptibles d’être concernés par cette solution de financement mais aussi les avantages et les inconvénients du regroupement de crédits pour votre établissement.
Comment fonctionne un rachat de crédits professionnels ?
Lors d’un rachat de crédits professionnels, la banque ou l’organisme en charge du financement met en place un nouveau prêt qui rembourse différents emprunts ou dettes retenus dans le montage. Les anciennes échéances sont remplacées par un contrat et un calendrier de remboursement uniques. Le crédit-bail, l’affacturage, les découverts et autres formes de prêts ou dettes ne sont pas tous intégrés de manière systématique. Chaque poste est examiné par l’établissement prêteur.
Le regroupement de plusieurs mensualités en une seule facilite le suivi des prélèvements et aboutit souvent à une réduction du montant des charges de crédits. En général, pour obtenir cette baisse, la durée de remboursement fait l’objet d’un allongement. Le coût total du financement peut alors augmenter. Pour évaluer la pertinence de l’offre, il faut donc s’intéresser au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) autrement dit au coût total réel du crédit.
L’opération de financement étant liée à une activité professionnelle, l’analyse du dossier tient compte des revenus et des charges de l’entreprise concernée par le regroupement. La situation du dirigeant fait également l’objet d’un examen lorsque cette dernière est engagée dans le projet de restructuration. Une hypothèque sur un bien personnel ou professionnel, une caution, un nantissement peuvent être envisagés dans certains cas.
Votre courtier Ymanci prend le relais
Se faire accompagner par un expert est indispensable pour entreprendre un rachat de crédits professionnels en toute sérénité. Votre entreprise a ses propres contraintes de trésorerie et de financement. Pour bénéficier d’une offre adaptée, il faut donc prendre en compte de nombreux éléments : échéances actuelles, saisonnalité des encaissements, état de la comptabilité, évolution du chiffre d’affaires, etc.
Spécialisé dans les rachats de crédits, Ymanci vous accompagne dans la constitution de votre dossier et se charge d’échanger avec les établissements partenaires. Nous comparons les offres des banques et organismes de prêt pour évaluer les avantages et les inconvénients de chaque proposition. Vous disposez ainsi d’un interlocuteur unique qui suit votre demande de regroupement de la première simulation jusqu’à la mise en place du financement.
Près de 30 ans d’expérience et de savoir-faire à votre service.
En France ou à distance, nous sommes à vos côtés pour concrétiser votre projet
Un expert vous guide et vous conseille à chaque étape de votre dossier
Exemple : L’effet du rachat de crédits avant / après pour un professionnel
La situation de Marc
(Artisan)
| Revenus professionnels | 4 500 € |
| Prêt travaux Capital restant dû sur le prêt travaux | 620 € 62 000 |
| Prêt auto Solde à rembourser pour le prêt auto | 390 € 18 000 |
| Prêt équipement professionnel Montant restant dû sur le prêt équipement professionnel | 310 € 13 000 |
| Crédit de trésorerie En-cours restant sur le crédit de trésorerie | 280 € 12 000 |
| Total des charges de crédits | 1 600 € |
| Total des charges de crédits | 1 600 € |
Taux d'endettement AVANT
Situation tendue, reste à vivre insuffisant
| Revenus professionnels | 4 500 € |
| Trésorerie pour renouveler une machine Trésorerie intégrée pour le nouvel équipement | + 5 000 € |
| Nouvelle mensualité unique Montant de la nouvelle mensualité | 1 167 € Sur 10 ans |
Taux d'endettement APRÈS
26%- 433€/mois
d'économie sur les charges de crédits tout en finançant 5 000 € de trésorerie.
Simulation effectuée avec un rachat de crédits sur 10 ans.La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Marc est artisan. Il dirige une entreprise de menuiserie et rembourse un prêt travaux contracté lors de l’aménagement de son atelier professionnel, un prêt auto pour son véhicule utilitaire, un prêt pour du matériel ainsi qu’un crédit de trésorerie. Ces quatre échéances représentent un total de 1 600 € de charges de crédits mensuels. Il envisage de remplacer une machine, cette dernière n’étant plus adaptée aux commandes qu’il reçoit en tant qu’artisan. Après étude, le regroupement réunit les 105 000 euros de capital restant dû et une trésorerie de 5 000 € pour le nouvel équipement. Marc voit sa mensualité baisser. Il dispose de 433 € de marge supplémentaire chaque mois pour piloter son activité professionnelle.
Les étapes de votre rachat de crédits professionnels
- La simulation et la demande en ligne : vous indiquez votre statut, les emprunts et dettes à regrouper, le montant restant dû et les éventuels projets à financer. Cette première estimation permet d’amorcer l’étude de votre dossier.
- L’étude de faisabilité : un conseiller fait le point sur la situation financière de votre entreprise et les garanties qui peuvent être mobilisées.
- La constitution du dossier : le courtier vous guide pour rassembler les justificatifs et les documents utiles au montage de votre dossier.
- L’analyse et la négociation : votre demande de rachat de crédits professionnels est présentée aux banques et organismes prêteurs susceptibles de proposer une offre adaptée. Ymanci compare les propositions et se charge des négociations avec ces établissements.
- L’offre de prêt et l’acte notarié : vous étudiez l’offre retenue par votre expert, son taux, sa durée et son TAEG. Si vous donnez votre accord et qu’une garantie hypothécaire est prévue, la signature et l’intervention du notaire sont organisées par le courtier.
- Le déblocage des fonds : la banque ou l’organisme de crédit rembourse les créanciers. Une trésorerie complémentaire est versée si le rachat de crédits professionnels en prévoyait une. Votre entreprise commence à rembourser le nouvel emprunt.
Votre situation est unique, notre accompagnement aussi
Votre entreprise ne se résume pas à un chiffre d’affaires annuel. Le niveau des charges, les investissements récents et les échéances fiscales sont autant d’éléments qui peuvent avoir une incidence sur la trésorerie disponible. Votre courtier Ymanci en tient compte lors de l’étude de votre dossier.
Votre courtier transmet votre demande à différents établissements susceptibles d’accéder à votre demande de rachat de crédits professionnels. Optimisation de temps garantie.
Grâce à une gestion personnalisée de votre dossier, vous avez accès à des solutions de financement adaptées à votre activité professionnelle et à votre situation financière.
Les montages possibles ne répondent pas tous aux mêmes règles. Le courtier vous explique les implications d’une hypothèque, d’une caution ou d’un nantissement lorsqu’ils sont envisagés.
De la simulation jusqu’au déblocage des fonds, votre conseiller reste à vos côtés. Vous pouvez ainsi vous concentrer sur votre activité professionnelle tout en gardant une vision claire des étapes.
Empathie, écoute sans jugement, transparence, compréhension, efficacité, engagement. Ce sont des mots qui reviennent souvent dans les avis de nos clients lorsqu’ils témoignent de leur expérience avec nos conseillers locaux.
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Le rachat de crédits professionnels en 5 questions
Le rachat de crédits professionnels peut inclure différents types d'emprunts, prêt travaux, crédit auto, crédit de trésorerie, etc. Des dettes professionnelles peuvent parfois être examinées. Le crédit-bail, l'affacturage, les dettes fournisseurs ou un découvert bancaire nécessitent une analyse particulière et ne sont pas toujours repris. L'établissement prêteur vérifie la nature de chaque créance et les possibilités de montage.
Oui, un rachat de crédits peut être étudié pour une entreprise mais aussi pour un entrepreneur, un commerçant, un professionnel libéral ou un artisan. Le financement peut relever de la société ou du dirigeant à titre personnel. La réponse dépend de la forme juridique, des crédits concernés et du projet de développement.
Prévoyez les contrats ou tableaux d'amortissement des prêts, les relevés bancaires professionnels, les derniers bilans et comptes de résultat, les justificatifs de chiffre d'affaires et les documents relatifs aux dettes à régulariser. Si le dossier est porté par le dirigeant à titre personnel, des pièces sur les revenus, les charges et la situation familiale de l'entrepreneur peuvent être demandées. La liste varie selon les cas.
En règle générale, la mensualité diminue grâce à un allongement de la durée de remboursement. Cependant, les intérêts sont susceptibles d'augmenter. C'est pour cette raison qu'il faut toujours comparer les offres de rachat de crédits pour entreprise dans le détail : frais de dossier, assurance emprunteur, indemnités de remboursement anticipé, TAEG, etc.
Une entreprise récente peut déposer une demande de rachat de crédits professionnels. Les banques et les établissements prêteurs examineront les bilans, les revenus, les charges et les perspectives de développement de la société pour évaluer sa capacité de remboursement. Les critères varient d'un organisme à l'autre.