Découvrez votre éligibilité au rachat de crédits en fonction de votre situation socio-professionnelle

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Publié le , mis à jour le par Audrey Bergamini - Rédactrice Web

Vous avez déjà un crédit et vous en souhaiteriez un autre ? Au lieu de recourir à deux prêts auprès de deux organismes prêteurs, pourquoi ne pas procéder à un rachat de crédits ? Pour évaluer la faisabilité de votre rachat de crédits, un premier critère à prendre en compte est votre catégorie socio-professionnelle. Étudiant, retraité, salarié, fonctionnaire, indépendant ou chef d’entreprise, rentier : découvrez suivant votre cas, si vous êtes éligible.

Qu’est-ce que le rachat de crédits et quelles sont ses conséquences sur votre budget ?

Le rachat de crédits consiste, soit au regroupement de plusieurs prêts bancaires et de dettes en cours, soit au regroupement d’un prêt existant avec un nouveau crédit.

Par exemple, une personne peut avoir au fil du temps accumulé un crédit étudiant, un prêt à la consommation et un crédit immobilier auprès de différents organismes de financement. Un regroupement de crédits lui permettra d’avoir qu’une seule mensualité, voire qu’un taux global nettement plus intéressant.

Une autre personne a un crédit immobilier en cours. Elle a besoin d’un emprunt professionnel pour financer son installation en tant qu’artisan. Pour n’avoir qu’un seul organisme de prêt et un seul remboursement mensuel, elle peut recourir au rachat de crédits.

Le regroupement de crédits : un bon moyen de simplifier la gestion de votre budget

Quand vous avez plusieurs emprunts bancaires ou auprès d’organismes de financement, vous avez chaque mois le remboursement de plusieurs mensualités. Elles sont prélevées à des dates différentes. Vous risquez alors facilement de commettre des erreurs sur votre trésorerie disponible.

Si un emprunteur ne parvient pas à honorer le remboursement au-delà de deux mensualités, le prêteur peut exiger de lui le remboursement immédiat de l’intégralité du capital dû et des intérêts. Il peut aussi demander une indemnité pour le préjudice subi.

Réunir vos dettes, y compris envers l’État, en un seul emprunt facilite la gestion de vos finances. De plus, vous n’avez qu’un seul interlocuteur bancaire. Vous voulez rembourser plus tard une échéance de votre prêt ? Vous souhaitez renégocier le montant des prélèvements ? Vous n’avez qu’une seule personne à contacter pour en discuter.

Améliorer votre trésorerie grâce au rachat de crédits

À cause de vos remboursements d’emprunts bancaires, vos fins de mois sont devenues difficiles ? Regrouper vos crédits est un bon moyen de diminuer le poids de votre endettement sur vos finances au quotidien.

Si votre crédit immobilier représente au moins 60 % de vos dettes, vous pourrez bénéficier du taux avantageux du crédit propriétaire pour vos autres crédits, par exemple pour l’achat d’un véhicule, un voyage ou de l’électroménager. De plus, vous pourrez étaler davantage vos prêts dans le temps. Ainsi, votre échéance mensuelle diminuera. Vous envisagerez les fins de mois plus sereinement.

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Financez un projet grâce au regroupement de crédits

Vous remboursez déjà un crédit et voilà que vous avez besoin d’un nouvel emprunt pour financer les études de vos enfants, la création de votre activité professionnelle, la rénovation de votre maison ou tout autre besoin. Au lieu d’avoir deux prêts, pourquoi ne pas regrouper votre premier crédit bancaire avec le nouveau ?

En augmentant la durée de votre précédent contrat de prêt, cette action vous permet d’obtenir une somme plus importante pour votre nouvel achat tout en respectant la loi et le pourcentage d’endettement maximal.

Diminuez l’impact d’une baisse de revenus sur le budget alloué à votre consommation

À la retraite, souvent vos ressources baissent. En outre, plus l’âge augmente, plus il est difficile de trouver un organisme prêteur, en cas de besoin. Pour garder le même train de vie ou en prévision d’une grosse dépense, pourquoi ne pas souscrire un nouveau crédit tant que vous êtes en activité professionnelle ? Vous pourrez alors l’épargner pour l’utiliser au moment voulu.

Quel emprunteur peut bénéficier d’un rachat de crédits ?

Vous croyiez qu’il fallait être fonctionnaire ou salarié en CDI pour bénéficier du rachat de prêts ? Détrompez-vous ! Retraité, étudiant, commerçant, artisan, free-lance… vous avez aussi droit au rachat de crédits selon votre profil.

Étudiant ou retraité, vous avez droit au rachat de crédits pour réaliser votre projet

Vous êtes étudiant en France, sans revenu (ou si peu) et vous auriez besoin d’un crédit supplémentaire pour financer la suite de vos études ? Vous pouvez souscrire un rachat de votre prêt étudiant. Même si vous n’avez pas de garant, vous pouvez bénéficier d’un crédit garanti par l’État. En effet, il existe pour les étudiants de moins de 28 ans, un prêt étudiant sans garant.

Ce type de crédit bancaire permet de payer seulement les intérêts durant vos études. Les finances n’étant plus un souci, vous pouvez vous consacrer entièrement à votre formation.

Si vous êtes retraité, l’accès au crédit est différent. Vous bénéficiez de revenus avec votre pension de retraite, vous pouvez apporter un bien immobilier en garantie. Cependant, selon votre âge et votre situation face à l’endettement, le coût de l’assurance peut vous empêcher d’être emprunteur. Il n’est pas toujours facile de trouver une banque qui accepte votre demande. Grâce à un courtier, il est toutefois possible d’étudier l’obtention d’un rachat de crédits pour la retraite.

Salarié ou fonctionnaire : les conditions pour le rachat de crédits

Salarié en CDI ou fonctionnaire titulaire, votre profil est très apprécié des banques. À leurs yeux, la sécurité de votre emploi offre une garantie. Elles sont néanmoins regardantes quant à votre taux d’endettement et à la qualité de votre dossier. La loi, sauf dans de rares cas, leur interdit de vous demander des mensualités dépassant 35 % de vos ressources.

De plus, selon votre âge ou votre profession, le tarif de l’assurance peut être majoré. Ajouté au taux d’intérêt, aux frais de dossier et à la commission d’un courtier, il peut vite dépasser le taux d’usure et la loi interdit un prêt aussi cher.

Si vous avez déjà un crédit, le regroupement de crédits peut vous permettre d’obtenir un financement supplémentaire pour vos projets. En effet, il permet d’étaler davantage le remboursement de votre premier crédit et vous n’avez plus qu’une seule assurance emprunteur. Dans certains cas, vous diminuez même le taux d’intérêt de votre premier crédit.

Indépendant ou entrepreneur : le rachat de crédits professionnels améliore vos finances

Si vous exercez une profession non salariée, vos ressources varient. La gestion de votre trésorerie est cruciale. Vous avez peut-être un crédit professionnel. Il pèse parfois lourd dans vos finances personnelles. Il peut vous empêcher de souscrire un nouveau crédit. Le rachat de crédits pour les professionnels est peut-être la solution.

Cette opération de regroupement de prêts consiste à racheter votre crédit existant. En bénéficiant d’un étalement de votre dette, vous ferez face à des mensualités moins lourdes. Si vous avez besoin de plus d’argent pour réaliser des projets, ce nouveau contrat de prêt peut être plus élevé.

Le rachat de crédits pour les rentiers : idéal pour vos finances

Vous êtes rentier et vous remboursez déjà un crédit, mais vous avez besoin d’un nouvel emprunt pour rénover votre maison, acheter un véhicule ou tout autre projet. Vous avez le droit de regrouper vos prêts. Le rachat de crédits pour les rentiers vous est dédié.

Pour cette opération, la banque regardera la régularité de vos rentes et leur origine. Les conditions dépendront de la nature de vos ressources et des actifs qui les génèrent.

Le rachat de crédits en cours en vaut-il le “coût” ?

Une opération de rachat de crédits est accessible à la plupart des profils. Elle présente de nombreux intérêts. Toutefois, elle a un coût : frais de dossier auprès de la banque, commission du courtier, indemnité en cas de remboursement anticipé. Il est donc conseillé de faire une simulation.

Pour savoir si cette opération est intéressante pour vous, Ymanci vous propose une simulation en ligne gratuite et sans engagement. En quelques minutes, vous saurez si dans votre cas, il serait bien de vous engager dans un rachat de crédits.

Pour vous faire une proposition, les banques ne tiennent pas seulement compte de votre profession, votre retraite ou vos rentes. Elles prennent en considération votre profil patrimonial, marital, financier. Le montant du nouveau crédit entre en ligne de compte également. L’État a d’ailleurs établi des lois encadrant la durée d’un crédit et le taux d’endettement maximal. Cela limite de fait la somme pouvant être empruntée. Nos experts ont rédigé plusieurs articles pour vous éclairer.