Regroupement de prêts : quel montant maximum emprunter ?

Élise Duret rédactrice
Publié le , mis à jour le par Elise Duret - Rédactrice web

Le rachat de crédits est une solution financière conçue historiquement pour les personnes confrontées à au moins deux crédits entrainant un montant de remboursement mensuel venant amputer le reste à vivre mensuel. Il s’agit de réaliser un regroupement de crédits en cours : crédits à la consommation, crédits immobiliers et autres dettes (fiscales, familiales, …). Le but de l’opération est de faire diminuer le montant total des remboursements mensuels.

Le regroupement d’emprunts est soumis à conditions. Parmi les critères d’obtention, la banque va juger de votre éligibilité en fonction du montant du rachat de crédits. Car, s’il existe un montant minimum d’emprunt, il existe aussi un montant maximum. Celui-ci diffère en fonction de votre projet et de votre situation. Rachat de crédits, jusqu’à combien pouvez-vous emprunter ? Les experts Ymanci vous répondent !

Le rachat de prêts : la solution de financement pour optimiser votre budget

Le rachat de crédits est une opération financière qui consiste à regrouper des prêts en cours en un seul crédit. Grâce à un allongement de la durée de remboursement et un taux souvent plus bas que celui d’origine, l’emprunteur réduit le montant de ses mensualités.

Le regroupement de prêts concerne différents types d’emprunts : le crédit à la consommation (auto, travaux, personnel, dettes, etc.), le prêt immobilier et l’emprunt hypothécaire. Considéré comme une porte de secours en cas de surendettement, le rachat de prêts offre bien d’autres avantages.

Opter pour le rachat de vos dettes permet de retrouver de la trésorerie, de baisser son taux d’endettement et d’augmenter son reste à vivre. L’emprunteur bénéficie aussi une plus grande liberté d’action. Il peut ainsi envisager un nouveau projet immobilier, l’achat d’une nouvelle auto, entamer des travaux de rénovation, etc.

Rachat de crédits, jusqu’à combien ? Montant maximum par type de crédit

Très avantageux, le rachat de crédits reste toutefois soumis à des règles strictes, notamment sur son montant. Le Code de la consommation fixe un seuil minimum de 1 500 €. Toutefois, pour que l’offre de regroupement soit rentable pour l’emprunteur comme pour l’organisme de prêt, le montant minimum commence souvent à 15 000 €. Quant aux montants maximums, ils varient en fonction des différents prêts contractés.

Rachat de crédits, jusqu’à combien pour regrouper des prêts à la consommation

Le montant du regroupement de prêts à la consommation est plafonné à 75 000 €. Ce dernier concerne différents crédits et dettes.

  • Prêt auto.
  • Crédit travaux.
  • Emprunt personnel.
  • Crédit renouvelable.
  • Impayés de loyer ou de factures (téléphone, énergie, internet, etc.).
  • Découvert bancaire.
  • Pension alimentaire, etc.

Cependant le montant de l’offre de financement peut aller bien au-delà. Le profil de l’emprunteur joue un rôle essentiel dans le rachat de crédits. La banque ou l’organisme de prêt va étudier son dossier en tenant compte de plusieurs critères.

  • Sa situation financière : ses revenus, son taux d’endettement, ses arriérés bancaires, etc.
  • Sa situation professionnelle : salarié, retraité, fonctionnaire, etc.
  • Son profil personnel : son âge, sa situation maritale, son état de santé, etc.
  • Ses garanties : caution hypothécaire, bien immobilier à hypothéquer, etc.
  • La durée de remboursement du crédit.

Concrètement, si vous apportez un bien immobilier en garantie, vous pourrez regrouper des prêts dont le montant total est supérieur au plafond de base.

Rachat de crédits, jusqu’à combien pour un regroupement de prêts immobiliers

Lorsque le rachat de prêts inclut un crédit immobilier, le montant maximum est bien plus élevé. Les plafonds sont différents d’un organisme de prêt à l’autre, mais en moyenne, le regroupement peut aller jusqu’à 2 500 000 € de prêts en cours au total. Plusieurs emprunts peuvent être concernés par l’opération dont un crédit conso. Par contre, un crédit immobilier doit nécessairement faire partie du rachat et celui-ci doit représenter plus de 60 % du total des emprunts.

Là encore, le profil de l’emprunteur va jouer sur le total des sommes que la banque va accepter de racheter. Le regroupement de crédits immobiliers représente souvent des sommes conséquentes. L’organisme de crédit doit s’assurer que l’emprunteur puisse rembourser son nouveau crédit dans sa totalité, sans mettre en péril ses finances.

En règle générale, quand de gros montants sont en jeu, l’organisme de financement exige de l’emprunteur qu’il apporte des garanties (caution hypothécaire ou bien en garantie).

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Rachat de crédits, jusqu’à combien pour un regroupement sans garantie hypothécaire ?

Vous l’aurez compris, le rachat d’emprunts est une solution de financement bien plus accessible aux propriétaires. Fort heureusement, même si vous êtes locataire ou si vous n’avez pas envie d’apporter une caution hypothécaire en garantie, un rachat de vos prêts en cours est toujours possible. Seulement, celui-ci sera conditionné par un montant maximum de 200 000 €. De plus, la durée de remboursement du crédit devra être inférieure à 12 ans.

Par ailleurs, seul le crédit à la consommation est concerné. Vous pouvez ajouter un reliquat de crédit immobilier, mais son montant devra être inférieur à 60 % des sommes à racheter. Enfin, même sans garantie hypothécaire, vous pourrez inclure dans le rachat une trésorerie complémentaire de 75 000 € maximum.

Quelles sont les conditions d’obtention d’un rachat de crédits pour un gros montant

Plus le total des crédits à racheter est important, plus la banque sera exigeante. L’emprunteur doit alors présenter un dossier et des garanties solides. Il est important de prendre conscience qu’un prêt conséquent, qui s’étale sur un délai relativement long, augmente automatiquement le coût total du crédit. Vous paierez plus d’intérêts et le coût de l’assurance emprunteur sera aussi plus important.

Pour maximiser vos chances d’obtenir votre rachat de crédits, voici quelques points à considérer :

  • Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35 %, assurance comprise.
  • Ne pas être fiché à la banque de France.
  • Votre comportement bancaire doit être sain : absence de découverte, dépenses non excessives, etc.
  • Avoir une situation professionnelle stable si vous travaillez : salarié en CDI ou en CDD depuis plus de 3 ans, indépendant depuis plus de 3 ans également.

Enfin, rassemblez tous les justificatifs qui peuvent jouer en votre faveur. Si vous êtes locataire, n’hésitez pas à apporter une caution hypothécaire en garantie. La caution hypothécaire, contrairement à l’hypothèque, ne porte pas sur un bien propre. C’est une tierce personne qui apporte ses propres biens en garantie.

Comment trouver le meilleur contrat de rachat pour le montant désiré ?

Vous désirez regrouper un crédit conso et un emprunt immobilier ? Lisser vos mensualités sur une durée de remboursement plus longue ? Quel que soit votre projet, prenez le temps de comparer les offres.

Utilisez un outil de simulation de rachat de crédits

Avant de partir en quête de l’organisme de crédit qui accepte votre dossier, commencez par faire une simulation en ligne. Ymanci, courtier en crédit et en assurance, met à votre disposition un outil simple et efficace. Quelques clics suffisent pour simuler votre future mensualité. Renseignez le montant du rachat souhaité, les crédits en cours et votre situation. Lancez la simulation et évaluez l’intérêt de l’opération.

Comparez les offres de financement pour choisir la solution la plus adéquate

Ne signez pas de contrat de rachat sans avoir au préalable comparé les différentes offres. Demandez des devis, analysez les conditions de rachat et comparez les taux d’intérêt pratiqués.

Il se peut que le rachat d’emprunts ne soit pas la solution adéquate pour vous. Si besoin, utilisez le comparateur de solutions de crédits d’Ymanci. L’outil vous indiquera la solution de financement la plus pertinente pour votre projet : le crédit immobilier, le crédit conso ou le regroupement de crédits.

Rachat de crédits, jusqu’à combien ? Demandez conseil auprès d’un courtier

Quel que soit votre projet : renégociation de crédit ou regroupement, faites appel un courtier expert en crédit. Grâce à son expertise, le courtier saura vous conseiller et vous accompagnera tout au long de vos démarches. Il vous aidera également à trouver la meilleure offre, au meilleur taux.

Envisager un rachat de crédits est une excellente solution. En regroupant vos emprunts et en allongeant la durée de remboursement, vous améliorez vos finances. C’est l’opération bancaire idéale pour anticiper une baisse de revenus, réduire votre mensualité et optimiser votre budget. Pour répondre à votre question : rachat de crédits, jusqu’à combien ? Les experts Ymanci sont à votre disposition. Contactez-nous !

Pour en savoir plus sur le rachat de crédits, jusqu’à combien emprunter, poursuivez votre lecture.