Regroupez tous vos crédits

Simulation rachat de crédit

Faire racheter ses crédits est une opération financière qui doit être mûrement posée et réfléchie. Elle vous engage comme tout autre prêt ou somme empruntée. Il faut d’abord évaluer faisabilité de votre rachat de crédits avant de vous lancer. Nous vous recommandons donc de faire une simulation de rachat de crédits pour vous assurer de votre capacité de remboursement.

Une simulation de regroupement de crédits vous permet d’avoir une première estimation du montant de votre nouvelle mensualité, une mensualité pouvant être réduite jusqu’à -60 %^*, et d’évaluer votre reste à vivre une fois l’opération réalisée. 

Un rachat de prêts n’est pas simple à calculer. Au-delà des informations personnelles demandées, comme vos revenus ou encore votre situation professionnelle, le calcul du rachat de crédits prend en compte le capital restant dû de chaque emprunt à racheter, votre capacité de remboursement, le taux d’intérêt proposé par l’organisme financier, la durée du nouveau prêt et bien d’autres critères. 
Grâce aux données collectées, notre simulateur de regroupement de crédits calcule automatiquement le gain financier auquel vous pourriez prétendre :

• diminution de la mensualité, 
• augmentation du reste à vivre, à savoir la somme qu’il vous reste une fois toutes vos charges payées, 
• baisse éventuelle du taux d’intérêt. 

Gratuit et sans engagement, notre simulateur de rachat de crédits vous permet d’avoir une première estimation de l’intérêt que peut vous apporter cette solution de financement. 

Comment procéder à une simulation de regroupement de crédits ? 

La simulation de rachat de crédits se fait très simplement. Pour obtenir une estimation rapide et précise de la future mensualité que vous pourriez obtenir, il vous suffit de renseigner les informations demandées dans notre simulateur. Parmi les informations nécessaires au calcul de votre rachat de crédits, figurent : 

• statut d’emprunteur : propriétaire, locataire ou hébergé à titre gratuit 
• revenus mensuels du foyer 
• nombre de crédits à la consommation en cours de remboursement et le montant total restant dû 
• nombre de crédits immobiliers en cours de remboursement et le montant total restant dû 
• montant des mensualités à rembourser 
• besoin de trésorerie éventuel pour financer un projet 

Une fois toutes ces informations renseignées, vous obtenez immédiatement une estimation de votre future mensualité, évaluez en un clin d’œil votre situation avant/après et avez une vision de l’impact financier d’un rachat de prêts. 
Avec l’outil de simulation de regroupement de crédits Ymanci, vous pouvez ajuster le montant de la mensualité, à la hausse comme à la baisse, en modulant la durée de votre crédit. 

À titre d’exemple, si vous souhaitez rembourser au plus vite votre rachat de crédits, vous baissez la durée de prêt directement depuis le simulateur. Notre outil recalcule instantanément le montant de la mensualité en tenant compte du taux d’intérêt appliqué sur le marché.

À contrario, la mensualité calculée est trop élevée, vous pouvez alors augmenter la durée du prêt pour allonger son remboursement. La mensualité et le taux d’intérêt sont recalculés automatiquement. 

Accessible à tous, la simulation de rachat de crédits est gratuite et sans engagement. Comme toute simulation, elle ne constitue aucunement une offre de rachat. Les résultats fournis sont indicatifs pour vous permettre une première estimation. 

Pourquoi faire une simulation de rachat de crédits chez Ymanci ? 

En plus d’être extrêmement simple dans son utilisation, l’outil de simulation d’Ymanci vous permet d’avoir une vision précise des effets positifs d’une opération financière de restructuration de créances. Avec cet outil et en un clin d’œil, vous pouvez : 

• voir la diminution de vos échéances ; 
• comparer rapidement votre situation avant/après intervention ;
• ajuster la durée du prêt à votre guise.

Vous bénéficiez également : 

• du meilleur taux appliqué sur le marché, grâce à la Garantie du Meilleur Taux^* d’Ymanci  ;
• de l’offre de financement la plus avantageuse grâce aux relations privilégiées qu’Ymanci a tissées avec ses partenaires bancaires.

Que se passe-t-il après la simulation de rachat de crédits ? 

Les résultats de la simulation de regroupement de crédits vous ont permis d’avoir une première approche de ce que vous pourriez obtenir en effectuant une telle opération. La simulation de rachat de crédits vous a donné une estimation du montant de votre future mensualité et du reste à vivre sur lequel vous pourriez compter pour rééquilibrer votre budget. Toutes les données sont fournies à titre indicatif et ne sont en aucun cas une offre de rachat de prêts.  

Pour qu’une offre de rachat de crédits vous soit proposée, l’étude préalable de votre dossier par des experts et l’établissement prêteur est obligatoire.  Il vous faut donc constituer un dossier solide présentant votre profil emprunteur. Un courtier expert en regroupement de crédits Ymanci vous aide et vous accompagne dans cette étape importante. 

Après avoir recueilli tous les documents nécessaires, il analyse votre dossier et le présente aux établissements bancaires pour trouver la solution de financement la mieux adaptée à votre situation aux meilleures conditions.  N’attendez plus et faites appel à un expert Ymanci en faisant une demande de regroupement de crédits. 

Comment fonctionne le regroupement de crédits ? 

Comme son nom l’indique, le regroupement de crédits permet de réunir/regrouper vos prêts en cours de remboursement dans un seul et unique prêt. Autrement dit, vous pouvez, avec le regroupement de crédits appelé également rachat de prêts, ne rembourser qu’une seule et même échéance de crédit. 

Vous pouvez regrouper tout ou partie de vos prêts, qu’ils soient immobiliers ou à la consommation ou les deux.  

D’un point de vue très opérationnel, un établissement bancaire, habilité pour ce type d’opération financière, rachète vos encours de prêts et crée une nouvelle ligne de crédit que vous lui remboursez.

Pourquoi envisager de faire un rachat de prêts ? 

Contrairement aux idées reçues, le regroupement de crédits ne s’adresse pas uniquement aux personnes en difficulté financière ou en situation de mal endettement, qui peut être l’un des signes précurseurs du surendettement. Bien évidemment, cette opération permet d’optimiser son budget en cas de fragilité financière, mais elle peut également débloquer un projet ou d’anticiper une baisse de revenus.

Cette opération peut s’avérer efficace pour financer un nouveau projet. Imaginons que vous ayez contacté plusieurs crédits, vos charges de prêts alourdissent naturellement votre endettement, à savoir le montant que vous avez emprunté et que vous devez rembourser. 

Or, plus votre taux d’endettement est élevé, plus il est difficile de souscrire un nouveau prêt pour financer votre nouvelle voiture par exemple. Les établissements bancaires ne peuvent pas vous accorder un crédit si votre taux d’endettement est supérieur à 35 %, assurance comprise. 

Dans ce cas précis, et pour vous permettre de changer votre voiture, vous pouvez avoir recours à une restructuration de vos crédits. Vous diminuez le montant de vos mensualités et votre taux d’endettement. Vous pouvez également directement inclure une ligne de trésorerie libre d’utilisation dans votre opération pour acheter ce qui vous voulez^*. 

Le regroupement de crédits est également une solution parfaite pour anticiper une future baisse de revenus, comme la suppression d’allocations ou le passage à la retraite. L’exemple du passage à la retraite est très simple à comprendre. Tant que vous êtes dans la vie active, votre niveau de revenus permet de rembourser vos charges de crédits sans difficulté. Toutefois, dès lors que vous êtes retraité, vos revenus sont revus à la baisse alors que vos échéances de prêts restent les mêmes. 
Cette situation diminue considérablement votre reste à vivre et peut complétement déséquilibrer votre budget. En regroupant vos crédits, vous diminuez le montant de vos mensualités, mais surtout vous pouvez rembourser une échéance plus élevée jusqu’à votre départ en retraite, puis l’ajuster en la baissant quand vos revenus sont plus faibles. 

Quels sont les avantages du regroupement de crédits ? 

Les avantages d’un recours à un rachat de prêts sont nombreux. 
Ce dernier vous permet, grâce notamment à la diminution des mensualités de remboursement, de retrouver une solvabilité auprès des établissements bancaires si vous avez un nouveau projet en tête comme la réalisation de travaux ou l’acquisition d’une voiture. 

Dans le cas où vos dettes fragilisent votre pérennité financière, un regroupement de crédits permet de diminuer votre taux d’endettement ou de sortir tout simplement d’une situation de mal endettement grâce à un allongement de la durée de remboursement.  

Vous permettant également de réaliser des économies parfois significatives, jusqu’à 60 %^*, le rachat de prêts vous offre l’opportunité d’optimiser votre reste à vivre. 

Enfin, en ayant plus qu’une seule échéance à date fixe et à taux unique, votre gestion de budget est simplifiée et vous n’avez plus qu’un seul interlocuteur.  

Pour conclure, en optant pour un  regroupement de crédits, vous bénéficiez des avantages suivants : 

• une mensualité unique pour vous permettre de gérer plus facilement votre budget, 
• un meilleur taux : votre courtier Ymanci expert en rachat de crédits négocie pour vous le meilleur taux auprès de ses partenaires financiers, 
• votre profil emprunteur optimisé : un rachat de crédits vous permet d’optimiser votre budget et d’épargner. Dans le cas où vous souhaiteriez investir dans un prêt immobilier, vous mettez toutes les chances de votre côté pour convaincre les établissements prêteurs. 
• un budget optimisé : le montant mensuel de vos remboursements est réduit jusqu’à 60 %^*, ce qui vous permet d’investir dans de nouveaux projets. 

Quels sont les emprunts qui peuvent être rachetés ?

Le regroupement de crédits est une opération financière globale qui reprend tout ou partie de vos crédits et dettes en cours. Vous pourrez inclure des : 

• crédits immobiliers ;
• prêts à la consommation : auto, travaux ;
• prêts personnels ;
• crédits renouvelables ;
• découverts bancaires ;
• dettes fiscales et familiales (les dettes de jeu sont exclues).

Un exemple concret de simulation de regroupement de crédits   

Mariés et propriétaires de leur maison, M. et Mme JEAN souhaitent diminuer leur taux d’endettement pour pouvoir financer un nouveau projet. Ils remboursent actuellement 5 crédits : un crédit immobilier et 4 crédits à la consommation. 

SITUATION AVANT : 

• Revenus mensuels : 3 850 € 
• Mensualité crédit immobilier : 760 € 
• Mensualité crédits conso : 685 € 
• Montant de l’encours total à rembourser : 50 700 € 
• Taux d’endettement : 37 % 

SITUATION APRÈS : 

• Financement de 65 700 € comprenant : 
• Regroupement des crédits restant à rembourser : 50 700 € 
• Trésorerie libre d’utilisation^* : 15 000 € 
• Durée : 15 ans 
• Mensualité : 733 € 
• Taux d’endettement : 19 % 
• Reste à vivre : 3 117 € 

Avec Ymanci, courtier expert en regroupement de crédits, vous vous assurez de bénéficier de conseils avisés à toutes les étapes de votre projet, d’un accompagnement personnalisé et d’une parfaite négociation auprès des banques et organismes financiers pour obtenir le meilleur contrat de rachat de prêts et au meilleur taux^*. Vous pouvez diminuer votre taux d’endettement et améliorer votre reste à vivre pour optimiser votre budget. 

Préparer votre regroupement de crédits avec les outils Ymanci

Comparez votre situation avant et après un rachat de crédits pour voir immédiatement la réduction de vos mensualités. Il vous suffit de renseigner quelques informations dans notre calculatrice dédiée au rachat de crédits. Cet outil est simple, rapide et gratuit. 

Ymanci propose un comparateur de solutions de crédits pour aider les personnes à financer leurs projets. Il existe différentes solutions de financement, mais il peut être difficile de savoir laquelle est le plus approprié pour chaque situation. Pour déterminer quel type de crédit peut convenir le mieux à votre projet, une simulation avec notre outil de simulation de rachat pour un crédit immobilier et notre outil de simulation pour un crédit conso s’impose. C’est simple, sans engagement et gratuit.

Le taux d’intérêt est un facteur majeur à prendre en compte dans l’évaluation du coût d’un prêt. Il peut varier en fonction du type de projet financé et de la durée de remboursement du prêt. Dans le cas d’un regroupement de crédits, il existe deux types de taux d’intérêt disponibles sur le marché : un taux pour un regroupement incluant au moins un crédit immobilier et un autre pour un regroupement constitué uniquement de crédits à la consommation. Le baromètre des taux d’intérêt du regroupement de crédits Ymanci vous permet de rester informé des taux actuels disponibles sur le marché.

Pour préparer votre rachat de crédit, voici 2 articles et 2 autres outils qui vous seront utiles :

• Vérifier mon éligibilité au rachat de crédits
• Calculette rachat de crédit
• Taux rachat de crédit
• Frais rachat de crédit