Les questions à me poser avant mon premier achat

Juliette Hisler copywriter
Publié le , mis à jour le par Juliette Hisler - Copywriter finance et assurance

Accéder à la propriété est un cap important pour un primo-accédant. Pour réussir son premier achat immobilier, il est indispensable de se poser les bonnes questions. Quelles sont les démarches pour trouver un logement ? Comment le financer ? Courtier en crédit et assurance, Ymanci vous donne des conseils pour optimiser votre investissement selon son type.

Nos conseils pour réaliser un premier achat immobilier

Les primo-accédants qui souhaitent acquérir une première résidence principale doivent avant tout définir leurs besoins. C’est le meilleur moyen pour trouver un logement conforme à vos besoins et à vos contraintes budgétaires.

Les questions à vous poser pour votre premier achat immobilier

Achat ou location d’un logement, est-ce le bon moment ?

Les taux actuels sont en faveur d’un investissement dans un bien immobilier. En effet, les taux du marché peuvent vous donner envie d’acheter une résidence principale. Il faut cependant prendre en compte les frais demandés par un notaire. Le coût du crédit avec les intérêts en début de prêt a également un impact sur le prix. L’accession à la propriété implique donc de garder le bien quelques années pour ne pas être perdant.

Si vous envisagez de rester plusieurs années dans votre bien, la meilleure option pour vous sera de devenir propriétaire. De cette manière, vous vous constituez un capital immobilier. À l’inverse, la location est l’option idéale si vous êtes en situation de transition. Cela suppose que vous n’envisagiez pas de rester trop longtemps sur le secteur. Pour départager les deux options, il faut également considérer tous les frais annexes.

Réaliser une prévision n’est pas simple puisqu’il faut étudier tous les paramètres relatifs à votre futur logement. Si vous envisagez d’être en location, il faut évaluer le montant du loyer et les charges de copropriété. Pour un premier achat immobilier, d’autres frais sont à prendre en considération. Il y a notamment la taxe foncière, les frais de rénovation et le coût du crédit. Il faut ajouter les frais d’acquisition et la valeur possible de votre bien pour une revente.

Bon à savoir : Selon l’Insee, au 1er janvier 2023, 57,2 % des ménages métropolitains sont propriétaires de leur résidence principale.

Vous hésitez encore ? Pesez le pour et le contre et faites votre choix entre l’achat ou la location.

Devenir propriétaire d’une maison ou d’un appartement ?

Le premier critère à prendre en compte pour définir le type de bien immobilier que vous achèterez est votre enveloppe budgétaire. Un appartement, en fonction de sa localisation géographique, est souvent plus abordable qu’une maison.

Le second critère correspond à vos besoins. Selon votre situation familiale, vous chercherez une superficie plus ou moins grande. Tout dépend aussi si vous souhaitez un jardin, un balcon, une localisation proche du centre-ville, des écoles ou de toute commodité. Votre décision se portera sur un appartement ou une maison selon vos priorités et votre projet à venir.

Pensez également que bien souvent, un appartement engendrera des coûts relatifs aux charges de copropriété. Quant à une maison, elle demande plus d’entretien et des travaux de rénovation qui peuvent être plus importants que pour un appartement.

Notez aussi que dans les grandes agglomérations, plus vous chercherez un bien qui se rapproche du centre-ville, plus il sera rare de trouver un logement correspondant à vos critères. Il sera préférable à ce moment-là de s’écarter du centre-ville ou de choisir un appartement comme premier achat immobilier.

Pour réaliser votre futur investissement, il ne faut pas hésiter à contacter un conseiller Ymanci Crédit Immobilier. Ce professionnel connaît parfaitement son secteur géographique et pourra aussi répondre à vos interrogations sur le marché local.

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Quel investissement immobilier réaliser en tant que primo-accédant ?

Il est essentiel de bien définir son projet immobilier. En fonction de votre situation, posez-vous les bonnes questions pour choisir votre bien. Quel est votre projet de vie ? Est-ce un premier investissement ? Votre emploi est-il stable ? Combien de temps comptez-vous rester dans le logement ? Avez-vous des projets d’enfants ou de mariage ? Dans quel lieu souhaitez-vous vous établir ? Quelle superficie ? Tous ces éléments vous aideront à choisir votre bien pour un premier achat immobilier.

Une fois votre projet bien défini, il faut déterminer si vous souhaitez passer par un intermédiaire. Vous pouvez notamment opter pour une vente entre particuliers. Cette option permet d’éviter les frais d’agence. Elle offre toutefois moins de sécurité, ce qui peut être décourageant pour un premier achat immobilier.

Pour plus de sérénité, il est tout à fait possible de faire appel à une agence immobilière. Dans ce cas, des frais de gestion s’appliquent. Même s’il n’existe pas d’obligations spécifiques en la matière, ils sont généralement pris en charge par le vendeur. Tout dépend finalement du mandat passé entre l’agent et le vendeur.

C’est l’agence qui s’occupe de la recherche du logement. Un premier entretien permet à l’agent immobilier de déterminer les besoins des primo-accédants. Cette solution permet donc de gagner un temps considérable. Elle est d’autant plus conseillée si vous ne connaissez pas la région dans laquelle vous souhaitez vous installer.

Achat d’un logement neuf, ancien ou faire construire ?

Investir dans un bien immobilier neuf vous procurera certains avantages. En général, vous n’avez pas de travaux à prévoir et les frais de notaire sont réduits à l’achat. Vous disposez également d’un logement plus écologique qui engendre moins de frais d’énergie. Vous pourrez probablement même bénéficier d’équipements modernes.

Au-delà de ces avantages, les biens neufs sont généralement plus chers que l’immobilier ancien. La différence de prix peut atteindre 10 à 30 % d’une région à l’autre. C’est donc un paramètre à prendre en compte dans votre réflexion.

Investir dans un bien ancien suppose qu’il y aura des frais relatifs aux travaux qu’il faudra effectuer dans votre logement. Opter pour une rénovation vous laisse cependant l’opportunité de refaire votre intérieur à votre image et selon vos goûts.

Faire construire son futur logement est un choix audacieux puisqu’il est plus complexe. Il nécessite certaines démarches qui peuvent être fastidieuses. Il prend aussi plus de temps à aboutir que lorsqu’on achète un bien déjà construit.

En contrepartie, la construction de sa maison permet de disposer d’un bien à votre image et qui répondra à la quasi-totalité de vos besoins. Mais s’il s’agit d’un premier achat immobilier, vous ne voudrez peut-être pas vous lancer dans ce type de démarche tout de suite.

Il faut aussi considérer que le financement d’une construction est plus complexe. En effet, le prêt comprend généralement un déblocage de fonds par étape de la construction ou d’avancement des travaux. Cela implique que le crédit ne sera pas débloqué en totalité en une seule fois. Cette particularité peut engendrer le paiement d’intérêts intercalaires.

Ces intérêts sont à prendre en compte dans votre capacité de remboursement, car vous serez toujours locataire de votre logement en attendant de pouvoir emménager. Ces intérêts intercalaires viennent s’ajouter au montant total du prêt et peuvent faire la différence d’une proposition à une autre. Parlez-en à votre conseiller Ymanci Crédit Immobilier qui saura adapter cette période transitoire en connaissance de vos contraintes.

Bon à savoir : Sur 2023, près de 875 000 transactions immobilières dans l’ancien ont déjà eu lieu.

Où procéder à mon premier achat immobilier ?

Bien déterminer le secteur de son futur bien immobilier est une étape incontournable. Selon vos priorités, vos projets et votre lieu de travail, vos choix s’orienteront vers différentes localisations. En plus de vos propres objectifs de vie et de votre situation (célibataire, en couple, avec ou sans enfants, etc.), il vous faudra penser à la revente de votre bien.

Privilégiez un endroit proche des commodités et des écoles si votre bien immobilier correspond à une maison familiale. Optez plutôt pour un lieu dynamique s’il correspond à un logement pour jeunes actifs. Choisir le bon quartier lors d’un premier achat immobilier est également important puisqu’il faut s’y sentir bien et en sécurité.

Pensez également à vous renseigner sur les perspectives du quartier et de la ville. Des projets sont-ils envisagés au niveau de la région, du département ou de la ville ? Le prolongement l’une ligne de métro ou la construction d’une autoroute sont-ils prévus ? Parle-t-on du réaménagement d’un quartier, de la construction d’une école ou d’un parc ?

La question des prix de l’immobilier est aussi à prendre en compte. Le plus important est de choisir un lieu où les prix correspondent aux sommes que vous pouvez investir. Certaines villes sont plus chères que d’autres. Au sein d’une même agglomération, il existe également des disparités. Renseignez-vous pour savoir quel quartier est le plus abordable pour vous.

Nos conseils pour réaliser un investissement dans son budget

Votre capacité d’endettement déterminera en grande partie l’enveloppe budgétaire dédiée au financement de votre résidence principale. Au coût d’achat s’ajoutent également tous les frais liés à l’accession à la propriété.

Quel est mon budget pour un premier investissement immobilier ?

Dans un premier temps, et avant de passer à l’acte d’achat, il faut estimer votre capacité d’emprunt. Votre courtier Ymanci Crédit immobilier vous accompagne dans cette démarche. Lors d’un premier entretien, il saura répondre à toutes vos interrogations. Il estimera votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus et des possibilités offertes par la banque.

L’un des avantages à passer par un conseiller Ymanci Crédit Immobilier est que vous gagnez du temps. Il étudie pour vous les propositions de dizaines de banques. Il étudiera la faisabilité de votre projet en toute objectivité afin de vous proposer la meilleure solution.

Il vous faudra ensuite étudier les biens qu’il vous sera possible d’acquérir, et avant tout, s’ils peuvent répondre à vos besoins. Devenir propriétaire représente un cap important et bien définir votre enveloppe budgétaire est essentiel pour que vous meniez à bien votre projet.

Grâce à l’accompagnement de votre conseiller Ymanci Crédit immobilier, tous les paramètres qui vous permettront d’établir votre budget seront pris en compte. Il s’agit notamment de votre capacité d’emprunt, apports, frais de notaire et frais de garantie. Ainsi, vous pourrez optimiser l’enveloppe maximale possible pour votre premier achat immobilier.

Un apport personnel est-il obligatoire pour le financement d’une première maison ?

Non, vous pouvez tout à fait souscrire un crédit immobilier sans apport personnel. L’essentiel est que votre dossier soit complet et que vos revenus vous permettent d’emprunter sans apport. Notez cependant qu’apporter une somme d’argent est un atout considérable et vous permettra d’accroître vos chances d’obtenir un prêt immobilier. Selon les régions, certaines banques exigent une somme minimum, alors que d’autres non.

Dans tous les cas, un apport peut vous aider à obtenir des conditions financières et de taux intéressants. En général, on vous conseille d’apporter au minimum les frais de notaire, les frais de garantie et les frais de dossier. Des calculs peuvent se révéler utiles pour estimer les coûts liés à ces frais sans faire entrave à la faisabilité de votre dossier de prêt.

Sur quelle durée puis-je obtenir un prêt pour un premier achat immobilier ?

En fonction de vos revenus et du coût du logement que vous allez acheter, vous pourrez emprunter sur une durée plus ou moins variable. Les crédits immobiliers peuvent généralement s’étaler sur 25 ans. À noter que les frais engendrés par l’emprunt seront forcément plus élevés si la durée est plus longue.

Dans la plupart des cas, plus la durée sera courte, plus le taux sera intéressant. Cependant, certains critères sont à prendre en compte pour déterminer la durée de votre emprunt. Il s’agit entre autres du taux d’endettement, de l’assurance, du taux du crédit ainsi que de l’effort mensuel à réaliser en plus de votre loyer actuel.

Pensez bien à vérifier tous ces éléments. Comparez également vos mensualités et conditions selon la durée que vous choisirez pour votre crédit immobilier. À noter qu’une durée longue n’est pas forcément une mauvaise chose. Cela dépend des objectifs que vous recherchez lors d’un premier achat immobilier et de vos projets.

Quels vont être les frais liés à mon premier achat immobilier ?

Tout achat immobilier engendre des frais d’acquisition, communément appelés frais de notaire. Ils représentent généralement un pourcentage du prix de vente. Environ 8 % dans l’ancien et entre 2 et 3 % dans le neuf. Ce taux varie en fonction de l’ancienneté de votre bien. Les frais d’acquisition comprennent majoritairement les impôts et les taxes collectés par l’État, auxquels s’ajoutent les frais de rémunération du professionnel.

Il vous faudra également prendre en compte les frais de garantie. Ils sont directement liés à votre crédit immobilier. Ces frais permettent à la banque de se prémunir si l’acheteur n’est plus en mesure d’honorer ses échéances de remboursement.

Vous serez également tenu de régler la taxe foncière et une éventuelle taxe d’habitation. Tous ces frais sont à prendre en compte lors de votre décision d’achat. N’hésitez pas à poser toutes vos questions sur ces sujets à votre courtier Ymanci Crédit immobilier qui saura vous informer et vous aiguiller dans vos démarches.

Une assurance emprunteur est-elle obligatoire pour obtenir un crédit immobilier ?

Une assurance emprunteur n’est pas obligatoire aux yeux de la loi. Dans les faits, elle est exigée par la plupart des organismes pour accorder un emprunt. Elle offre à la banque une certaine sécurité. En cas de défaillance du propriétaire, c’est l’assureur qui prend en charge tout ou partie des mensualités.

L’assurance emprunteur est valable pour un achat résidentiel ainsi qu’un investissement locatif. Différentes garanties sont obligatoires pour couvrir le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie. D’autres garanties sont optionnelles comme l’incapacité de travail, la perte d’emploi et l’invalidité permanente.

Nos conseils pour effectuer la démarche d’un premier achat

Faire appel à un courtier facilite grandement un achat immobilier, surtout pour un primo-accédant. Les experts Ymanci sont à vos côtés pour monter votre dossier et le défendre auprès des banques.

Est-ce préférable de passer par un courtier en crédit immobilier pour l’achat d’un bien ?

Acheter un bien immobilier représente un investissement important. Vous voudrez sans aucun doute profiter des meilleures conditions pour votre financement. Votre courtier immobilier va constituer, analyser et défendre votre dossier de demande de prêt auprès des banques pour vous. Cela vous fera gagner beaucoup de temps.

Certes des frais de courtage vont s’ajouter au montant du prêt à financer. Ils pourront toutefois être comblés grâce à l’optimisation du montage du prêt et aux conditions financières obtenues par votre courtier qui a plus de poids pour négocier auprès de la banque.

Un courtier génère un gros volume de dossiers avec chaque banque, ce qui explique qu’il bénéficie de barèmes de taux privilégiés. Par ailleurs, il n’a d’autre intérêt que le vôtre et a accès à l’ensemble des offres des partenaires bancaires et des conditions d’acceptation.

Il cherchera donc la meilleure solution en fonction de votre projet et de vos perspectives : horizon de revente, budget, coût du crédit… Le courtier vous accompagnera à chacune des étapes, de l’estimation de votre capacité d’achat à la constitution de votre dossier. Il sera aussi à vos côtés pour rechercher la meilleure offre, analyser et vérifier le dossier de prêt.

Puis-je bénéficier d’aides pour mon premier achat ?

Oui justement, en tant que primo-accédant et selon la nature de votre projet, vous pouvez peut-être bénéficier du prêt à taux zéro (PTZ) selon vos revenus. Vous ne rembourserez que le capital emprunté, sans intérêts supplémentaires. Ce prêt PTZ permet de vous accompagner pour la première acquisition de votre résidence principale.

Nous vous conseillons également de vous renseigner auprès de votre région, département ou ville. Pour faciliter l’accès à la propriété, plusieurs collectivités ont mis en place des aides. Ces aides sont principalement destinées aux personnes qui effectuent un premier achat immobilier.

Dans certains cas, vous pouvez également bénéficier d’aides de votre employeur avec le prêt 1 % employeur. Il est principalement accordé aux primo-accédants salariés d’entreprises non agricoles de plus de 10 salariés. Renseignez-vous auprès de votre employeur qui saura vous renseigner sur ce prêt pour votre résidence principale. Il peut être utilisé pour financer jusqu’à 30 % du montant total de l’opération et sera sur une durée maximale de 20 ans.

D’autres types de prêts aux conditions avantageuses peuvent vous être attribués selon votre situation familiale et financière comme le prêt accession sociale, le prêt conventionné, l’éco-PTZ et divers prêts bonus que peuvent distribuer certaines banques selon les périodes.

Devenir propriétaire d’une résidence principale est une étape importante dans la vie. En tant que primo-accédant, vous devez définir précisément votre projet. La réussite de votre investissement en dépend. Pour que la vente se passe bien, n’hésitez pas à faire appel à un courtier Ymanci. Nos experts vous accompagnent tout au long de la vente.

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