Rachat de crédits :
trouvons le regroupement de crédits adapté à vos besoins

L'organisme financier prend en charge votre rachat de crédits rachète vos différents prêts en cours, les rembourse auprès des différents organismes chez qui vous les avez contractés et vous accorde un nouvel emprunt axé sur un nouveau taux plus attractif avec une mensualité globale réduite. Vous pouvez effectuer un simulation de rachat de crédits pour découvrir ce que ce montage financier peut vous apporter. Avec la simulation de rachat de crédits vous découvrirez :

• l'impact du rachat de crédits sur le montant de vos mensualités
• l'évolution de votre reste à vivre
• la baisse potentielle de votre taux d'endettement
• l'allongement de la durée de votre crédit
• le taux d'intérêt qu'il est possible d'obtenir
• l'éventuelle possibilité d'obtenir une trésorerie complémentaire

Le simulateur de rachat de crédit vous permet d'effectuer un simulation de rachat de crédits à la consommation : on parle en effet de rachat de crédits à la consommation quand la part des crédits immobiliers rachetés est inférieure à 60 % du montant global des crédits à racheter. Quand la part du crédit immobilier à reprendre dans le rachat de crédits est supérieure à 60 % du montant total des crédits à reprendre on parle alors de rachat de crédits immobilier aussi appelés rachat de crédits hypothécaire. Dans ce cas vous aurez réalisé une simulation de rachat de crédit immobilier. Si vous avez un besoin de trésorerie pour financer un projet, vous pouvez simuler l'obtention d'une trésorerie complémentaire et libre d’utilisation*, qui peut être mise à votre disposition pour concrétiser d’éventuels projets (rénovation, remplacement de chaudière, voyage, voiture…) ou simplement vous prémunir face à des dépenses imprévues.

Au cours de votre vie, vous avez pu souscrire plusieurs crédits (crédits immobiliers, à la consommation, travaux, crédits renouvelables). Cette accumulation peut avoir deux conséquences majeures :

• • Vos mensualités deviennent trop lourdes à supporter.

Votre budget en est déséquilibré et votre reste à vivre fragilisé.

• • Votre taux d’endettement est trop élevé (supérieur aux normes bancaires).

Vous ne pouvez plus emprunter pour financer un autre projet.

Pour faire face à ces deux cas de figure, regrouper vos crédits est la solution la mieux adaptée :
• Vos mensualités sont diminuées jusqu’à -60 %*,
• Vous remboursez un seul crédit sur une durée plus longue,
• Vous dégagez un reste à vivre plus important et baissez votre taux d’endettement.

Chaque situation est une situation particulière, effectuez une simulation de rachat de crédits pour découvrir quels seront les avantages que vous pourrez obtenir au niveau de vos mensualités.

Le regroupement de crédits est une opération financière qui, au-delà de réunir vos crédits en un seul et même prêt, permet de répondre à plusieurs de vos besoins :

• Diminuer vos mensualités

Vous avez plusieurs crédits à rembourser, l’ensemble de vos mensualités devient trop lourd à couvrir. Le regroupement de crédits vous permet de réduire vos mensualités jusqu’à -60 %*. Vous retrouvez ainsi une situation financière saine et un reste à vivre plus confortable.

• Financer un nouveau projet

Vous souhaitez acheter une voiture, acquérir un bien immobilier ou même financer les études de vos enfants, mais votre taux d’endettement est trop élevé. Baissez-le en réunissant vos crédits en un seul. Le rachat de crédits s’avère être une solution sur mesure pour vous accompagner dans la réalisation de vos nouveaux projets et le retour à l’équilibre de votre budget.

• Optimiser votre budget

Le remboursement de vos mensualités de prêts complique la gestion de vos comptes bancaires. Montant et date de prélèvement différents, vous n’arrivez plus à suivre votre budget. Le rachat de crédits peut être la solution.

• Anticiper la retraite

À la retraite, vos revenus vont diminuer, mais vos charges seront toujours les mêmes. Agissez sur le montant de vos mensualités en regroupant vos crédits et diminuez vos remboursements de prêts jusqu’à -60 %*.

• Racheter une soulte

Vous venez de vous séparer ou d’hériter d’un proche, et vous souhaitez racheter la part de votre conjoint(e) ou des autres héritiers pour devenir pleinement propriétaire d’un bien immobilier. Le rachat de crédit peut vous aider.

Le principe d’un regroupement de crédits est simple ; il s’agit de réunir tous vos crédits en cours pour n’en rembourser qu’un seul. Une fois votre dossier de regroupement de crédits accepté, vous profitez immédiatement de :

• Une réduction importante de vos mensualités

Le montant total de vos remboursements peut être diminué jusqu’-60 %*, votre reste à vivre devient par conséquent, plus confortable.

• Une seule mensualité à rembourser

Toutes vos mensualités sont regroupées en une. Bien plus pratique pour gérer votre budget.

• Une trésorerie libre d’utilisation

Vous avez un projet en tête ? Vous avez la possibilité d’inclure son financement dans votre opération de regroupement de crédits.

• Un taux compétitif

Vous bénéficiez de taux fixe plus avantageux qu’un crédit consommation. Si vous apportez une garantie immobilière (caution, hypothèque), vous pouvez bénéficiez de taux immobilier bien inférieur. Les avantages d’une opération comme le regroupement de crédits ne s’arrêtent pas là. Il en existe d’autres que nous vous invitons à découvrir.

Le regroupement de crédits vise à réunir tous vos crédits en cours en un seul. Pour que l’opération soit réalisable, un organisme bancaire, appelé également établissement prêteur, va racheter l’ensemble des crédits et dettes que vous avez pu contracter auprès de banques ou autres sociétés financières. En rachetant vos prêts, vous contractez un seul et nouveau crédit que vous remboursez au premier établissement.
Ce mécanisme a pour principales conséquences de :

• Diminuer vos mensualités de façon drastique,
• Rembourser une seule mensualité réduite,
• Rallonger la durée de votre prêt en étalant le remboursement de votre nouveau prêt,
• Majorer le coût total du crédit et augmenter l’endettement total dans certains cas.

Comme toute opération financière, le regroupement de crédits mérite toute votre attention. Nous vous conseillons d’être accompagné de nos experts pour vous éviter de tomber dans certains pièges

La liste des crédits qui peuvent intégrer une opération de rachat est longue, puisque peu de types de crédits sont exclus de cette opération. Le rachat de crédits s’adresse à tous les types de prêts qu’ils soient immobiliers, renouvelables ou à la consommation. Vous pouvez donc faire une demande de rachat de crédits en ligne rapidement et facilement pour :

• Vos crédits immobiliers
• Vos prêts à la consommation :
  • affectés comme un prêt auto, travaux…
  • non affectés comme les crédits renouvelables ou prêts personnels
• Vos découverts bancaires autorisés ou non
• Vos dettes fiscales tels que les retards de paiement d’impôts
• Vos dettes familiales.

Seules les dettes de jeu sont exclues et ne peuvent être prises en compte dans un rachat de prêts. L’intérêt d’un regroupement de crédits est de réduire le montant total mensuel alloué à vos mensualités de prêts et de le concentrer sous une seule ligne de crédit facilitant ainsi la gestion de votre budget*. Vous pouvez ainsi regrouper vos crédits à la consommation et vos crédits immobiliers en une seule ligne de crédit, ou choisir de ne regrouper que vos crédits à la consommation selon vos besoins.

On pense souvent que le regroupement de crédits est réservé aux personnes ayant au moins deux crédits. Ceci est partiellement faux. Au-delà de s’adresser à toute personne ayant à rembourser au moins deux crédits, le rachat de prêts peut également être une solution de financement pour toute personne avec un seul crédit, mais souhaitant réaliser un projet. Dans ce cas, l’établissement qui rachète le seul et unique prêt inclut dans l’opération une enveloppe de trésorerie* qui permet de financer le projet de son client. Le rachat de crédits s’adresse à un très large public avec quelques restrictions minimes. Vous ne pouvez prétendre à une telle opération si :

• Vous n’êtes pas majeur(e)
• Vous faites l’objet d’un dossier de surendettement

Pour tout autre cas, une analyse précise de votre situation est nécessaire pour voir si votre dossier respecte les conditions d’octroi établies par les établissements prêteurs. Les conseillers Ymanci vous accompagnent dans cette étape.

Un regroupement de crédits est un acte engageant comme tout autre prêt classique. Que vous souhaitiez regrouper tout ou partie de vos crédits, qu’il s’agisse d’un rachat de crédits à la consommation et de crédits immobiliers ou uniquement de crédits conso, l’opération se fait en plusieurs étapes qui suit un cheminement identique. Étape 1 : Votre besoin Que ce soit pour diminuer vos mensualités et augmenter votre reste à vivre, pour financer un nouveau projet en réduisant votre taux d’endettement, pour anticiper votre départ en retraite ou encore pour racheter la soulte à votre ex-conjoint, le regroupement de crédits peut être la solution pour répondre à vos attentes. Réalisez une simulation de regroupement de crédits pour découvrir les avantages que vous pouvez en retirer. Étape 2 : L’étude de faisabilité Une fois votre simulation envoyée, les experts d’Ymanci analysent les premiers éléments transmis. Cette étude est gratuite et sans engagement. Vous êtes ensuite recontacté par l’un de nos spécialistes qui valide avec vous la faisabilité de votre demande. Ymanci s’engage à vous donner un premier avis de faisabilité sous 48h*. Étape 3 : La constitution du dossier Vous avez obtenu un premier avis favorable à votre demande de rachat de crédits. Vous pouvez passer à l’étape supérieure : la constitution de votre dossier complet. Cette étape est cruciale puisque de votre dossier dépend l’accord définitif de l’un de nos partenaires bancaires prêteurs. Un certain nombre de documents vous sera demandé comme vos justificatifs de revenus, vos justificatifs d’identité, vos documents d’ordre bancaire et relatifs à vos crédits. Étape 4 : L’analyse de votre dossier Vous avez fourni tous les documents demandés. Votre travail s’arrête là. Votre conseiller va étudier et analyser très précieusement tous ces documents pour retrouver la solution de regroupement de crédits qui vous convient le mieux parmi les offres de nos partenaires bancaires. Au-delà de trouver la meilleure solution, votre conseiller défend, grâce à son travail d’analyse, votre dossier auprès des établissements prêteurs. Étape 5 : L’accord & la signature Le travail d’analyse a payé. Votre dossier est accepté par l’un de nos partenaires. L’offre de regroupement de crédits est éditée. Votre conseiller vous l’explique en détails et en toute transparence afin que vous puissiez la signer en ayant toutes les cartes en mains pour faire le bon choix. Vous bénéficiez comme toute offre de prêt un délai légal de réfractaire si nécessaire. Étape 6 : La mise à disposition des fonds Une fois les 10 ou 14 jours de délai de rétraction passés, selon le régime de votre regroupement de crédits, votre offre est définitivement validée. Les fonds sont mis à votre disposition selon les délais réglementaires.

La constitution de votre dossier est une étape primordiale dans le process de rachat de crédits. C’est à partir de ces documents que votre expert Ymanci pourra analyser votre situation et trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.

Parmi les quelques documents incontournables qui vous sont demandés, nous retrouvons :

Une photocopie recto-verso de votre pièce d’identité ou passeport en cours de validité

Votre dernier avis d’imposition sur les revenus

Vos trois derniers bulletins de salaires et celui de décembre de l’année précédente

Les tableaux d’amortissement ou attestations de capitaux restants dus de tous vos prêts

Les relevés des 3 derniers mois de chacun de vos comptes bancaires

Une copie de justificatif de domicile de moins de 3 mois

En fonction de votre statut familial, de votre situation professionnelle, de votre logement ou encore de votre profil bancaire, la liste de documents qui vous est demandée sera différente et complétée.

Il existe 2 grilles de taux d’intérêt dans le cadre d’une opération de regroupement de crédits. Selon la nature du projet financé, le taux varie. Aussi si vous réalisez un rachat de crédits à la consommation, vous bénéficiez d’un taux dédié à cette opération, de la même manière pour un regroupement de crédits immobiliers.

Le taux pour un rachat de prêts à la consommation
Si vous regroupez uniquement vos crédits conso, à savoir :

• Les crédits personnels, renouvelables, à la consommation
• Les dettes fiscales et retards de paiement type loyer, factures d’eau, de gaz, d’Internet…
• Les découverts bancaires

Le taux d’intérêt proposé est spécifique et fonction du montant à financer et de la durée choisie.

Le taux pour un rachat de prêts immobilier
Comme pour un financement exclusif à la consommation, le barème appliqué pour un rachat de crédit immobilier est spécifique. Il dépend du montant des encours à financer, de la durée du remboursement, mais aussi et surtout du marché. Chaque mois, le taux peut varier à la hausse comme à la baisse.



Découvrez les taux actuellement pratiqués.

Ymanci est mandaté par les plus grands établissements bancaires de France pour réaliser les opérations de regroupements de crédits. Concrètement, ce sont ces établissements qui rachètent les prêts que vous avez en cours et que vous souhaitez regrouper. Ce sont à eux que vous remboursez ensuite le prêt unique qui sera mis en place. Ymanci est ainsi le partenaire privilégié de 8 organismes bancaires : ∙ BNP Personal Finance, filiale de BNP Paribas ∙ CFCAL, filiale de Crédit Mutuel Arkea Créatis ∙ CGI Finance, filiale du groupe Société Générale ∙ Créatis, filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale ∙ Crédit Agricole Consumer Finance, filiale du groupe Crédit Agricole ∙ La Banque Postale Consumer Finance, filiale de la Banques Postale ∙ Younited Crédit ∙ My Money Bank Il n'existe pas réellement des établissements meilleurs que d'autres. Leurs offres sont spécifiques et leurs différences nous permettent souvent de trouver l'offre la plus adaptée à tel ou tel profil de client. De la même façon il n'existe pas d'organismes qui accepte facilement ou pas un rachat de crédits. Il y a des offres plus adaptées à certains clients ou à d'autres.

Dans le cadre d’une opération de regroupement de crédits immobiliers, comme dans toute opération de financement, il vous sera recommandé par l’établissement prêteur de souscrire à une assurance emprunteur.

Autrement appelée assurance de prêt ou assurance décès invalidité, cette couverture vous protège vous et votre famille en cas d’incapacité de votre part à rembourser le crédit.

Cette assurance a une forte influence sur le taux qui vous sera proposé.

Comme pour toute opération financière, il est important de vous faire accompagner et conseiller. En faisant appel à Ymanci, vous bénéficiez de :

• • Une expertise en regroupement de crédits.

Acteur incontournable sur le marché depuis plus de 20 ans, Ymanci s’y est fait une place tout en faisant bouger les lignes.

• • Un accompagnement à chaque étape de votre dossier.

Votre conseiller est disponible et à votre écoute pour vous apporter les réponses à vos questions.

• • Une solution sur-mesure et parfaitement adaptée à vos besoins.

L’accès à toutes les offres du marché permet de vous trouver la solution qui vous correspond le mieux.

• • La garantie du meilleur taux*.

Si vous trouvez moins cher ailleurs, nous vous remboursons la différence.

• • La relation privilégiée qu’Ymanci entretient avec les banques en rachat de crédits.

Nous éditons nous-même les offres de prêt pour vous faire gagner du temps.

• • Du statut IOBSP, Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.

Une profession encadrée et réglementée qui vous sécurise. Convaincu ? Faites votre demande de regroupement de crédits. Nos spécialistes étudieront votre dossier dans les plus brefs délais. Ils vous mettent ensuite en relation avec un courtier en rachat de crédits de notre réseau pour que vous puissiez bénéficier de leur expertise : analyse approfondie de votre dossier, mise en concurrence de plusieurs organismes prêteurs, recherche du meilleur taux.