Rachat de crédits professionnels : une solution financière
Sommaire
par Florence Carpentier - Journaliste de la presse écrite Article supervisé par Pascal Dontail
L’éligibilité au rachat de crédits est fonction de nombreux paramètre comme la nature de votre activité professionnelle. Les professionnels, et les société peuvent y avoir accès sous conditions. Le manque de trésorerie vous empêche de financer le développement de vos projets ? Les dettes professionnelles menacent votre entreprise ? Le rachat de crédits pour professionnels est peut-être la solution. Artisan, auto-entrepreneur ou dirigeant d’une entreprise, cette solution de financement permet de réduire vos mensualités de prêts en cours de remboursement pour envisager de nouveaux projets personnels et professionnels.
Ce qu'il faut retenir
- Le rachat de crédits professionnels permet de mieux gérer vos finances pour faire face aux obligations fiscales (TVA, URSAFF) par exemple.
- Au lieu de multiplier les emprunts, le rachat de crédits pour professionnels peut regrouper l’ensemble de vos dettes tout en finançant un nouvel investissement.
- Avant d’accepter votre financement, les banques vont évaluer la santé de votre entreprise, mais aussi votre situation personnelle.
- Faites appel à Ymanci pour vous accompagner dans la recherche des meilleures offres de rachat de crédits pour professionnels.
Vous voulez savoir comment fonctionne un rachat de crédits professionnels ? Vous souhaitez connaître les étapes à suivre pour réaliser cette opération ? Suivez notre guide et écoutez nos podcasts pensés pour vous !
À quoi sert le rachat de crédits pour les professionnels ?
Pour se développer, une entreprise doit recourir à des prêts pour avoir suffisamment de trésorerie. En effet, elle doit financer des investissements, du stock, des salaires, des locaux avant d’être payée. Elle doit aussi payer l’URSSAF, la TVA, des impôts. Le regroupement de prêts ou rachat de crédits a 4 utilités.
Alléger les mensualités de crédit pour augmenter votre trésorerie
Grâce au regroupement de prêts existants, il est possible de diminuer les mensualités de remboursement. Par exemple, le regroupement d’un crédit immobilier professionnel avec des crédits à la consommation en cours permet de bénéficier d’une durée de crédit plus longue et de taux plus faibles. Il suffit que l’immobilier représente au moins 60 % du montant demandé.
Si les mensualités sont plus faibles, l’endettement pèse moins lourd sur la trésorerie de votre société. Cela peut permettre le financement d’un meilleur revenu pour vous ou une embauche. Cette solution est souvent plus efficace que renégocier chaque crédit en cours pour en réduire la mensualité.
Faire face aux dettes professionnelles de votre entreprise ainsi qu’à la TVA
Les entreprises qui vendent des biens et des marchandises doivent payer la TVA dès l’émission du bon de livraison ou du bon d’enlèvement. Cela peut poser un problème de trésorerie lors des paiements à 60 jours ou en retard. De même, vous pouvez rencontrer des difficultés à vous acquitter de certains impôts et taxes.
Pour éviter des pénalités de retard, une saisie ou un redressement judiciaire, une des solutions est un rachat de crédits. Il réunira vos prêts antérieurs à un nouveau crédit. Il vous permettra d’attendre sereinement les rentrées financières prévues et de faire face à vos charges.
Financer un projet ou un achat pour votre entreprise
Pour éviter de multiplier les emprunts, pourquoi ne pas souscrire un seul crédit ? Il permettra le regroupement de tous vos prêts et d’avoir le montant nécessaire pour votre nouveau projet. En plus, il aura l’avantage suivant.
Le rachat de crédits : la solution pour simplifier la gestion financière des entreprises
Un seul crédit signifie une seule mensualité, un seul taux, une seule assurance, un seul interlocuteur. Cela présente deux avantages :
- Voir d’un coup d’œil vos possibilités de dépenses, chaque mois.
- Renégocier plus facilement le prêt en cours, si nécessaire.
Les avantages et les inconvénients du rachat de crédits professionnel
Le rachat de crédits pour professionnel présente de nombreux avantages. Mais comme toute chose séduisante, cette opération n’est pas sans points négatifs, sur lesquels vous devez prêter attention pour vous assurer de son intérêt pour vous.
Les avantages du rachat de crédits professionnel
1 – Réduction des mensualités et amélioration de la trésorerie
Le principal atout du rachat de crédits professionnel est la possibilité de réduire significativement le montant des mensualités à rembourser.
En regroupant plusieurs dettes en un seul prêt, vous allégez votre charge financière mensuelle, ce qui vous permet de libérer de la trésorerie pour faire face aux dépenses courantes, investir ou anticiper les imprévus.
2 – Simplification de la gestion financière
Avec un seul crédit à gérer, vous bénéficiez d’une gestion administrative simplifiée : une seule mensualité, un seul interlocuteur bancaire, un seul taux d’intérêt et une seule assurance emprunteur. Cela offre une meilleure visibilité sur les finances et facilite le suivi budgétaire.
3 – Réduction du taux d’endettement
En diminuant les mensualités, le rachat de crédits permet souvent de réduire votre taux d’endettement. Cette amélioration du ratio d’endettement peut ouvrir l’accès à de nouveaux financements pour des projets professionnels ou personnels de développement ou d’investissement.
4 – Possibilité d’obtenir une trésorerie supplémentaire
Lors de l’opération, il est possible de solliciter une trésorerie complémentaire intégrée au nouveau prêt. Cette somme peut servir à financer l’achat de matériel, le développement de l’activité ou à absorber un besoin ponctuel de liquidités.
5 – Amélioration des conditions de remboursement
Le regroupement permet parfois de renégocier le taux d’intérêt à la baisse, surtout si les anciens crédits avaient été souscrits à des conditions moins favorables que celles du marché actuel. Cela peut contribuer à alléger le coût des dettes sur le long terme.
Les inconvénients du rachat de crédits professionnel
1 – Augmentation du coût total du crédit
La contrepartie d’une mensualité réduite est souvent un allongement de la durée de remboursement. Cette extension génère davantage d’intérêts, ce qui augmente le coût global du crédit par rapport à la somme initialement empruntée.
2 – Frais annexes à prévoir
Le rachat de crédits professionnel engendre des frais supplémentaires : indemnités de remboursement anticipé sur les anciens prêts, frais de dossier, frais de garantie (hypothèque, caution), et parfois des frais d’assurance emprunteur. Ces coûts doivent être pris en compte dans le calcul de rentabilité de l’opération.
3 – Complexité de l’opération
Le montage d’un dossier de rachat de crédits professionnel est complexe et nécessite une analyse approfondie de votre situation financière, tant sur le plan personnel que professionnel. C’est pourquoi nous vous conseillons vivement de vous faire accompagner dans ce projet.
Quels prêts peuvent faire l’objet d’un regroupement de crédits professionnels ?
Divers emprunts peuvent faire l’objet d’un regroupement de crédits professionnel. Le montant et la durée du nouveau prêt dépendent de l’organisme de crédit et de vos revenus ou de ceux de votre entreprise. Parmi les prêts et dettes pouvant faire l’objet d’un regroupement de crédits professionnel, on peut penser notamment aux :
- crédits renouvelables ;
- prêts auto ;
- concours bancaires (autorisation de découvert, etc.) ;
- certaines dettes d’entreprise ;
- prêts travaux ;
- crédits pour l’achat d’un bien immobilier professionnel ;
- crédits à la consommation professionnels, notamment ceux destinés à financer l’achat d’équipements ou de matériels de production.
Suivant votre statut, notamment si vous êtes auto-entrepreneur ou exercez une profession libérale, le rachat de crédits peut regrouper crédits personnels et prêts professionnels. Un courtier saura vous conseiller précisément dans votre cas.
Rapide, gratuit et sans engagement
Estimez votre future mensualité de prêt après rachat de crédits
Quelles sont les étapes pour effectuer un rachat de crédits professionnels ?
Voici les principales étapes que tout professionnel devra franchir avant d’obtenir les fonds provenant d’un rachat de crédits. Cette opération n’est pas facile et prend du temps. Il est conseillé de se faire accompagner par un courtier. Il saura vous orienter vers les banques qui vous présenteront les meilleures offres et les taux les plus intéressants.
Évaluer le coût et l’intérêt d’un rachat de crédits dans votre situation
Quel que soit votre projet, un rachat de prêts engendre un coût. En effectuant une simulation en ligne, vous saurez si vous pouvez obtenir des offres et si les gains potentiels valent le coup. Ymanci vous permet d’effectuer en quelques minutes et gratuitement une simulation en ligne fiable.
Constituer un dossier de rachat de crédits pour votre entreprise
Lors de votre demande de rachat de crédits, les établissements bancaires vous demanderont les copies des documents suivants avant de vous proposer leurs solutions.
Un justificatif de votre identité :
- Carte nationale d’identité ou passeport en cours de validité OU carte de séjour ;
Des justificatifs de votre situation familiale, si le crédit n’est pas souscrit par l’entreprise, mais par vous-même :
- Votre livret de famille ;
- Votre contrat de mariage ou de PACS ;
- Un jugement de divorce, le cas échéant ;
- Une attestation d’hébergement datée et signée, la carte d’identité de l’hébergeur et un justificatif de moins de trois mois.
Des documents sur l’entreprise et votre statut, si le prêt est demandé au nom de l’entreprise :
- 3 dernières liasses fiscales ;
- inscription au registre des sociétés ou à la chambre des métiers ;
- Statuts de la société.
Vos crédits ou dettes à regrouper ainsi que vos dépenses courantes :
- tableau d’amortissement de chaque crédit ;
- échéanciers du trésor public, avis d’impôt sur le revenu et taxes locales, TVA ;
- factures impayées.
Si vous souscrivez le crédit à titre personnel, des informations sur votre situation financière et professionnelle :
- les 3 derniers relevés de tous vos comptes bancaires ;
- vos 3 derniers avis d’imposition ;
- vos 3 dernières déclarations URSSAF ou vos 3 derniers bilans et liasses fiscales ;
- votre RIB ;
- le cas échéant, pension alimentaire perçue ou versée ;
- aides sociales (APL, ALS, allocations familiales, etc.).
Des justificatifs concernant votre patrimoine ou celui de l’entreprise (si vous l’engagez dans l’opération) :
- dernier relevé reçu pour vos contrats d’assurance-vie ou autres placements ;
- acte de propriété si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier ;
- votre dernière taxe foncière.
Une fois votre dossier complet, envoyez-le aux organismes de prêt que vous solliciter.
Effectuer votre choix parmi les offres de rachat de crédits
Des organismes de prêt acceptent de vous accorder un crédit pour regrouper vos emprunts et vos dettes ? Il vous faut à présent étudier leur offre. Ne vous contentez pas de regarder seulement le taux, la durée ou le coût du crédit. Lisez attentivement les conditions générales du contrat.
Pourrez-vous faire évoluer facilement le remboursement de ce crédit en fonction de votre activité d’entrepreneur ? Le reste à vivre sera-t-il suffisant par rapport à vos habitudes de consommation ?
Une fois votre choix fait, il vous suffit de renvoyer votre contrat de crédit daté et signé. La date indique le début du délai de rétractation de 14 jours (jours fériés inclus), prévu par la loi Lagarde. Durant ce délai, vous pourrez renoncer à votre engagement. La banque ne vous versera le financement convenu qu’une fois ce délai expiré.
Quels entrepreneurs peuvent bénéficier d’un rachat de crédits professionnels ?
Si vous êtes entrepreneurs (gérants salariés ou auto-entrepreneur), commerçants ou artisans, ou si vous exercez une profession libérale vous pouvez, en tant que professionnel recourir à un rachat de crédits. Vous devez néanmoins réunir plusieurs conditions pour donner à la banque l’assurance de votre capacité de remboursement et recevoir des offres.
Ymanci vous propose d’effectuer une simulation gratuite pour savoir si vous bénéficierez d’offres et quel sera le montant du remboursement mensuel.
Les profils professionnels éligibles
Comme nous venons de l’écrire, le regroupement de crédits s’adresse à une large palette de professionnels : commerçants, artisans, professions libérales, auto-entrepreneurs ou encore gérants salariés. Les établissements prêteurs vérifient que l’activité exercée est bien déclarée et conforme à la réglementation en vigueur.
L’ancienneté de la création de l’entreprise et sa santé financière
L’ancienneté de l’entreprise constitue un critère clé. Pour s’assurer de la viabilité du projet, une banque va prêter plus facilement aux entreprises dont la création remonte à au moins 2 ou 3 ans.
Une gestion saine, des bilans positifs et des revenus stables ou en progression sont également des atouts majeurs pour renforcer la crédibilité de votre dossier. Dans le cas contraire, ce dernier risque d’être refusé.
Votre situation personnelle pour le rachat de crédits professionnels
Dans le cadre d’un regroupement de crédits, sachez qu’aucune opération ne sera réalisée pour le compte de votre entreprise. Elle se fera uniquement à titre particulier. Vos encours professionnels pourront néanmoins être rachetés !
Dans ce cas, les banques évaluent votre capacité de remboursement en fonction de votre patrimoine, votre statut marital, la profession et le contrat de travail de votre conjoint, les revenus du ménage et son taux d’endettement. Pour sécuriser l’opération, une garantie peut être demandée, comme une hypothèque sur un bien professionnel ou personnel, ou la caution d’un tiers.
Les autres critères d’éligibilité qui peuvent faire la différence
Les banques examinent également l’absence de procédure collective en cours (redressement ou liquidation judiciaire), la régularité des paiements antérieurs et, dans certains cas, l’âge du demandeur pour garantir la faisabilité du remboursement sur la durée souhaitée.
Soyez accompagné pour ce projet !
La constitution d’un dossier solide et complet est décisif pour obtenir une offre de regroupement de crédits pour professionnel. Pour rappel, votre dossier doit comprendre les pièces justificatives suivantes : bilans comptables, comptes de résultat, relevés bancaires professionnels, justificatifs d’identité et de domicile, ainsi que tout document attestant de la régularité de la situation fiscale et sociale.
Ce type de dossier étant très technique, nous vous conseillons de faire appel à nos experts spécialisés. Ils sauront vous accompagner à chaque étape de votre projet.
Nos clients apprécient cette prestation d’accompagnement.
Les témoignages des clients Ymanci
Nos avis Google
Nos avis Trustpilot
Quand on doit effectuer un rachat de crédits professionnels à titre personnel, la profession et le contrat de travail de votre conjoint jouent un rôle. Pour financer les projets de votre entreprise, il peut être intéressant d’emprunter avec lui. Renseignez-vous avec nos guides complémentaires sur le rachat de crédit.
- Rachat de crédit salarié
- Rachat de crédit retraité
- Rachat de crédit rentier
- Rachat de crédit étudiant
- Rachat de crédit chômeur
- Rachat de crédit sans CDI
Consultant RH et expert en rachat de crédits
Article écrit par Florence Carpentier LinkedIn
Partager l'article :
