Rachat de crédits pour investir dans une SCPI : tout ce que vous devez savoir

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Publié le , mis à jour le par Marianne Jagueneau - Rédactrice web

Avec l’assurance-vie, l’investissement immobilier fait partie des placements préférés des Français. Et parmi toutes les options disponibles, l’achat de parts dans une société civile de placement immobilier (SCPI) possède de nombreux avantages. C’est un bon moyen de diversifier votre patrimoine, sans supporter les contraintes d’un investissement locatif. Mais si vous remboursez déjà un prêt immobilier et que vous avez souscrit plusieurs crédits à la consommation, vous vous demandez peut-être comment faire l’acquisition de parts dans une SCPI.

Le rachat de crédits peut financer un projet immobilier, notamment l’investissement dans une SCPI. En regroupant vos prêts, vous ne remboursez plus qu’une seule mensualité, d’un montant inférieur au cumul de vos anciennes mensualités. Une solution intéressante pour assainir vos finances et bénéficier d’une trésorerie supplémentaire. Découvrez comment fonctionne le rachat de crédits SCPI et concrétisez votre nouveau projet immobilier.

Comment fonctionne l’investissement immobilier en SCPI ?

La SCPI est une forme de société civile dont l’objectif est de réaliser des placements immobiliers collectifs. Le capital est détenu conjointement par plusieurs investisseurs moyennant l’achat de parts sociales. Chaque investisseur peut choisir librement le capital qu’il place dans la SCPI.

Le parc immobilier d’une SCPI peut être composé de logements ou de locaux à usage professionnel. Il n’est pas géré directement par les investisseurs, mais par une société de gestion. Chaque mois, les épargnants perçoivent des revenus locatifs, après déduction des frais de gestion.

L’achat de parts dans une SCPI peut être un bon moyen de diversifier votre épargne, ou de commencer à préparer votre retraite. Il possède un avantage non négligeable : le montant du ticket d’entrée. Il est en effet possible d’investir seulement quelques milliers d’euros. Ce placement immobilier est souvent apprécié pour son taux de rendement, pour sa simplicité de gestion et pour son niveau de risque modéré.

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Les avantages du rachat de crédits pour acquérir des parts dans une SCPI

Pour faire l’acquisition de parts dans une SCPI, plusieurs options s’offrent à vous. Vous pouvez utiliser votre épargne personnelle ou contracter un prêt. Et si vous remboursez déjà plusieurs emprunts chaque mois, il vous reste une option pour financer votre entrée au capital d’une SCPI : le rachat de crédits.

Réduire votre taux d’endettement pour contracter un nouvel emprunt

En France, le taux d’endettement d’un emprunteur ne doit pas dépasser 35 % du montant total de ses revenus. Au-delà, les banques se montrent très réticentes à accepter une demande de crédit, à de rares exceptions près. En regroupant vos crédits dans un seul prêt, vous pourrez étaler vos remboursements sur une durée plus longue.

Grâce à cet échelonnement, votre taux d’endettement descend sous le seuil de 35 %. Selon votre situation financière, vous pouvez envisager de souscrire un nouveau crédit. L’achat de parts dans une SCPI est possible en contractant un crédit à la consommation, si le montant total emprunté ne dépasse pas 75 000 euros. Au-delà, vous devez obtenir un prêt immobilier.

Intégrer l’achat de parts sociales dans un regroupement de prêts

Si vous ne souhaitez pas contracter un nouveau crédit, il est possible d’intégrer l’achat des parts sociales de la SCPI dans votre regroupement de prêts. Dans ce cas, le montant de votre emprunt doit être supérieur au montant total des prêts rachetés. Lorsque vous aurez soldé vos crédits, vous disposerez d’un surplus de trésorerie, qui vous pourrez utiliser pour financer votre investissement immobilier.

Comment mettre en place un rachat de crédits pour investir dans une SCPI ?

Pour mettre en place un regroupement de prêts et concrétiser votre projet d’investissement dans une SCPI, vous devez gagner la confiance des banques. Votre dossier doit prouver que vous êtes solvable, et que vous serez en mesure de rembourser vos futures mensualités de crédit. Pour faciliter vos démarches, vous pouvez vous faire accompagner par un courtier spécialisé en rachat de crédits.

Les critères à respecter pour négocier un regroupement de crédits

Même si cette opération est destinée à rééquilibrer votre budget, le rachat de crédits fonctionne comme un prêt classique. Vous devez fournir des garanties suffisantes pour rassurer l’organisme de crédit, et le convaincre de vous faire une offre de financement. L’objectif est double : consolider vos dettes et financer un nouvel investissement immobilier.

Le meilleur moyen d’obtenir votre financement est de posséder une situation professionnelle stable, et de percevoir des revenus réguliers. Les salariés en CDD ou en intérim ne sont pas forcément exclus du rachat de crédits, mais ils devront apporter des garanties supplémentaires.

Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier, la banque peut vous demander de souscrire une garantie hypothécaire sur ce bien. Dans ce cas, le non-remboursement de vos mensualités de crédit autorise la banque à saisir votre bien pour le vendre.

Les pièces à joindre à une demande de rachat de crédits SCPI

Votre dossier est un élément central de votre demande de financement. Il est le reflet de votre profil emprunteur, et doit démontrer que vous serez capable de rembourser vos futures mensualités de crédit. Vous devez fournir différents documents, relatifs à votre situation personnelle, à votre patrimoine et à vos finances.

Voici la liste des pièces régulièrement demandées pour un rachat de crédits :

  • une copie de votre pièce d’identité ;
  • des justificatifs de revenus (bulletins de salaire ou de retraite, bilan annuel) ;
  • votre dernier avis d’imposition ;
  • un justificatif de domicile ;
  • vos trois derniers relevés de compte ;
  • les tableaux d’amortissement de tous vos prêts en cours.

Le rôle du courtier dans l’obtention de votre demande de crédit

L’obtention d’un regroupement de prêts est parfois complexe, surtout si vous souhaitez en profiter pour financer un nouveau projet immobilier. Afin de gagner du temps, vous pouvez vous faire accompagner par un courtier spécialisé en rachat de crédits. Tout au long de vos démarches, ce professionnel du marché bancaire vous apporte de nombreux conseils.

Grâce à son expertise et à son réseau, le courtier en regroupement de prêts se charge de trouver des organismes de crédit susceptibles de vous faire une offre de financement. Il vous aide à obtenir des conditions d’emprunt plus favorables, en négociant un meilleur taux d’intérêt ou une assurance emprunteur moins chère.

Selon votre situation, le rachat de crédits est peut-être la solution pour financer votre nouvel investissement immobilier, malgré un taux d’endettement élevé. En plus d’étaler vos dettes, ce nouveau crédit peut vous aider à investir dans la pierre, en finançant l’achat de parts dans une SCPI.

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