La rentrée de septembre : le bon moment pour changer d’assurance de prêt
À l’image de janvier et ses traditionnelles « bonnes résolutions » de début d’année, septembre est également le mois du renouveau. Un mois idéal pour démarrer l’année scolaire avec de belles intentions.
Cette mentalité de « rentrée des classes » reste ancrée chez de nombreuses personnes, même après de nombreuses années. Galvanisés par les vacances et les journées d’été, nous reprenons, pour la plupart d’entre nous, le chemin du travail (ou de l’école) plein d’entrain et d’envie de changements.
Vous voulez profiter de ce regain d’énergie pour remettre à plat vos contrats d’assurance, et notamment celui de votre assurance de prêt immobilier ? Mais est-ce une si bonne idée ? Est-ce vraiment le bon moment pour changer ? L’énergie, vous l’avez, c’est certain, mais est-ce vraiment utile ?
Ymanci répond à vos questions et vous dit si oui ou non, vous pouvez consacrer du temps à la recherche d’un nouveau contrat d’assurance.
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Pourquoi changer votre assurance de prêt ? Les raisons qui vous feront réfléchir
Au moment de l’acquisition de votre maison ou de votre appartement, vous avez très certainement contracté un prêt immobilier pour financer ce bien.
Adossé à ce crédit, vous avez également souscrit une assurance de prêt, dite assurance emprunteur, afin de vous couvrir si un décès, une maladie ou encore un accident survenait et vous empêchait de rembourser vos mensualités.
Ce contrat d’assurance court sur toute la durée de votre crédit. Or, nous le savons tous, un crédit immobilier se fait rarement sur une courte période, et avoisine généralement les 20 à 25 ans de remboursement.
Il est donc possible qu’au cours de ces deux décennies, votre situation professionnelle ou personnelle change, rendant ainsi votre contrat d’assurance inadapté.
Concrètement, quelles peuvent être les raisons qui pourraient vous pousser à changer d’assurance ? Ymanci vous éclaire.
Une reconversion ou un changement professionnel
Lorsque vous avez souscrit votre assurance de prêt, vous exerciez peut-être un métier jugé à risques, où le port d’arme par exemple était requis. Aujourd’hui, vous avez laissé votre uniforme d’officier de justice aux vestiaires pour vous reconvertir dans le bien-être, un métier plus calme et surtout moins dangereux.
Votre nouvelle situation peut justifier un changement d’assurance avec une couverture de risques moins contraignante et à coût plus accessible.
A l’inverse, si vous exerciez un métier de bureau et que vous décidez de mouiller votre chemise pour être sur le terrain, mieux vaut prévenir votre assurance ou en changer pour être certain d’être bien couvert en cas de pépins !
La pratique d’activités sportives à couvrir
Vous décidez de commencer une activité sportive jugée à risque, comme l’escalade ou le parapente. Ou au contraire vous souhaitez l’arrêter.
Cela peut être une bonne raison pour en parler avec votre assurance ou de contacter d’autres compagnies pour obtenir des conditions adaptées à vos activités qu’elles soient pratiquées en loisirs ou à un niveau professionnel.
Les garanties et le taux de couverture peuvent en effet être différents selon les sports pratiqués, jouant un rôle important sur la cotisation mensuelle, mais aussi sur la prise en charge des remboursements en cas d’accident.
Un changement dans votre vie personnelle
Avec le temps, vos besoins et votre situation personnelle peuvent évoluer. Par exemple, si votre état de santé a changé, il peut être pertinent de revoir votre assurance de prêt pour obtenir une couverture plus adaptée.
Une meilleure couverture peut inclure des garanties supplémentaires ou des conditions plus favorables en cas de sinistre.
Vous êtes guéri d’un cancer ? Aucune rechute n’a été constatée au cours des 5 dernières années ? Vous pouvez exercer votre droit à l’oubli. Autrement dit, vous êtes en droit de ne pas déclarer cette maladie à la banque, qui vous octroie un prêt, ou à la compagnie d’assurance, qui assure ce même crédit.
Un contrat moins cher
L’une des principales motivations à changer d’assurance de prêt reste celle d’en réduire le prix. En comparant les offres disponibles sur le marché, vous pourriez trouver une assurance qui propose des tarifs plus compétitifs tout en offrant une couverture similaire ou même meilleure.
En réduisant les coûts de votre assurance de prêt, vous pouvez libérer des fonds pour d’autres dépenses. Une assurance de prêt moins coûteuse peut vous aider à mieux gérer votre budget et à réaliser des économies significatives sur le long terme.
Un contrat avec de meilleures conditions
Les conditions de votre assurance de prêt peuvent varier d’un assureur à l’autre. En changeant d’assurance, vous pourriez bénéficier de conditions plus favorables, telles que des franchises réduites, des délais de carence plus courts ou des exclusions moins nombreuses.
Changer d’assurance de prêt, oui, mais est-ce si simple ?
Changer d’assurance de prêt peut sembler complexe. Pourtant, grâce à plusieurs lois, ce processus est devenu plus accessible et avantageux pour les emprunteurs.
Voici un aperçu des moyens mis en place pour faciliter le changement d’assurance de prêt.
La loi Lagarde et le principe de délégation d’assurance
La loi Lagarde, entrée en vigueur en 2010, met en place la délégation d’assurance. Elle permet aux emprunteurs de choisir une assurance de prêt autre que celle proposée par la banque prêteuse, à condition que les garanties soient équivalentes.
Grâce à cette loi, vous êtes libre de choisir la compagnie d’assurance qui vous convient.
L’équivalence de garanties
Pour pouvoir changer d’assurance de prêt, la loi Lagarde stipule tout de même que certaines conditions doivent être remplies, et notamment celles de l’équivalence de garanties.
Autrement dit, pour pouvoir changer de contrat, votre nouvel assureur doit proposer des garanties à minima équivalentes à celles exigées par la banque qui vous a octroyé le prêt.
Un risque de pénalité ?
Du fait des dispositions de la loi Hamon des frais de résiliation ne peuvent pas vous être demandés.
La rentrée, le bon timing pour changer d’assurance de prêt ?
Pas besoin d’attendre la rentrée, ni le 1er janvier pour changer d’assurance emprunteur !
Depuis 2022, avec la loi Lemoine, vous changez de contrat d’assurance quand vous le souhaitez.
Cette loi a apporté des modifications importantes au marché de l’assurance de prêt, mettant a rebut dans le même temps les principes de résiliation instaurés par les lois Hamon et Bourquin.
Elle permet aux emprunteurs de résilier leur assurance de prêt à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat.
Dès lors que vous avez décidé de changer, pour l’une des raisons invoquées ci-dessous ou pour toute autre raison que ce soit, vous êtes libre de le faire, si vous respectez le principe de l’équivalence de garanties bien évidemment. En plus, aucuns frais de résiliation ne vous seront demandés !
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