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Comment utiliser la calculette de rachat de crédits CDD Ymanci ?
Pour réaliser une simulation de rachat de crédits en CDD, renseignez vos crédits en cours, que ces derniers correspondent à un prêt auto, un prêt personnel, un crédit renouvelable ou un crédit immobilier. Vous pouvez également indiquer un projet, comme des travaux ou le remplacement d’un véhicule, et ajouter une demande de trésorerie si vous le souhaitez.
En CDD, la banque peut considérer que votre contrat à durée déterminée représente un risque. Il convient donc de préciser votre situation professionnelle : durée du contrat, son renouvellement, votre ancienneté dans l’entreprise, les périodes travaillées chez un même employeur, etc. Si vous faites votre demande avec un co-emprunteur, ses revenus et son statut professionnel seront également pris en compte.
La simulation vous aide à comparer vos remboursements actuels à la mensualité unique à laquelle pourrait vous donner accès votre rachat de crédits en CDD. La durée de remboursement est également indiquée par la calculette de rachat de crédits. Ces estimations ne constituent pas une offre. Un conseiller Ymanci étudie ensuite vos justificatifs pour examiner la faisabilité de votre demande.
Le rachat de crédits pour salarié en CDD en bref
Le rachat de crédits consiste à faire regrouper plusieurs emprunts et, selon le montage, certaines dettes en un nouveau prêt. La banque ou l’organisme prêteur rembourse les créanciers concernés et met en place un contrat unique, avec une nouvelle mensualité et une nouvelle durée.
En réunissant vos échéances, vous simplifiez le suivi de votre budget et pouvez réduire vos remboursements mensuels. En général, cette baisse s’accompagne d’une durée de remboursement plus longue : le coût total du crédit peut donc augmenter. Le montant et les conditions dépendent de l’étude du dossier et de l’offre proposée.
Votre statut de salarié en CDD ne vous empêche pas de réaliser votre demande de regroupement de crédits. L’établissement prêteur examine l’ensemble de votre dossier emprunteur et pas seulement votre situation professionnelle. Différents éléments lui permettent d’évaluer le risque que représente ou non votre profil : régularité de vos revenus, gestion bancaire, conjoint co-emprunteur en CDI, garanties éventuellement disponibles, etc. Un dossier bien préparé permet de présenter les éléments favorables de votre dossier avec toute la clarté nécessaire.
Vos crédits regroupés sont remplacés par une échéance unique, plus simple à suivre.
Une mensualité ajustée peut dégager davantage de reste à vivre chaque mois.
Contrat renouvelé, ancienneté, co-emprunteur en CDI : votre courtier présente vos atouts.
Les conditions d’obtention d’un rachat de crédits pour salarié en CDD
Votre contrat à durée déterminée est un élément du dossier mais, pour évaluer votre capacité de remboursement, la banque étudie votre situation dans son ensemble. Voici différents profils d’emprunteur en CDD qui pourraient bénéficier d’un rachat de crédits.
Le rachat de crédits en CDD vous correspond si…
Que vous soyez en CDD depuis peu ou que vous enchaîniez les contrats, une étude personnalisée permet de vérifier si un regroupement de crédits peut répondre à vos besoins.
- Vous êtes en CDD renouvelé chez le même employeur : les contrats successifs et les revenus réguliers sont des éléments pris en compte pour documenter la continuité de votre activité professionnelle.
- Vous êtes en CDD dans la fonction publique : la nature de vos contrats et la régularité de votre rémunération seront comparées à vos charges mensuelles.
- Vous empruntez avec un conjoint en CDI : les ressources du foyer et la répartition des charges sont prises en compte dans l’analyse.
Le rachat de crédits en CDD peut vous aider à…
Une opération de regroupements peut être envisagée pour différentes raisons. Voici les principaux bénéfices visés par les emprunteurs en CDD.
- Réduire le poids des échéances : regrouper vos crédits peut diminuer le montant total de vos remboursements mensuels et augmenter votre reste à vivre.
- Simplifier la gestion de votre budget : l’accumulation de plusieurs crédits a tendance à compliquer la gestion financière au quotidien. Un financement global apporte de la clarté.
- Adapter sa mensualité à sa capacité de remboursement : une mensualité unique adaptée à votre budget permet d’éloigner le risque de découvert bancaire et contribue à votre sérénité.
- Financer un projet : une trésorerie complémentaire peut être étudiée pour le financement de travaux, d’un véhicule ou d’une dépense importante.
Vous vous demandez si votre travail en CDD ne représente pas un risque trop grand pour les banques et les établissements prêteurs ? Un conseiller Ymanci fait le point avec vous sur les crédits à regrouper, le coût de l’opération et les justificatifs à préparer. L’étude de votre dossier emprunteur est gratuite et sans engagement.
Comment fonctionne un rachat de crédits en CDD ?
L’organisme prêteur étudie les emprunts concernés par la demande de regroupement. En cas d’avis favorable, il les rembourse pour les remplacer par un nouveau contrat qui réunit les sommes retenues dans une opération unique. Une trésorerie pour un projet peut être intégrée si elle est acceptée dans le montage.
Vous remboursez ensuite une mensualité unique selon une durée définie dans l’offre. Allonger la durée de remboursement peut réduire le montant de l’échéance mais a pour conséquence d’augmenter le coût total du crédit dans la majorité des cas. Le courtier vous aide donc à effectuer une comparaison objective en tenant compte des frais, du taux d’intérêt et du TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
Pour un salarié en CDD, la banque ou l’organisme prêteur va devoir trouver des garanties supplémentaires pour limiter les risques de défaillance. Il peut notamment s’agir d’un co-emprunteur dont les revenus et le statut professionnel renforcent le dossier (travail en CDI, fonctionnaire titulaire, etc.) et qui s’engage à lui aussi rembourser le prêt. Une garantie sur un bien immobilier est également possible : le prêteur peut étudier une hypothèque si vous êtes propriétaire. Un organisme ou une personne peut également se porter garant du remboursement.
Votre courtier Ymanci prend le relais
Une demande de rachat de crédits en CDD nécessite de rendre lisible le parcours professionnel de l’emprunteur pour éviter que les banques évaluent sa situation comme précaire et à risque. Votre conseiller Ymanci rassemble toutes les informations susceptibles de rassurer les établissements bancaires. Il prend en charge les échanges avec les organismes partenaires et vous explique les réponses reçus (refus ou acceptation) ainsi que les conditions de chaque offre.
Vous avancez avec un interlocuteur expérimenté qui suit votre demande de A à Z, que l’accompagnement se déroule en présentiel ou à distance. Qualifié pour répondre à toutes vos questions sur le montage, cet expert vous permet de réaliser votre projet de rachat de crédit en toute sérénité.
Près de 30 ans d’expérience et de savoir-faire à votre service.
En France ou à distance, nous sommes à vos côtés pour concrétiser votre projet
Un expert vous guide et vous conseille à chaque étape de votre dossier
Exemple : L’effet du rachat de crédits avant / après pour un salarié en CDD
La situation de Michel et Sophie
(Locataires — salarié en CDD et salariée en CDI)
| Revenus du foyer | 4 800 € |
| Loyer | 750 € Dépense maintenue |
| Prêt auto Capital restant dû sur le prêt auto | 520 € 14 000 |
| Prêt personnel Solde à rembourser pour le prêt personnel | 430 € 11 000 |
| Crédit renouvelable En-cours restant sur le crédit renouvelable | 300 € 5 000 |
| Total des charges de crédits | 1 250 € |
Taux d'endettement AVANT
Situation tendue, reste à vivre insuffisant
| Revenus du foyer | 4 800 € |
| Loyer | 750 € Dépense maintenue |
| Trésorerie pour remplacer leur véhicule Trésorerie complémentaire intégrée pour le remplacement du véhicule | + 3 000 € |
| Nouvelle mensualité unique Montant de la nouvelle mensualité | 629 € Sur 5 ans |
Taux d'endettement APRÈS
13%- 621€/mois
de remboursement de crédit tout en finançant 3 000 € de trésorerie.
Simulation effectuée avec un rachat de crédits sur 5 ans.La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Michel et Sophie disposent de 4 800 euros de revenus mensuels : 2 600 euros pour Michel et 2 200 euros pour Sophie. Locataires, ils paient un loyer de 750 euros par mois. Leur foyer rembourse trois crédits dont les mensualités représentent un montant total de 1 250 euros chaque mois. Ils souhaitent effectuer un regroupement de leurs emprunts et ajouter une trésorerie de 3 000 euros pour remplacer leur véhicule, soit un financement de 33 000 euros hors éventuels frais financés. Ils font appel à un courtier Ymanci qui présente aux banques et organismes prêteurs la situation professionnelle des deux emprunteurs : un travail en CDI pour Sophie et des renouvellements de contrats en CDD pour Michel. Une mensualité unique de 629 euros sur 5 ans ramènerait le taux d’endettement lié aux crédits à seulement 13,1 % et libérerait 621 euros par mois. Leur loyer reste à payer après le regroupement : le total du loyer et des mensualités de crédits passerait de 2 000 à 1 379 euros par mois.
Les étapes de votre rachat de crédits en CDD
- La simulation et la demande en ligne : indiquez vos revenus, vos crédits, vos charges et votre situation sur le plan immobilier (locataire ou propriétaire).
- L’étude de faisabilité : un conseiller fait le point sur votre budget, vos contrats de travail, vos revenus et la continuité de votre activité afin d’identifier les solutions de financement.
- La constitution du dossier : vous réunissez les pièces demandées, notamment vos contrats, bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés de compte et tableaux d’amortissement.
- L’analyse et la négociation : votre courtier présente votre dossier emprunteur aux partenaires bancaires et compare les offres en étudiant le taux, la durée, les frais et le TAEG.
- L’offre de prêt et l’acte notarié : vous étudiez l’offre de l’organisme prêteur et, après acceptation, procédez à la signature. Un acte notarié est inclus en cas de garantie hypothécaire.
- Le déblocage des fonds : la banque rembourse les créanciers concernés par le rachat de crédits et la trésorerie éventuelle est versée selon le montage retenu. Vous réglez votre nouvelle mensualité.
Votre situation est unique, notre accompagnement aussi
Votre contrat à durée déterminé n’est qu’un élément de votre dossier emprunteur. Ymanci prend le temps d’examiner votre budget, votre situation personnelle et votre parcours professionnel pour identifier les données qui peuvent renforcer votre demande de rachat de crédits en CDD.
Vous n’avez pas à solliciter chaque établissement bancaire de votre côté. Votre conseiller recherche les partenaires bancaires dont les critères correspondent à votre profil et à votre besoin.
Chaque organisme apprécie le risque et la solvabilité des emprunteurs selon ses propres critères. Votre courtier compare les offres pour identifier les conditions les plus favorables.
Votre courtier vous aide à documenter votre situation avec des justificatifs adaptés et vous explique chaque étape du rachat de crédits pour vous garantir un regroupement en toute sérénité.
De la première simulation de rachat de crédits aux échanges avec les partenaires bancaires, vous bénéficiez d’une gestion complète de votre projet de financement, avec toujours le même référent.
Empathie, écoute sans jugement, transparence, compréhension, efficacité, engagement. Ce sont des mots qui reviennent souvent dans les avis de nos clients lorsqu’ils témoignent de leur expérience avec nos conseillers locaux.
Vous pouvez venir nous rencontrer en agence, nous pouvons aussi venir chez vous.
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Le rachat de crédits en CDD en 5 questions
Un CDD n'empêche pas de faire une demande de rachat de crédits. L'établissement prêteur doit néanmoins étudier votre dossier pour évaluer votre solvabilité. Un co-emprunteur en CDI ou un organisme qui se porte garant sont des éléments qui peuvent contribuer à le rassurer.
Les renouvellements et les contrats successifs auprès du même employeur peuvent présenter votre dossier emprunteur sous un jour plus favorable. Ils ne garantissent pas pour autant l'acceptation du financement.
La liste varie selon votre situation et le montage envisagé. Parmi les pièces les plus souvent demandées figurent notamment les contrats de travail, les bulletins de salaire, les avis d'imposition, les relevés de compte et les tableaux d'amortissement des crédits à regrouper. Un conseiller Ymanci peut vous indiquer les documents à fournir.
Oui, vous pouvez présenter votre demande avec votre conjoint. La banque ou l'établissement prêteur étudiera la situation du foyer dans son ensemble, notamment les revenus, les charges, les crédits et les statuts professionnels de chacun.
Le coût dépend de l'offre. Il peut inclure des intérêts, des frais de dossier, des frais liés à une garantie, etc. Pour avoir une vision objective des frais et du coût de chaque offre, comparez le TAEG et pas uniquement la nouvelle mensualité.