Que regardent les banques pour un crédit immobilier ?

Pour accorder un crédit immobilier, les banques regardent votre dossier de prêt dans les moindres détails. Elles étudient votre situation financière, votre patrimoine et notamment le niveau de vos revenus. La banque regarde aussi comment vous gérez votre budget (épargne, découvert, remboursement des crédits en cours, etc.), et si votre niveau de vie est en adéquation avec vos ressources. La banque vérifie enfin que vous êtes en mesure de financer le remboursement de vos mensualités de prêt et d’assurance, sans difficulté. Elle étudie donc votre taux d’endettement. 

À partir de quoi, le prêteur va-t-il vérifier si vous êtes en mesure de faire face aux échéances de votre crédit immobilier ? Il se basera sur les documents que vous aurez remis avec ou sans l’aide d’un courtier à la banque ou à l’établissement financier.

Qui dit banque peut aussi vouloir dire renégociation ! Découvrez aussi notre article de FAQ sur la renégociation.

Les autres questions que vous vous posez sur les banques et le prêt immobilier ?

Comment convaincre une banque pour un prêt immobilier ?

Vous souhaitez acheter un bien immobilier et pour cela, vous avez besoin d’un crédit immobilier ? Pour mettre toutes les chances de votre côté et convaincre une banque de vous octroyer un prêt, il est important de constituer un dossier solide. Voici nos conseils pour vous aider à présenter un dossier de crédit immobilier attractif aux yeux des banques.

Tout d’abord, votre stabilité professionnelle est un élément clé pour les banques. Si vous êtes en CDI ou fonctionnaire, vous avez plus de chances d’obtenir un crédit immobilier. Les personnes en CDD, en intérim ou en profession libérale peuvent également obtenir un crédit, mais il faudra apporter des garanties supplémentaires.

L’apport personnel constitue un élément apprécié des banques. Il montre que vous êtes capable d’épargner et que vous êtes engagé dans votre projet immobilier. Plus votre apport personnel est élevé, plus vous aurez de chances d’obtenir un crédit immobilier. Vous n’avez pas d’apport ? Pas de panique, il existe des solutions.

La capacité d’endettement est également un critère important. Pour calculer votre capacité d’endettement, les banques prennent en compte vos revenus et vos charges. Il est recommandé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 35 %, assurance de prêt incluse.

Les banques vérifient systématiquement les relevés bancaires des emprunteurs. Il est donc important de présenter un historique bancaire sain. Évitez les découverts bancaires, les incidents de paiement et les crédits à la consommation en cours.

Enfin, pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions de crédit, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les banques. Présentez un projet immobilier cohérent et réaliste, en adéquation avec vos revenus et votre capacité d’endettement.

En suivant ces conseils, vous devriez être en mesure de constituer un dossier de crédit immobilier solide et attractif aux yeux des banques. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier en crédit immobilier Ymanci pour vous aider dans vos démarches et obtenir les meilleures conditions de financement.

Pour quels motifs une banque peut-elle refuser un crédit immobilier ?

Nous le savons tous, quand nous faisons appel à une banque pour un prêt immobilier, la somme que nous lui demandons est, dans la majorité des cas, conséquente, pouvant aller jusqu’à quelques centaines de milliers d’euros. Il paraît donc normal pour un établissement bancaire de prendre toutes les mesures nécessaires pour s’assurer qu’il sera bien remboursé au terme de la durée du crédit.

En analysant votre dossier, et plus précisément vos relevés bancaires, la banque regardera votre comportement face aux dépenses. Ainsi, des incidents de paiement répétés, des découverts fréquents ou des crédits impayés ne lui renverront pas un bon signal.

Certaines banques peuvent également refuser d’accorder un crédit immobilier à des personnes âgées, en raison du risque de décès ou de perte d’autonomie avant la fin du remboursement. Il est donc important pour vous de faire le tour des banques pour voir laquelle serait en mesure de vous accompagner. Un refus pour l’une peut très bien se solder par un accord pour une autre.

Si vous avez des revenus jugés insuffisants ou instables, la banque peut estimer que le risque de défaut de paiement est trop élevé et refuser le crédit. De la même manière, si vous avez des crédits en cours de remboursement, votre taux d’endettement peut être déjà élevé. La banque ne voudra pas vous accorder un énième crédit pour éviter d’essuyer des pertes pour elle, mais surtout pour vous éviter le cercle infernal du surendettement.

Dans ce cas de figure, nous vous conseillons de vous rapprocher de nos conseillers experts. Ils sauront certainement vous trouver une solution ! Partout, en France, à Brest, à Valence ou encore sur l’île de la Réunion, nos courtiers sont là pour vous accompagner dans votre projet immobilier.