Rachat de crédits sur 20 ans : avantages et fonctionnement
Sommaire
par Elise Duret - Rédactrice web Article supervisé par Pascal Dontail
Le rachat de crédits consiste à regrouper ses prêts en cours en un seul crédit. L’opération financière offre de nombreux avantages : une mensualité unique, un taux d’endettement moindre, une meilleure trésorerie, etc. Il est possible de l’envisager sur une durée très longue, sur 20 ans par exemple. Seulement, le regroupement de prêts sur une durée aussi longue n’est pas accessible à tous. Seuls la banque ou l’organisme prêteur décident de votre éligibilité en fonction de la durée du rachat de crédits. Quels sont les avantages et les inconvénients d’un regroupement de crédits sur 20 ans ? Quel type d’emprunteur peut faire racheter ses crédits sur 20 ans ? Découvrez le fonctionnement du rachat de crédits avec Ymanci.
Ce qu'il faut retenir
- Le rachat de crédits sur 20 ans permet de réduire vos mensualités de prêt, mais allonge la durée de remboursement, entraînant ainsi une augmentation significative du coût total de votre crédit.
- Ce type de regroupement est généralement réservé aux propriétaires, car il nécessite des garanties comme une hypothèque, ce qui limite l’accès aux locataires.
- Le rachat sur 20 ans peut inclure des crédits à la consommation (prêt auto, travaux immobiliers, découvert bancaire) et des emprunts immobiliers.
- Pour être éligible au rachat de crédits sur 20 ans, vous devez présenter un dossier solide démontrant une bonne gestion financière, un revenu stable et des garanties suffisantes : hypothèque ou caution.
- Faire appel à un courtier spécialisé peut vous aider à obtenir les meilleures conditions de prêt.
| 1-4 ans | 5 ans | 6 ans | 7 ans | 8 ans | 9 ans | 10 ans | 11 ans | 12 ans | 13 ans | 14 ans | 15 ans |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 6,24 % | 5,79 % | 5,97 % | 6,43 % | 6,54 % | 6,78 % | 6,91 % | 7,01 % | 7,08 % | 7,16 % | 7,22 % | 7,28 % |
| 10-20 ans | 21-25 ans |
|---|---|
| 4,49 % | 4,65 % |
Pourquoi faire un rachat de crédits sur 20 ans ?
Le rachat de crédits est une opération financière qui permet de regrouper ses prêts en un seul crédit. Au lieu de rembourser plusieurs mensualités, l’emprunteur ne rembourse plus qu’une mensualité unique. Le rachat de crédits concerne plusieurs types de prêts :
- Les crédits à la consommation : prêt auto, prêt pour travaux immobiliers, etc.
- Les dettes fiscales et familiales.
- L’emprunt immobilier.
L’intérêt du rachat de prêts sur 20 ans
L’objectif d’un rachat de crédits sur 20 ans est de diminuer le montant des mensualités en prolongeant la durée de remboursement*. Ses intérêts du crédit longue durée sont nombreux.
- Réduire son taux d’endettement.
- Augmenter sa trésorerie.
- Reprendre la main sur la gestion de son budget.
- Anticiper une baisse de revenus ou une situation de surendettement.
- Se lancer dans de nouveaux projets financiers.
- Renégocier des intérêts élevés.
L’inconvénient du regroupement de crédits sur 240 mensualités
S’il présente de nombreux avantages, le rachat de crédits sur 20 ans entraîne automatiquement un allongement de la durée de remboursement. Plus l’emprunt s’étale dans la durée, plus vous paierez d’intérêts. Ce qui, in fine, augmente le coût total de l’emprunt
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Rachat de crédits sur 20 ans : pour quels types de prêts ?
Un regroupement de crédits sur 20 ans a la capacité de couvrir tous les prêts à la consommation, immobilier, etc. Il peut même inclure des dettes fiscales ou personnelles et des factures impayées. Nos experts parlent de regroupement de crédits à la consommation quand ce montage financier concerne les crédits à la consommation et un prêt immobilier, dont la part à rembourser est inférieure à 60 % du montant à financer. Nos experts parlent de rachat de prêts hypothécaire quand cette solution financière comprend des crédits à la consommation mais aussi un emprunt immobilier dont la part restant à rembourser est, cette fois-ci, supérieure à 60 % du total à regrouper.
Quelle différence entre renégociation de prêt et regroupement de crédits ?
Souvent confondu, le rachat de crédits diffère pourtant de la renégociation de crédit. Renégocier un crédit immobilier consiste uniquement à renégocier son taux d’intérêt et/ou sa durée de remboursement. Seulement, l’opération ne peut se faire qu’avec la banque ou l’organisme de prêt où vous avez souscrit votre crédit immobilier. Enfin, la renégociation d’emprunt n’est pas ouverte aux autres crédits : emprunt à la consommation, prêt auto, dettes, etc.
Le rachat de crédits immobiliers sur 20 ans est bien plus avantageux qu’une renégociation. En premier lieu, vous pouvez demander à regrouper d’autres de vos prêts en cours de remboursement. Vous n’aurez ainsi qu’une seule et unique mensualité à payer. Vous pouvez également demander une trésorerie supplémentaire. Ensuite, regrouper vos crédits, c’est avoir l’opportunité de trouver un meilleur taux, des frais de dossier moins onéreux ou encore une assurance emprunteur moins chère.
Quel profil emprunteur peut faire un rachat de crédits sur 20 ans ?
Le rachat de prêts sur 20 ans n’est pas accessible aux locataires. Pour une durée aussi longue, l’emprunteur doit obligatoirement être propriétaire d’un bien immobilier. En effet, ce bien servira de garantie auprès de la banque ou de l’organisme prêteur. Sur 20 ans, un partenaire bancaire va obligatoirement demander une hypothèque.
Outre cette exigence, l’organisme de financement prend en considération un certain nombre d’éléments.
- La bonne gestion financière de l’emprunteur.
- Ses revenus et son taux d’endettement.
- Sa situation personnelle et professionnelle.
- Ses garanties : hypothèque, caution, etc.
- Le montant total à rembourser.
Conditions d’obtention d’un regroupement de crédits sur 20 ans ou 240 mensualités
Pour obtenir un rachat de crédits sur 20 ans, vous devez présenter un dossier de financement solide accompagné de toute une série de justificatifs. Consultez la liste des documents à fournir pour un rachat de crédits. La banque vérifiera également votre comportement bancaire et votre stabilité professionnelle. Enfin, pour optimiser vos chances, n’hésitez pas à mettre un bien immobilier en hypothèque.
Trouver la meilleure offre de rachat de crédits sur 240 mois avec Ymanci
Vous pensez être éligible au regroupement de crédits sur 20 ans ? Si tel est le cas, il est temps de concrétiser votre projet.
Faites une simulation de crédit pour évaluer son coût total
Avant de chercher un établissement de prêt, commencez par réaliser une simulation de votre projet. Ymanci, courtier en rachat de crédits, met à votre disposition une calculette pour simuler votre mensualité. Renseignez le montant de votre projet, votre situation et les informations sur les crédits à racheter. En quelques clics vous bénéficierez d’une simulation claire de vos futures mensualités, hors assurance emprunteur.
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Utilisez ensuite notre comparateur en ligne pour trouver la solution la plus adaptée à votre budget. Là encore, plusieurs informations vous seront demandées : revenus, montant des prêts en cours, etc. L’outil va ensuite comparer les différents taux pratiqués et vous fournir la solution de financement la plus avantageuse.
Profitez de l’expertise d’un courtier en regroupement de crédits
Pour trouver la meilleure offre de rachat de crédits sur 20 ans, la solution idéale consiste à faire appel à un courtier. Ce spécialiste du crédit vous aidera à monter votre dossier. Vous profiterez également d’un accompagnement personnalisé.
Faire un rachat de crédits sur 20 ans est une excellente opportunité pour améliorer votre trésorerie et envisager des travaux de rénovation par exemple. Vous n’aurez plus qu’un crédit unique, avec une seule mensualité, un seul taux d’intérêt et un seul interlocuteur. À condition de trouver l’organisme de prêt le plus avantageux. Pour cela, contactez un courtier Ymanci. Expert depuis plus de 20 ans dans le regroupement de crédits, Ymanci cherchera à trouver la meilleure offre, au meilleur taux en fonction de profil.
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Si vous pensez ne pas être éligible au regroupement de crédits sur 20 ans ou si vous avez besoin de mensualités supplémentaires, consultez les articles suivants :
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- Le regroupement de crédits sur 10 ans
- Le regroupement de crédits sur 12 ans ou 144 mois
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Consultant RH et expert en rachat de crédits
Article écrit par Elise Duret LinkedIn
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