Ce qui change en novembre 2026 : gaz, électricité, retraites, découvert bancaire…
Sommaire
par Juliette Hisler - Copywriter finance et assurance Article supervisé par Pascal Dontail
Alors que la France est traversée par des manifestations et une contestation sociale qui ravivent les inquiétudes autour du coût de la vie et du pouvoir d’achat, le budget des ménages reste au cœur des préoccupations.
Le mois de novembre 2026 apporte justement plusieurs changements susceptibles d’affecter les finances des Français. Hausse du prix du gaz, évolution des heures creuses, revalorisation des retraites complémentaires, nouvelles règles pour le découvert bancaire… Certaines mesures pourraient alourdir les dépenses, tandis que d’autres devraient soutenir les revenus ou renforcer les protections sociales. La rédaction d’Ymanci a passé en revue les principales évolutions à connaître pour vous aider à en mesurer les conséquences sur votre budget. Découvrez les résultats de ses recherches dans cet article.
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Gaz : une hausse du prix repère de 6,6 %
Les ménages français chauffés au gaz pourraient voir leur facture augmenter dès novembre. Au 1er novembre 2026, le prix repère de vente du gaz naturel progresse de 6,6 %, pour atteindre 194,90 € TTC par mégawattheure, contre 182,88 € en octobre.
Selon la Commission de régulation de l’énergie (CRE), qui publie chaque mois les valeurs de ce prix repère, cette évolution représente environ 12 € TTC supplémentaires sur la facture de novembre pour un client moyen dont l’offre est indexée sur cet indicateur.
L’impact dépend toutefois du contrat souscrit. Les clients bénéficiant d’une offre à prix fixe ne sont pas directement concernés par cette évolution du prix repère pendant la période de fixité de leur tarif. À l’approche de l’hiver, cette hausse constitue néanmoins un point de vigilance pour les foyers qui utilisent le gaz pour se chauffer.
Carburants : une baisse des prix attendue à partir de novembre
À l’inverse, les automobilistes devraient bénéficier d’un allègement de leur budget carburant. Le gouvernement a annoncé, le 22 octobre, un dispositif destiné à favoriser une baisse des prix à la pompe entre novembre 2026 et janvier 2027.
Cette mesure s’appuie notamment sur la mise à disposition de 10 millions de barils issus des stocks stratégiques, vendus à prix réduit aux opérateurs concernés. Selon les estimations annoncées, la baisse pourrait atteindre 12 à 18 centimes par litre.
Pour un automobiliste qui achète 50 litres de carburant, cela représenterait une économie potentielle de 6 à 9 € par plein. Le gain réel dépendra toutefois de la répercussion de cette baisse sur les prix pratiqués dans les stations-service.
Électricité : les horaires des heures creuses évoluent en novembre
À partir de novembre 2026, les plages horaires des heures creuses vont évoluer pour une partie des foyers bénéficiant de l’option Heures Pleines – Heures Creuses. Cette modification, pilotée par la Commission de régulation de l’énergie (CRE) et mise en œuvre par Enedis, concerne environ 9,3 millions de clients dans cette nouvelle phase de déploiement.
L’objectif est de mieux répartir la consommation d’électricité au cours de la journée, en privilégiant les périodes où elle est davantage disponible, notamment la nuit et, selon les saisons, certaines heures de la journée.
Pendant la période hivernale, du 1er novembre au 31 mars, les plages retenues pour les clients concernés pourront notamment comprendre six heures creuses la nuit, entre 23 h et 7 h, et deux heures en journée. La répartition exacte dépendra toutefois des horaires attribués à chaque compteur.
Le changement sera progressif. Les clients concernés seront prévenus par leur fournisseur au moins un mois avant l’entrée en vigueur de leurs nouveaux horaires, qui seront ensuite configurés automatiquement sur leur compteur Linky.
Cette évolution ne concerne pas tous les foyers et ne signifie pas, à elle seule, une baisse du prix de l’électricité. Pour continuer à profiter du tarif réduit, les ménages concernés devront adapter, si nécessaire, la programmation de leurs appareils énergivores à leurs nouveaux créneaux.
Retraites complémentaires : une revalorisation de 1,4 %
Bonne nouvelle pour les retraités du secteur privé : les pensions complémentaires Agirc-Arrco seront revalorisées de 1,4 % à compter du 1er novembre 2026. Cette décision a été prise le 14 octobre par le conseil d’administration du régime.
Concrètement, cette augmentation représente 14 € bruts supplémentaires par mois pour une pension complémentaire de 1 000 €. Pour une pension de 600 € brut, le gain atteint 8,40 € par mois.
Le montant effectivement perçu dépend notamment des prélèvements sociaux applicables à chaque retraité. Cette revalorisation constitue néanmoins un soutien au pouvoir d’achat, alors que les dépenses d’énergie augmentent à l’approche de l’hiver.
Découvert bancaire : de nouvelles règles à partir du 20 novembre
Le 20 novembre 2026 marque une évolution importante dans l’encadrement du crédit à la consommation. Le découvert bancaire sera soumis à des obligations renforcées, notamment en matière d’évaluation de la solvabilité des clients.
Jusqu’ici, certains découverts de moins de 200 € ou d’une durée inférieure à un mois bénéficiaient d’un encadrement moins strict. La réforme étend les règles protectrices du Code de la consommation à ces opérations, afin de mieux prévenir les situations de surendettement.
Une vérification renforcée avant l’octroi d’un découvert
Avant d’accorder une nouvelle autorisation de découvert, les banques devront évaluer la capacité de remboursement de leurs clients, y compris pour les petits montants et les courtes durées. Cette exigence pourrait compliquer l’accès au découvert pour les personnes dont la situation financière est déjà fragile.
La réforme prévoit également une information renforcée sur les caractéristiques et le coût des crédits, ainsi que des mesures destinées à mieux accompagner les emprunteurs confrontés à des difficultés de remboursement.
Le découvert bancaire n’est toutefois pas supprimé. Les autorisations existantes ne sont pas non plus automatiquement remises en cause par la nouvelle obligation d’évaluation de la solvabilité applicable aux nouvelles autorisations.
Quels autres crédits sont concernés ?
Le découvert n’est pas le seul financement visé. À compter du 20 novembre, les nouvelles règles s’étendront également à plusieurs catégories de crédits auparavant partiellement exclues du dispositif :
- les crédits de moins de 200 €, appelés « mini-crédits» ;
- les crédits sans aucuns frais ni intérêts, dits « gratuits » ou assortis de frais d’un montant négligeable ;
- les crédits courts de moins de 3 mois avec des frais négligeables, comme le paiement fractionné (comme le paiement en trous ou quatre fois) ou différé ;
- les prêts à la consommation compris entre 75 000 et 100 000 €;
- les locations avec option d’achat (LOA).
L’objectif est de mieux informer les consommateurs et de vérifier leur capacité à rembourser, y compris lorsque le financement paraît peu coûteux ou de courte durée.
Accidents du travail : les indemnités journalières évoluent
Autre changement à prendre en compte à partir du 1er novembre 2026 : les règles de calcul des indemnités journalières versées en cas d’accident du travail ou de maladie professionnelle évoluent.
Pour les arrêts concernés débutant à compter de cette date, le salaire pris en compte pour le calcul des indemnités sera plafonné à l’équivalent de 1,8 fois le Smic. Les salariés dont la rémunération dépasse ce seuil pourraient donc percevoir des indemnités journalières moins élevées qu’auparavant.
L’impact concret dépend donc du salaire de la personne concernée et de sa situation. Le maintien éventuel d’une partie de la rémunération par l’employeur dépendra notamment des dispositions légales et conventionnelles applicables.
Trêve hivernale : les protections reprennent jusqu’au 31 mars 2027
Le 1er novembre marque également le début de la trêve hivernale, qui se poursuit jusqu’au 31 mars 2027. Pendant cette période, les expulsions locatives sont en principe suspendues, sous réserve des exceptions prévues par la loi.
Les protections contre les interruptions d’énergie pour impayés sont également renforcées dans les résidences principales. Les modalités diffèrent toutefois selon l’énergie et la situation du ménage : pour l’électricité, une réduction de puissance peut notamment rester possible dans certains cas.
La trêve hivernale ne dispense pas les locataires de payer leur loyer et leurs charges. Elle vise avant tout à protéger les occupants contre la perte de leur logement pendant les mois les plus froids, tout en leur laissant du temps pour rechercher une solution.
Pour les ménages confrontés à des difficultés financières, il reste important de prendre contact rapidement avec le bailleur, le fournisseur d’énergie ou les services sociaux afin d’examiner les aides et les solutions disponibles.
Ce qu'il faut retenir
- Gaz : hausse de 6,6 % du prix repère du gaz.
- Électricité : évolution progressive des plages d’heures creuses pour les foyers concernés.
- Carburant : baisse des prix des carburants attendue dans le cadre du dispositif annoncé par le gouvernement.
- Retraites : début de la revalorisation de 1,4 % des pensions complémentaires Agirc-Arrco.
- Découvert bancaire : entrée en application de la réforme du crédit à la consommation, qui renforce notamment l’encadrement du découvert bancaire et de plusieurs autres formes de financement.
- Santé : nouvelles règles de calcul des indemnités journalières pour certains arrêts liés aux accidents du travail et maladies professionnelles.
- Trêve hivernale : début de la trêve hivernale comme chaque année. Elle prendra fin le 31 mars 2027.
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