Regrouper ses crédits sur 12 ans ou 144 mois : avantages et modalités

Publié le 23 octobre 2023, mis à jour le 14 février 2024 par Elise Duret - Rédactrice web

Faire un rachat de crédits sur 12 ans ou 144 mois est une opération bancaire avantageuse. En regroupant ses prêts en une mensualité unique, l’emprunteur allège son budget et réduit son taux d’endettement. Parfait pour pallier une baisse de revenus ou envisager un nouveau projet financier, le regroupement de crédits sur 12 ans est toutefois soumis à conditions.

La durée de remboursement du prêt en fait partie. C’est d’ailleurs la banque ou l’organisme prêteur qui détermine votre éligibilité en fonction de la durée du rachat de crédit. Pourquoi faire un rachat de crédits sur 12 ans ? Quelles sont les conditions d’obtention d’un regroupement de prêts sur 144 mensualités ? Les experts Ymanci vous répondent.

Quel est l’intérêt d’un rachat de crédits sur 12 ans ou 144 mois ?

De façon globale, un rachat de crédits permet de regrouper plusieurs prêts en cours. Il peut s’agir de prêts à la consommation (crédit auto, crédit renouvelable, etc.), de dettes, d’un découvert, d’un emprunt immobilier ou encore d’un prêt hypothécaire. Grâce au regroupement de crédits, l’emprunteur ne rembourse plus qu’une seule mensualité.

Le choix de la durée d’engagement est déterminant dans un rachat de crédits. En fonction de la durée de remboursement choisie, le montant de la mensualité est plus ou moins élevé. Dans un rachat longue durée, les faibles mensualités permettent de maîtriser son budget. Cependant, le coût total du crédit augmente. Il est parfois préférable de choisir une durée de remboursement plus courte.

Quoi qu’il en soit, regrouper ses crédits en un seul présente de nombreux avantages :

• Éviter une situation de surendettement.
• Pallier une baisse de revenus.
• Financer un nouveau projet.
• Renégocier un taux d’intérêt élevé.
• Bénéficier d’un interlocuteur unique.
• Augmenter son budget et ses finances.

Le rachat de crédits sur 12 ans ou 144 mois est particulièrement intéressant, surtout si vous êtes dans une situation difficile. Toutefois, vous ne pourrez pas regrouper tous vos prêts sur cette durée de remboursement.

Rachat de crédits sur 12 ans ou 144 mois : pour quel type d’emprunt ?

Le regroupement de crédits sur 12 ans concerne essentiellement les prêts à la consommation. Les prêts immobiliers sont exclus d’une telle opération bancaire dès lors que leur montant dépasse 60 % du montant total. Voici les dettes et les prêts éligibles au rachat de crédits sur 12 ans ou 144 mois :

• Prêt personnel.
• Crédit pour travaux immobiliers.
• Crédit auto ou location auto avec option d’achat (LOA).
• Prêt renouvelable.
• Crédit immobilier.
• Dettes (factures impayées, retard de loyer, pension alimentaire impayée, etc.).
• Découvert bancaire.

Sachez également que la durée d’engagement pour un crédit conso est de 12 ans maximum (15 ans maximum si vous êtes propriétaire). Le montant minimum à emprunter pour chaque crédit conso est de 1 500 euros et son montant maximum est de 75 000 euros. Enfin, le montant total du rachat de crédits sur 144 mensualités ne peut pas dépasser les 100 000 euros pour les locataires et 200 000 euros pour les propriétaires.

Comment obtenir un rachat de crédits sur 12 ans ou 144 mois ?

Vous pensez être éligible au rachat de crédits sur 12 ans ou 144 mois ? Alors, suivez nos conseils pour maximiser vos chances d’obtenir votre prêt.

Le profil emprunteur idéal pour un regroupement de prêts sur 144 mensualités

La banque ou l’organisme bancaire sollicité sera très attentif à votre profil emprunteur. Voici quelques éléments pris en considération par les organismes prêteurs.

• Vos revenus, l’état de vos finances et votre taux d’endettement.
• Votre profil professionnel (un salarié en CDI aura plus de chance qu’un entrepreneur par exemple).
• Votre profil personnel (état de santé, situation familiale, âge, etc.).
• Vos antécédents bancaires (découverts, dettes, etc.).
• Vos garanties (caution, hypothèque, etc.).

Quel que soit le montant demandé, votre demande sera refusée si votre taux d’endettement, assurance comprise, est supérieur à 35 %.

Constituer un dossier de financement solide pour un rachat de crédits sur 12 ans

Avant de partir en quête de l’organisme qui acceptera votre rachat de crédits sur 12 ans ou 144 mois, étoffez votre dossier de financement. Rassemblez toutes les pièces justificatives qui peuvent jouer en votre faveur.

Un bon dossier vous permettra peut-être aussi d’obtenir une réduction du taux d’intérêt affiché. Chaque banque applique ses propres taux d’intérêt. Ils varient en fonction du profil emprunteur et du type de crédits conso à racheter.

Comment trouver la meilleure offre de rachat de crédits sur 144 mois ?

Une fois votre dossier constitué, ne vous précipitez pas vers le premier organisme bancaire venu. Prenez le temps de comparer les offres de rachat de crédits.

Réalisez une simulation en ligne pour connaître le coût total du crédit sur 12 ans

Vous trouverez de nombreux outils de simulation de rachat de crédits en ligne. Ymanci vous propose un outil de simulation gratuit et sans engagement. En quelques clics, vous aurez un aperçu de votre future mensualité (hors assurance emprunteur). Renseignez les champs requis : montant du projet, crédit consommation, crédit immobilier, reste à rembourser, etc. Puis ajustez le résultat en fonction de la durée d’engagement souhaitée.

Utilisez un comparateur en ligne pour analyser les différentes offres

Après avoir obtenu une estimation du montant des mensualités de votre rachat de crédits sur 12 ans, comparez les offres entre elles. Grâce au comparateur, vous bénéficiez d’une visibilité sur les taux pratiqués, le coût total du crédit et différentes mensualités. Vous pourrez ainsi vérifier si l’opération est judicieuse et vers quel organisme vous tourner.

Faites appel à un courtier pour un rachat de crédits au meilleur taux

Un courtier en rachat de crédits vous aidera à monter votre dossier. Mais aussi à trouver la meilleure offre de rachat, quelle que soit la durée de remboursement souhaitée. Grâce à son réseau partenaire, vous obtiendrez un taux privilégié. Et ce, quelle que soit la durée de remboursement de votre crédit consommation.

Envisager un rachat de crédits sur 12 ans ou 144 mois est une excellente solution. Réduire vos mensualités, c’est vous offrir l’opportunité de financer un nouveau projet ou de profiter d’un reste à vivre plus confortable. À condition de trouver l’offre de rachat parfaite. Ymanci, spécialiste en rachat de crédits depuis 20 ans vous accompagne dans votre quête. Grâce à l’expertise de nos courtiers, vous pourrez bénéficier d’une réduction de près de 60 %* de vos mensualités en cours.

Vous préférez opter pour un rachat de crédits sur une durée différente ? Alors, parcourez les articles suivants :

• Rachat de crédit durée plus longue
• Rachat de crédit sur 10 ans
• Rachat de crédit sur 15 ans
• Rachat de crédit sur 20 ans
• Rachat de crédit sur 25 ans