Jusqu’à 15 000 € d’économie sur votre assurance de prêt en suivant nos conseils
Savez-vous que le coût de votre assurance de prêt immobilier représente une somme significative sur votre budget mensuel ? Savez-vous que ce n’est pas une fatalité et qu’il est possible de réduire cette dépense ? La clé, c’est votre courtier expert en assurance de prêt. Il vous fait profiter de solutions ultra avantageuses et adaptées à votre profil.
D’après l’étude de novembre 2024 de l’INSEE, institut national de la statistique et des études économiques, la confiance des ménages français s’est encore dégradée, marquée par les craintes d’un déclin du niveau de vie, d’une augmentation du chômage ou encore d’une inflation plus soutenue.
Il faut dire que depuis quelques années, la situation est tendue sur l’Hexagone avec une succession de crises (sanitaire, géopolitique, politique et économique) aux répercussions lourdes à en croire l’état du marché de la construction, du logement, de l’immobilier etc.
Alors pour vous redonner le moral, et oublier le temps de quelques minutes vos tracas, nous vous proposons d’optimiser vos dépenses en faisant des économies sur votre budget.
Comment ? En regardant de plus près votre assurance emprunteur. Ce contrat, qui vous protège en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail ou de perte d’emploi, et qui rembourse pour vous les mensualités de votre prêt immobilier.
Nous vous expliquons dans cet article comment votre contrat d’assurance de prêt peut vous faire économiser jusqu’à 15 000 €.
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Comparez les offres d’assurance de prêt
et trouvez celle qui vous correspond.
Faites le bilan sur vos besoins en assurance de prêt
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier pour l’acquisition d’une maison ou d’un appartement, vous vous engagez pour une longue durée, pouvant aller jusqu’à 30 ans.
En l’espace de trois décennies, il peut s’en passer des choses dans une vie. Naissance d’un enfant ou de plusieurs ? Changement de profession ? Envie de plus grand ? Arrêt de la cigarette ? Bref, autant d’hypothèses et de bouleversements qui font que la vie est en perpétuel mouvement, et vous aussi.
Se pose alors légitimement la question suivante : votre contrat d’assurance de prêt est-il encore adapté aujourd’hui ? La réponse est très certainement négative.
Revoir votre contrat lorsqu’un changement dans votre vie s’opère
Il y a 10, 15 ou 20 ans, lorsque vous avez obtenu votre crédit immobilier, vos besoins n’étaient certainement pas les mêmes que ceux que vous avez actuellement.
Il y a 10, 15 ou 20 ans, vous avez choisi une assurance emprunteur, dont la souscription est souvent exigée par l’établissement prêteur pour se prémunir d’éventuels impayés d’échéances, en fonction de votre situation personnelle et professionnelle du moment.
Vos besoins en assurance évoluant avec le temps, revoir votre contrat pour vous assurer qu’il reste adapté à votre situation sera notre premier conseil.
Imaginez ! Vous êtes désormais à la retraite, à quoi vous sert la garantie perte d’emploi ou ITT, incapacité totale de travail ? À rien. Arrêtez donc de payer pour quelque chose qui n’a plus d’utilité.
Bon à savoir
S’il ne vous reste que quelques années seulement à rembourser votre prêt, il ne sera pas intéressant pour vous de revoir votre contrat.
Optimiser les garanties et les conditions de contrat
Nous venons de le voir, un contrat d’assurance doit être revu régulièrement pour vous assurer que chaque garantie et chaque condition sont encore valables :
- Assurez-vous que les garanties proposées couvrent bien tous les risques auxquels vous êtes exposé. Par exemple, si vous changez de métier pour une profession moins risquée, vous pouvez réduire certaines garanties.
- Certaines assurances peuvent exclure des risques spécifiques comme la pratique de sports extrêmes, des maladies préexistantes, etc. Vous ne pratiquez plus l’escalade ? Vous êtes en rémission d’une longue maladie ? Il est peut-être temps de revoir vos conditions d’exclusion.
Bref. Faites le point sur votre situation actuelle et contactez votre compagnie d’assurance pour renégocier les termes de votre contrat. À la clé, de belles économies vous attendent peut-être.
Comparez les offres d’assurance de prêt
Les coûts d’une assurance de prêt peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre. Comparer les offres d’assurance emprunteur est donc essentiel pour réaliser des économies substantielles et choisir efficacement la meilleure assurance emprunteur.
Utiliser des comparateurs en ligne
Les comparateurs en ligne sont des outils précieux pour obtenir rapidement une vue d’ensemble des offres disponibles sur le marché. Ils vous permettent de comparer les tarifs, les garanties et les conditions de plusieurs assureurs en quelques clics.
Consulter les avis des autres clients et assurés
Les avis clients et les notes attribuées aux assureurs peuvent vous donner une idée de la qualité du service et de la réactivité en cas de sinistre. Consultez les avis sur des sites spécialisés ou demandez des recommandations à votre entourage.
Demander des devis personnalisés
Une fois que vous avez une idée des offres disponibles, vous pouvez demander des devis personnalisés auprès des assureurs qui vous intéressent. Vous obtenez ainsi des propositions précises et adaptées à votre situation.
Faire jouer la concurrence
Des devis en poche, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence. Si vous avez une offre intéressante d’un assureur, présentez-la à d’autres pour voir s’ils peuvent faire mieux. Cela peut vous permettre d’obtenir des conditions encore plus avantageuses.
Bref. Comparez les offres d’assurance entre elles et faites de très belles économies sur votre budget.
Faites appel à un courtier spécialisé
Trouver l’offre la plus avantageuse peut s’avérer complexe et chronophage, notamment si vous devez comparer plusieurs propositions d’assurance de prêt. C’est là qu’un courtier en assurance de prêt, comme Ymanci, entre en jeu. Il peut vous aider à trouver les meilleures offres et à négocier les termes du contrat, tout en vous faisant gagner du temps.
Un accès à un large panel d’offres pour trouver votre assurance sur mesure
Les courtiers en assurance de prêt disposent d’un réseau étendu de partenaires assureurs. Ils ont accès à une multitude d’offres, y compris celles qui ne sont pas toujours disponibles pour le grand public. En passant par un courtier, vous bénéficiez d’une vue d’ensemble du marché, ce qui vous permet de comparer facilement les différentes propositions et de choisir celle qui correspond le mieux à votre budget et à vos besoins.
Une expertise et des conseils personnalisés pour une assurance adaptée à vos besoins
Les courtiers sont des experts en assurance de prêt. Ils connaissent parfaitement les subtilités des contrats et peuvent vous conseiller sur les garanties essentielles à souscrire en fonction de votre profil et de votre situation personnelle. Leur expertise vous permet de souscrire une assurance adaptée, sans payer pour des garanties superflues, tout en étant bien protégé.
Un fort pouvoir de négociation pour obtenir les meilleures conditions tarifaires
Grâce à leur volume d’affaires et à leurs relations privilégiées avec les assureurs, les courtiers peuvent négocier des tarifs préférentiels et des conditions avantageuses. Ils sont en mesure de faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures offres. En passant par un courtier, vous augmentez vos chances de bénéficier de réductions significatives sur le coût de votre assurance de prêt.
Bref. En passant pour un courtier, vous pouvez économiser sur votre contrat d’assurance emprunteur.
Négocier, renégocier ou changer votre contrat
Le marché de l’assurance emprunteur est rempli de solutions toutes aussi intéressantes et efficaces les unes que les autres. Profitez des opportunités offertes pour alléger votre budget tout en conservant une couverture adaptée à vos besoins.
Négocier ou renégocier votre contrat d’assurance de prêt
La première étape pour faire des économies sur votre assurance de prêt est de négocier directement avec votre assureur actuel.
Si vous êtes client depuis longtemps, n’hésitez pas à le rappeler. Les assureurs sont souvent plus enclins à faire des concessions pour conserver leurs clients fidèles.
Si votre situation personnelle ou professionnelle a évolué (par exemple, si vous avez arrêté de fumer ou si votre état de santé s’est amélioré), demandez une réévaluation de votre contrat, en informant votre compagnie d’assurance des changements de votre situation.
Pour appuyer votre demande, rassemblez des informations sur les offres concurrentes. Cela peut s’avérer payant.
Changer d’assureur grâce à la délégation d’assurance
La renégociation de votre contrat n’a pas fonctionné. La délégation d’assurance vous permet de souscrire une assurance de prêt auprès d’un autre assureur que celui proposé par votre banque.
Cette option peut souvent être plus économique. Les conditions proposées sont, en effet, bien plus adaptées à votre profil, contrairement aux contrats groupe proposés par les banques, qui mutualisent les risques.
Profitez de la loi Lemoine
La loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, facilite le changement d’assurance de prêt. Elle permet aux emprunteurs de résilier leur contrat d’assurance à tout moment, sans frais, et sans attendre la date anniversaire de leur contrat ou même la première année de souscription.
Bref. Faites des économies sur votre assurance de prêt en renégociant ou en le résiliant à tout moment pour en trouver une autre plus adaptée à votre profil.
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