Réaliser un rachat de prêts sur 20 ans : avantages et fonctionnement

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Publié le , mis à jour le par Elise Duret - Rédactrice web

Le rachat de crédits sur 20 ans consiste à regrouper ses prêts en cours en un seul crédit. L’opération financière offre de nombreux avantages : une mensualité unique, un taux d’endettement moindre, une meilleure trésorerie, etc. Seulement, le regroupement de prêts sur une durée aussi longue n’est pas accessible à tous. Seuls la banque ou l’organisme prêteur décident de votre éligibilité en fonction de la durée du rachat de crédit. Quels sont les avantages et inconvénients d’un regroupement de crédits sur 20 ans ? Quel type d’emprunteur peut faire racheter ses crédits sur 20 ans ? Découvrez le fonctionnement du rachat de crédits avec Ymanci.

Pourquoi faire un rachat de crédits sur 20 ans ?

Le rachat de crédits est une opération financière qui permet de regrouper ses prêts en un seul crédit. Au lieu de rembourser plusieurs mensualités, l’emprunteur ne rembourse plus qu’une mensualité unique. Le rachat de crédits concerne plusieurs types de prêts :

  • Les crédits à la consommation et dettes : prêt auto, prêt pour travaux immobiliers, découvert, etc.
  • L’emprunt immobilier.

L’intérêt du rachat de prêts sur 20 ans

L’objectif d’un rachat de crédits sur 20 ans est de diminuer le montant des mensualités en prolongeant la durée de remboursement. Ses intérêts du crédit longue durée sont nombreux.

  • Réduire son taux d’endettement.
  • Augmenter sa trésorerie.
  • Améliorer la gestion de son budget.
  • Anticiper une baisse de revenus ou une situation de surendettement.
  • Se lancer dans de nouveaux projets financiers.
  • Renégocier des intérêts élevés.

L’inconvénient du regroupement de crédits sur 240 mensualités

S’il présente de nombreux avantages, le rachat de crédits sur 20 ans entraîne automatiquement un allongement de la durée de remboursement. Plus l’emprunt s’étale dans la durée, plus vous paierez d’intérêts. Ce qui, in fine, augmente le coût total de l’emprunt.

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Rachat de crédits sur 20 ans : pour quels types de prêts ?

Ce type de regroupement de crédits concerne essentiellement le rachat de prêt immobilier. Pour un crédit conso, la durée maximale de rachat est de 12 ans (15 ans pour les propriétaires). Il n’entre donc pas en ligne de compte dans cette opération de financement. En revanche, si vous souhaitez faire racheter un crédit immobilier, vous pouvez parfaitement le regrouper avec un prêt conso. À la seule condition que le montant de votre crédit immobilier représente 60 % du total des prêts à regrouper.

Quelle différence entre renégociation de prêt et regroupement de crédits ?

Souvent confondu, le rachat de crédits diffère pourtant de la renégociation de crédit. Renégocier un crédit immobilier consiste uniquement à renégocier son taux d’intérêt et/ou sa durée de remboursement. Seulement, l’opération ne peut se faire qu’avec la banque ou l’organisme de prêt où vous avez souscrit votre crédit immobilier. Enfin, la renégociation d’emprunt n’est pas ouverte aux autres crédits (crédit conso, prêt auto, dettes, etc.).

Le rachat de crédits immobiliers sur 20 ans est bien plus avantageux qu’une renégociation. En premier lieu, vous pouvez demander à regrouper d’autres de vos prêts en cours de remboursement. Vous n’aurez ainsi qu’une seule et unique mensualité à payer. Vous pouvez également demander une trésorerie supplémentaire. Ensuite, regrouper vos crédits, c’est avoir l’opportunité de trouver un meilleur taux, des frais de dossier moins onéreux ou encore une assurance emprunteur moins chère.

Quel profil emprunteur peut faire un rachat de crédits sur 20 ans ?

Le rachat de prêts sur 20 ans n’est pas accessible aux locataires. Pour une durée aussi longue, l’emprunteur doit obligatoirement être propriétaire d’un bien immobilier, bien qui pourra servir de garantie auprès de la banque ou l’organisme prêteur.

Outre cette exigence, l’organisme de financement prend en considération un certain nombre d’éléments.

  • La bonne gestion financière de l’emprunteur.
  • Ses revenus et son taux d’endettement.
  • Sa situation personnelle et professionnelle.
  • Ses garanties (hypothèque, caution, etc.).
  • Le montant total à rembourser.

Conditions d’obtention d’un rachat de crédits sur 20 ans ou 240 mensualités

En premier lieu, sachez que si votre taux d’endettement, assurance comprise, est supérieur à 35 %, votre demande sera refusée. Pour obtenir un rachat de crédits sur 20 ans, vous devez présenter un dossier de financement solide. La banque vérifiera également votre comportement bancaire et votre stabilité professionnelle. Enfin, pour optimiser vos chances, n’hésitez pas à mettre un bien immobilier en hypothèque.

Comment trouver la meilleure offre de rachat de crédits sur 240 mois ?

Vous pensez être éligible au rachat de crédits sur 20 ans ? Si tel est le cas, il est temps de concrétiser votre projet.

Faites une simulation de crédit pour évaluer son coût total

Avant de vous lancer en quête d’un établissement de prêt, commencez par réaliser une simulation de votre projet. Ymanci, courtier en rachat de crédits met à votre disposition une calculette pour simuler votre mensualité. Renseignez le montant de votre projet, votre situation et les informations sur les crédits à racheter. En quelques clics vous bénéficierez d’une simulation claire de vos futures mensualités (hors assurance emprunteur).

Comparez les offres de financement pour un remboursement sur 240 mensualités

Utilisez ensuite notre comparateur en ligne pour trouver la solution la plus adaptée à votre budget. Là encore, plusieurs informations vous seront demandées : revenus, montant des prêts en cours, etc. L’outil va ensuite comparer les différents taux pratiqués et vous fournir la solution de financement la plus avantageuse.

Profitez de l’expertise d’un courtier en rachat de crédits

Pour trouver la meilleure offre de rachat de crédits sur 20 ans, la solution idéale consiste à faire appel à un courtier. Ce spécialiste du crédit vous aidera à monter votre dossier. Vous profiterez également d’un accompagnement personnalisé.

Faire un rachat de crédits sur 20 ans est une excellente opportunité pour améliorer votre trésorerie et envisager des travaux de rénovation par exemple. Vous n’aurez plus qu’un crédit unique, avec une seule mensualité, un seul taux d’intérêt et un seul interlocuteur. À condition de trouver l’organisme de prêt le plus avantageux. Pour cela, contactez un courtier Ymanci. Expert depuis plus de 20 ans dans le regroupement de crédits, Ymanci vous aidera à trouver la meilleure offre, au meilleur taux.

Si vous pensez ne pas être éligible au crédit sur 20 ans ou si vous avez besoin de mensualités supplémentaires, consultez les articles suivants.