Regrouper ses crédits sur 15 ans : la solution pour améliorer sa trésorerie

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Publié le , mis à jour le par Elise Duret - Rédactrice web

Faire racheter ses emprunts et les regrouper en une seule mensualité est une excellente solution pour réduire le montant des mensualités. Le regroupement de crédits permet de retrouver de la trésorerie pour financer un projet, optimiser votre budget ou anticiper une baisse de revenus. Mais quelle durée choisir ? Envisager un rachat de crédits sur 15 ans, sur 20 ans ou sur 25 ans ? La durée de remboursement est importante dans le regroupement de prêts. Car c’est l’organisme prêteur qui décide de votre éligibilité en fonction de la durée du rachat de crédit. Alors, découvrez de suite si le regroupement de crédits sur 15 ans est fait pour vous !

Quel est l’intérêt d’un rachat de crédits sur 15 ans ?

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs emprunts en cours en un seul crédit. De nombreux types de crédits peuvent être rachetés : un crédit à la consommation, un prêt immobilier, un emprunt auto, etc. L’offre de regroupement concerne également le rachat de dettes comme un découvert bancaire. Seulement, toutes les durées de remboursement ne présentent pas les mêmes avantages et inconvénients. Voyons ce qu’il en est pour un rachat de crédits sur 15 ans, soit 180 mensualités.

Les avantages du rachat de crédits sur 180 mensualités ?

Regrouper ses différents emprunts sur 15 ans s’avère une opération judicieuse pour un emprunteur qui souhaite diminuer ses mensualités. Généralement, la pratique financière permet de renégocier des taux d’intérêt élevés. L’emprunteur voit alors son taux d’endettement baisser et son reste à vivre augmenter. Il peut ainsi plus facilement rembourser des dettes en cours, mais aussi envisager le financement d’un nouveau projet.

Les inconvénients d’un regroupement de prêts sur 180 mensualités ?

Le rachat de crédits sur 15 ans présente toutefois un inconvénient majeur. Plus la durée de remboursement est longue, plus vous payez d’intérêts. Ce qui augmente le coût total de l’emprunt. Par ailleurs, ce type de rachat de crédits longue durée n’est pas accessible à tous. Si vous êtes locataire, sans garantie hypothécaire, vous trouverez difficilement une banque ou un organisme prêteur qui accepte votre dossier. Le regroupement de prêts sur 15 ans s’adresse essentiellement aux propriétaires, car ils possèdent des biens immobiliers à hypothéquer si besoin.

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Rachat de crédits sur 15 ans : pour quel profil emprunteur ?

Vous l’aurez compris, le rachat de crédits sur 15 ans concerne surtout les propriétaires au profil bien spécifique. En premier lieu, l’organisme va étudier votre situation financière (revenus, taux d’endettement, etc.). Il va aussi analyser votre situation professionnelle et votre profil personnel. Puis les garanties apportées (caution, hypothèque, etc.) en fonction du type et du montant des crédits à racheter.

Si vous êtes locataire, tout n’est pas perdu. Si vous êtes concerné par les cas suivants, la banque peut vous accorder votre demande de rachat de crédits.

  • Vous souhaitez regrouper uniquement des crédits à la conso dont la valeur ne dépasse pas les 100 000 euros.
  • Vous possédez une trésorerie importante qui peut faire office de garantie.
  • Votre taux d’endettement est très élevé et le rachat de vos crédits s’avère être la seule solution pour retrouver une situation financière stable.

Quels sont les taux d’intérêt d’un regroupement de prêts sur 180 mensualités ?

Le taux d’intérêt de votre projet dépend de la nature même de celui-ci et de votre profil emprunteur. Le taux d’intérêt d’un rachat de prêts à la consommation est généralement plus élevé que le taux appliqué pour le rachat de crédits immobiliers. Même, si ce dernier inclut un crédit conso.

Ensuite, les organismes bancaires possèdent une grille tarifaire correspondant au profil de l’emprunteur. Plus votre situation financière est solide, plus vous aurez la chance de bénéficier d’un taux avantageux.

Enfin, n’oubliez pas d’ajouter au TAEG (Taux Annuel Effectif Global), le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) et les frais de dossier.

Comment obtenir une offre de rachat de crédits sur 15 ans ?

Le meilleur moyen d’obtenir un rachat de crédits sur 15 ans est de présenter un dossier de financement solide. Rassemblez tous les justificatifs qui peuvent jouer en votre faveur. La banque va également vérifier votre comportement bancaire et la stabilité de votre vie professionnelle.

Sur une période de 15 ans, l’apport de garanties comme une hypothèque est toujours un plus. En tant que locataire, vous pouvez également apporter une caution hypothécaire comme garantie. Contrairement à l’hypothèque, la caution hypothécaire n’exige pas d’être propriétaire du bien mis en caution. Cela peut être un bien familial.

Comment trouver la meilleure offre de regroupement de prêts sur 180 mois ?

Pour trouver la meilleure offre de financement, ne vous précipitez pas. Prenez le temps de comparer les offres.

Comparez les différents taux et offres de financement

Quel que soit l’objectif de votre demande : financer un projet, rembourser plus vite un prêt immobilier, allonger la période de remboursement de vos prêts, etc., commencez par votre banque. Comparez ensuite sa proposition aux autres établissements prêteurs (banques traditionnelles et en ligne et organismes de crédits). Analysez les taux proposés, le montant de la mensualité et la durée des remboursements.

Utilisez un outil de simulation de rachat de crédits

Vous pouvez également réaliser une simulation en ligne. Grâce à l’outil de simulation d’Ymanci, vous bénéficierez d’une vision claire et précise de votre future mensualité. Vous pourrez faire une simulation sur une période plus longue ou plus courte. Cela vous permettra d’évaluer le coût total du crédit sur 10, 12 et bien sûr 15 ans.

Faites appel à un courtier expert en rachat de crédits sur 15 ans

Enfin, qu’il s’agisse de renégocier les conditions d’un prêt immobilier ou concrétiser un rachat de crédits, entourez-vous de professionnels compétents. Un courtier vous accompagnera et vous conseillera dans vos démarches. Il saura vous trouver la meilleure offre grâce à son expertise et son réseau d’organismes partenaires.

Envisager un rachat de crédits sur 15 ans est une excellente opération. Vous n’aurez plus qu’un prêt à rembourser. C’est l’assurance d’une situation financière plus sereine. À condition de trouver l’offre parfaite. Ymanci, courtier expert en rachat de crédits depuis plus de 20 ans vous aide à trouver la meilleure offre, au meilleur taux. Contactez-nous !

Vous pensez qu’un rachat de crédits sur 15 ans n’est pas adapté à vos besoins ? Parcourez les articles suivants à la recherche d’une formule qui vous convient mieux.