Pouvez-vous devenir propriétaire en touchant le SMIC ?

Florence Carpentier journaliste de la presse écrite
Publié le , mis à jour le par Florence Carpentier - Journaliste de la presse écrite

Actuellement locataire ou en coliving vous sentez que le moment est venu d’acquérir un bien immobilier pour y vivre ou pourquoi pas pour le louer. En effet, des signaux annonçant une reprise du marché immobilier laissent présager des jours meilleurs.

Mais vous ne pouvez pas franchir le pas pour la simple et bonne raison que vous êtes salarié avec un salaire minimum interprofessionnel de croissance, connu sous l’acronyme SMIC¹. Sachez que le SMIC n’est pas incompatible avec votre désir de devenir propriétaire en 2024. Vous avez bien lu. Mais nous n’allons pas vous mentir ! En touchant le SMIC, l’achat d’un appartement ou d’une maison ne sera peut-être pas celui de vos rêves. En effet, l’acquisition dépendra du type de votre bien, plutôt ancien que neuf, mais aussi de la zone géographique. Il faudra revoir alors certaines de vos prétentions notamment celles concernant la superficie de votre résidence principale ou d’un logement à mettre en location.

Nous avons pris quelques instants pour vous signifier les critères sur lesquels les organismes prêteurs vont s’arrêter, pour vous énoncer plusieurs aides provenant de l’État, pour vous dévoiler la taille des logements à laquelle vous pourrez prétendre en fonction de votre ville et du montant de votre crédit.

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Accéder à la propriété avec le SMIC : ce qu’il faut savoir !

Il est tout à fait possible d’emprunter en gagnant le SMIC. Néanmoins, les démarches risquent d’être plus compliquées que pour un salarié bénéficiant d’un salaire dont le montant est supérieur au vôtre. Pour obtenir un prêt auprès d’un établissement bancaire, le profil financier est important.

La banque ou l’organisme de prêt s’emploie à décortiquer chaque dossier de demande d’emprunt quel que soit le profil financier de l’emprunteur potentiel. Il va sans dire que ce dossier avec toutes les pièces justificatives permettant d’évaluer votre solvabilité et votre stabilité financière, doit être solide surtout pour un particulier qui gagne le SMIC. Le prêteur sera particulièrement regardant sur :

  • Le taux d’endettement : il doit être inférieur à 35 % pour un prêt immobilier. Cette norme a été fixée par le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) en 2021. Les banques sont autorisées à « l’enfreindre » en fonction des dossiers soumis. 
  • Les revenus : ils doivent être stables et réguliers.  
  • La situation financière : les prêteurs vont interroger le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). 
  • L’apport personnel. Rassurant aux yeux des prêteurs, il permet généralement de s’acquitter des frais de dossier, de garantie et de notaire. 
  • Le reste à vivre, c’est-à-dire la somme qui reste après avoir payé toutes les charges.

Bon à savoir

Outre l’apport personnel, l’hypothèque, si vous avez déjà un bien immobilier, la caution ou le privilège de prêteur de deniers, peut être des alternatives rassurantes pour ceux qui délivrent les crédits.

Quelle est la capacité d’achat en m² pour une personne au Smic en fonction des villes ?

Vous ne le savez peut-être pas, mais les prix des logements varient en fonction de plusieurs critères, dont la superficie et la situation géographique. Il est possible de devenir propriétaire dans des villes où les prix au mètre carré sont faibles. Sinon, vous devrez faire des concessions sur la surface souhaitée et le type de bien : neuf ou ancien, avec ou sans terrasse, avec ou sans parking… Que ce soit pour y vivre ou pour y investir, il est primordial de privilégier les zones moins coûteuses pour bénéficier d’une surface habitable plus grande.

Si vous habitez ou si vous voulez investir dans certaines régions de la métropole, il sera plus facile d’acquérir un bien immobilier par exemple en Auvergne, dans le Puy-de-Dôme, en Lozère, ou encore dans le Limousin…

Découvrez maintenant la superficie à laquelle vous pouvez prétendre si vous voulez acheter seul, avec un contrat à durée indéterminée (CDI), en touchant le SMIC, selon les chiffres avancés par Meilleurs Agents en avril 2024.

Les villes où vous n’aurez accès qu’à des petites surfaces :

  • Paris : 10 m². 
  • Nice : 18 m² en moyenne. 
  • Lyon : 19 m². 
  • Bordeaux : 20 m². 
  • Rennes : 23 m². 
  • Strasbourg : 23 m². 
  • Lille : 25 m². 
  • Nantes : 25 m². 
  • Montpellier : 25 m². 
  • Marseille : 26 m². 
  • Toulouse : 26 m².

Dans les villes dites à taille humaine, vous pourrez opter pour une superficie de plus de 30 m² comme à :

  • Grenoble : 30 m².
  • Tours : 31 m².
  • Dijon : 35 m².
  • Rouen : 35 m².
  • Chartres : 37 m².
  • Orléans : 37 m². 
  • Brest : 40 m². 
  • Metz : 40 m². 
  • Le Havre : 41 m². 
  • Poitiers : 41 m². 
  • Le Mans : 43 m². 
  • Bourges : 46 m². 
  • Roubaix : 46 m².

Il existe des agglomérations françaises où les prix sont moins élevés et les superficies plus grandes pour un particulier payé au SMIC voulant se porter acquéreur d’une maison ou d’un appartement de plus de 50 m² :

  • Vendôme : 50 m². 
  • Angoulême : 54 m². 
  • Limoges : 55 m². 
  • Saint-Étienne : 68 m². 
  • Mulhouse : 70 m².

Propriétaires avec le SMIC : des aides mises à votre disposition

Sachez qu’il existe des aides mises en place par l’État français. Il est par conséquent important de vous renseigner sur les conditions d’accès. En voici quelques-unes :

  • Le prêt à taux zéro, connu sous l’acronyme PTZ, est accordé sous conditions de ressources. Vous pouvez le souscrire auprès d’un établissement prêteur en tant que complément d’un emprunt immobilier classique pour financer votre logement. 
  • Le prêt d’accession sociale (PAS) est réservé aux ménages modestes. 
  • Le prêt conventionné est notamment destiné à un particulier voulant devenir propriétaire de sa résidence principale en l’achetant ou en la faisant construire.  
  • Les aides locales. 
  • …

Nos courtiers se tiennent à votre disposition

Vous pouvez consulter un courtier expert en crédit immobilier pour obtenir les meilleures conditions d’emprunt et les taux d’intérêt plus abordables. Les courtiers chez Ymanci, spécialisés en rachat de crédits, en assurance emprunteur et en prêt immobilier, ont l’expérience nécessaire pour vous guider étape après étape dans le processus aboutissant à l’obtention d’une meilleure offre de prêt. Nos courtiers connaissent en effet les méthodes et analyses utilisées par les banques pour étudier les dossiers de demande de crédit immobilier. Ils connaissent aussi tûtes les spécificités techniques des prêts immobilier. Pour connaître le montant que vous pouvez obtenir, Ymanci met aussi à votre disposition plusieurs outils indispensables, gratuits et sans engagement pour mener à bien tous vos projets immobiliers. Mais n’oubliez pas le facteur humain : rien ne vaut la rencontre avec un courtier pour établir  étape par étape votre dossier et analyser les offres des banques.

¹ Le SMIC touche désormais plus de 3 millions de Français dans le secteur privé (hors l’agriculture), selon les chiffres publiés par la Direction de l’animation, de la recherche et des statistiques (Dares) qui dépend du ministère du Travail. Parmi eux, 57,3 % seraient des femmes. Entre janvier 2021 et janvier 2023, un million de travailleurs sont effectivement venus grossir les rangs des personnes payées au SMIC. Depuis le 1er janvier 2024, le SMIC est à 1 398,69 euros net par mois pour un travailleur en CDI. Quant au profil de ces travailleurs au SMIC, il est divers et varié puisqu’il est composé d’employés, d’ouvriers, de 8 % d’actifs dans l’industrie, de petits patrons, d’artisans ou encore d’un travailleur sur cinq évoluant dans les services.

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