Votre assurance emprunteur Swiss Life pour votre prêt immo

Juliette Hisler copywriter
Publié le , mis à jour le par Juliette Hisler - Copywriter finance et assurance

L’achat d’une propriété est souvent un investissement important que nous faisons dans notre vie. Pour sécuriser cet achat immobilier et offrir une protection financière adéquate, de nombreux emprunteurs souscrivent une assurance emprunteur. Swiss Life est une compagnie d’assurance renommée qui propose des solutions d’assurance emprunteur facilitées pour chacun de ses clients.

Lorsque vous souscrivez un crédit, l’assurance emprunteur est un élément auquel vous devez penser. Ymanci vous donne tous les détails de l’offre Swiss Life. Cette compagnie figure parmi nos partenaires de confiance pour les assurances de crédit immobilier. Nous vous détaillons les conditions Swiss Life afin de souscrire une assurance de prêt aux meilleures conditions.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur Swiss Life ?

Une assurance emprunteur, aussi connue sous le nom d’assurance-crédit, est un contrat qui propose une protection financière dans le cadre d’un prêt. Cette assurance protège l’emprunteur et sa famille en cas d’événements imprévus tels que le décès, l’incapacité ou la perte d’emploi. Elle garantit que les mensualités du prêt immobilier sont couvertes dans ce type de situation, quelle que soit la durée du crédit.

Cette protection financière promet sécurité et tranquillité d’esprit à toute la famille. C’est une solution complète et personnalisée en fonction des besoins de chaque assuré. Les différentes offres peuvent être adaptées et inclure des garanties pour faire face à diverses situations incommodantes. Chaque assurance ouvre le droit à une indemnisation et un remboursement du capital restant du prêt immobilier, en partie ou en totalité, selon les cas. Nous vous présentons les cas possibles et les diverses garanties.

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Le détail de l’offre assurance emprunteur chez Swiss Life

Chez Swiss Life, cette offre comprend une base obligatoire. Celle-ci est accessible jusqu’à un certain âge : 85 ans pour les garanties décès ; 64 ans pour la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Cette formule de base couvre automatiquement le décès et la PTIA lorsque vous contractez un prêt.

À partir de cette base, et en tant qu’emprunteur, vous avez le choix entre différentes options et garanties. Vous avez alors la possibilité d’adapter votre assurance emprunteur à vos besoins. Les différents contrats permettent d’améliorer le contrat de base et d’assurer des situations qui vous concernent, à différents coûts.

L’assurance emprunteur en cas d’invalidité permanente et totale (IPT)

C’est une garantie courante dans une assurance emprunteur. L’invalidité permanente et totale (IPT) est une situation où l’emprunteur devient incapable d’exercer sa profession en raison d’un accident ou d’une maladie. Cette invalidité doit être durable, et non temporaire.

Cette formule se déclenche lorsque l’emprunteur est médicalement reconnu incapable de travailler jusqu’à la fin de sa vie. Une expertise de santé médicale peut être demandée. Cette assurance entraîne le remboursement du capital restant dû à la banque. Ce choix a l’avantage de protéger l’assuré contre des conséquences financières importantes. Ces dernières pouvant être dévastatrices pour une famille.

L’assurance emprunteur en cas d’invalidité permanente professionnelle (IPPRO)

L’invalidité permanente professionnelle (IPPRO) est une clause spécifique dans la souscription d’un contrat d’assurance. Cette assurance est adaptée aux professions médicales et paramédicales (médecins, vétérinaires, chirurgiens-dentistes, kinésithérapeutes, sages-femmes). L’IPPRO intervient lorsque l’emprunteur devient incapable de continuer à exercer son poste à cause d’un accident par exemple.

Contrairement aux autres garanties d’invalidité, l’IPPRO est conçue pour les professions médicales en raison des compétences et exigences de leur emploi. Dans ce cas-là, la prise en charge du capital restant dû est gérée par l’assurance.

L’assurance emprunteur en cas d’invalidité temporaire de travail (ITT)

Cette garantie est indissociable de la garantie IPT ou IPPRO. Elle intervient en cas d’arrêt de travail temporaire de l’assuré. Cet arrêt survient suite à un accident ou une maladie. Les séquelles peuvent rendre impossible l’exercice d’une fonction professionnelle. L’assuré doit donc faire face à cette incapacité de travail. Ce manque de revenu impacte sa capacité de remboursement.

Cette garantie est fortement conseillée lors de la souscription d’une assurance emprunteur. L’assuré doit généralement fournir des preuves médicales de son incapacité à travailler. Un médecin mandaté par l’assurance doit consulter l’assuré. De plus, l’indemnité est versée durant 90 jours, dès le début de l’arrêt maladie.

L’assurance emprunteur en cas de perte d’emploi

Cette garantie est une protection importante qui opère lorsque l’assuré, salarié, perd son poste. Elle doit être due à un licenciement qui ne soit pas une faute lourde ou grave (ivresse, harcèlement, violence, indiscipline, dégradation, séquestration, etc.). Cette garantie vise à alléger la charge financière sur une période définie.

Pour les dirigeants d’entreprise, cette formule peut être accessible s’ils ont souscrit à un régime privé d’assurance chômage. Dans ce cas, la signature de cette garantie ouvre le droit à une prise en charge des mensualités du prêt immobilier. Durant une période de transition professionnelle, cette option est vraiment idéale.

Sport + est un contrat spécifique pour répondre aux besoins des emprunteurs sportifs. Elle est destinée à offrir une protection adaptée aux personnes qui pratiquent une activité sportive régulière. Elle tient compte des risques liés à la pratique, aux accidents et aux blessures qui peuvent survenir durant certains sports.

En choisissant cette garantie, vous pouvez racheter des sports à risque. Il s’agit d’activités sportives telles que les raids sportifs, les sports aériens et mécaniques, le saut à l’élastique, etc. Si vous êtes victime d’une mésaventure dans votre sport, vous pouvez toucher une indemnisation partielle ou totale. Pour connaître les modalités d’assurance sur votre prêt, référez-vous à la notice d’information pour les exclusions.

Les avantages d’une assurance emprunteur Swiss Life

Pour protéger vos proches et vous-même en tant qu’assuré, l’assurance Swiss Life a mis tout en place pour répondre à vos attentes. L’assurance repose sur une gamme d’avantages élevés en matière de protection financière. Contractez une assurance emprunteur lors de votre prêt immobilier. Nos courtiers Ymanci sont là pour vous accompagner.

Contrat d’assurance toujours conforme au comité consultatif

Swiss Life propose un contrat d’assurance qui répond aux critères d’exigence du comité consultatif du secteur financier (CCSF). Cela signifie que la police d’assurance sélectionnée est toujours en conformité avec les exigences du comité. Vous êtes assuré de la transparence et de la qualité de votre assureur. Souscrire à une garantie emprunteur n’a jamais été aussi clair et simple.

Souscription d’une assurance de prêt en un rendez-vous

Il suffit de prendre un rendez-vous avec l’assureur pour pouvoir souscrire un contrat. Rien de plus simple. En effet, en tant qu’emprunteur, vous pouvez souscrire une assurance lors d’un seul et unique rendez-vous. Nos courtiers Ymanci sont à vos côtés pour vous aider à faire le bon choix. Nous vous accompagnons dans vos démarches de souscription. Ensemble, nous trouvons la meilleure assurance de prêt rapidement et efficacement, en un rien de temps. Le processus est simplifié pour vous, assuré, avec une prise de risques très faible.

Offre modulable avec un grand choix de garanties pour chaque prêt

L’assurance propose une solution simple dont une base comprenant l’indemnisation en cas de décès et en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Sur cette base, vous avez la liberté de souscrire, ou non, à des garanties complémentaires de votre choix parmi une longue liste. Cette flexibilité donne l’avantage de sélectionner la meilleure couverture adaptée à vos propres besoins, en fonction de votre rythme de vie.

Couverture de capitaux importants pour un prêt immobilier

L’assurance couvre également des capitaux importants. Cette caractéristique est un avantage majeur pour chaque assuré. En effet, l’assuré peut voir son prêt couvert jusqu’à 50 millions d’euros, en cas de décès ou de PTIA. Cette ampleur de couverture financière s’aligne sur des prêts importants. L’assuré bénéficie d’une protection non négligeable et reste plus serein.

Irrévocabilité des tarifs et des garanties

Les tarifs et les garanties proposées par l’assurance sont irrévocables. Excepté en cas de changement de taxes ou d’impôts applicables, ces deux variables restent intactes. Pendant la durée du contrat, l’assuré évite des fluctuations de coût ou de taux soudaines. Cette stabilité assure une prévisibilité financière à long terme très appréciable et rassurante.

L’assurance emprunteur est un réel atout dans un projet immobilier. Avec l’assurance Swiss Life, vous profitez d’une tranquillité d’esprit essentielle au moment de votre investissement. La personnalisation, la protection complète et la simplification des procédures sont autant d’avantages qui peuvent influencer votre choix d’assureur. Prenez rendez-vous avec un conseiller sans plus attendre.

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