Assurance emprunteur

En contractant un crédit immobilier, il vous faudra obligatoirement adhérer à une assurance emprunteur qui durera tout le temps du remboursement du prêt. Remplissant plusieurs objectifs, c’est cette assurance emprunteur qui permet notamment de protéger l’emprunteur ainsi que sa famille en cas d’incapacité de remboursement de l’emprunt. Son choix représente une phase déterminante lorsque vient le moment de signer votre emprunt immobilier car il en existe de toutes sortes. En faisant appel à Ymanci courtier en assurance emprunteur, vous vous assurez de bénéficier de conseils avisés ainsi que d’un accompagnement personnalisé de A à Z pour que vous puissiez obtenir la meilleure assurance prêt immobilier possible.

Quelle est l’utilité d’une assurance emprunteur ?

L’assurance prêt immobilier joue un rôle déterminant puisque celle-ci protège l’emprunteur ou, le cas échéant, chaque personne qui contracte un crédit immobilier.

Les différentes couvertures d’assurance prêt immobilier

Différentes couvertures peuvent intervenir pour une assurance de crédit immobilier. Deux sont néanmoins obligatoires :

• L’assurance décès : Intervenant dans le cas du décès d’un des emprunteurs ou de l’emprunteur principal, cette clause de l'assurance du prêt immobilier permet, en cas de décès, de procéder au remboursement du capital restant dû assuré (on parle de quote-part ou encore de quotité lorsqu’il s’agit de l’un des emprunteurs du crédit).
• L’assurance Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : Autrement appelée assurance PTIA, cette couverture d’assurance prêt intervient dans le cas où l’emprunteur seul ou encore l’un des emprunteurs se retrouve privé de la possibilité d’exercer une activité professionnelle et qu’il a de surcroît besoin d’une aide extérieure pour effectuer les tâches quotidiennes (toilette physique, etc.).

Les éventuelles couvertures supplémentaires

Les risques faisant partie du quotidien, deux garanties supplémentaires peuvent être ajoutées au contrat d’assurance-crédit immobilier :

• L’ITT : L’incapacité Temporaire de Travail (reconnue par un professionnel de la médecine) peut brutalement intervenir pour raisons médicales. Souscrire à une telle couverture permet à l’emprunteur d’obtenir une prise en charge totale ou partielle des mensualités du crédit immobilier durant la période d’ITT. Dans le cas où l’emprunt repose exclusivement sur les revenus mensuels de l’emprunteur, cette garantie prendra un caractère obligatoire.
• L’IPT : L’Invalidité Permanente Partielle peut également arriver à tout moment, quel que soit le corps de métier dans lequel vous exercez. L’IPT définit le fait que l’emprunteur n’est plus en mesure d’exercer pleinement sa profession pour cause d’invalidité (ici encore, cette dernière doit être reconnue par un professionnel de l’ordre médical). Dans un cas comme celui-ci, l’assureur de l’emprunteur prendra, en fonction du cas et durant une certaine durée, la totalité ou une partie des mensualités relatives au crédit immobilier.

Comment choisir sa quotité d’assurance de prêt immobilier ?

La quotité, ou encore la quote-part d’assurance-crédit immobilier, est directement proposée par l’assureur. Dans le cas où le prêt immobilier est contracté par un seul et même emprunteur, la quote-part sera inéluctablement de 100%. Autrement dit, l’assurance emprunt immobilier couvrira 100% du montant total du crédit.

En termes de quote-part, l’assurance représente un intérêt supplémentaire. Dans le cas de deux emprunteurs par exemple, la quote-part peut aller de 50 à 100%. Si l’on parle d’une quotité à 50%, cela signifie qu’en cas de décès de l’un des deux co-emprunteurs, la part de celui-ci sera remboursée. Il incombera dès lors à l’autre emprunteur de rembourser sa propre part du crédit immobilier. Dans le cas d’une quote-part à 100%, l’intégralité de l’emprunt sera remboursée en cas de décès de l’un des deux emprunteurs et l’autre n’aura ainsi plus rien à débourser.

Comment obtenir la meilleure assurance emprunteur ?

Si vous souhaitez bénéficier de la meilleure assurance prêt immobilier, votre courtier Ymanci est pour vous un véritable atout qui vous fera profiter de nombreux avantages :

• Vous gagnez du temps : Pour vous épargner les recherches longues et fastidieuses ou encore les déplacements dans chacun des établissements prêteurs, votre courtier expert en assurance prêt Ymanci se charge de réaliser les recherches et la comparaison des différentes offres pour vous.
• Vous faites des économies : Afin de vous dénicher la meilleure assurance prêt immobilier, votre conseiller Ymanci s’occupera de mettre en concurrence les établissements qui proposeraient les offres les plus intéressantes selon votre situation.
• Vous bénéficiez de conseils avisés : Spécialiste du crédit immobilier et de ses assurances, votre courtier sera en mesure de vous renseigner et de vous conseiller sur les garanties et assurances qui correspondent à vos besoins.
• Vous profitez d’une expertise : Travaillant quotidiennement avec différents établissements bancaires, votre expert en assurance-crédit immobilier vous fera profiter de son réseau d’assureurs partenaires, mais aussi de sa réactivité, de son expérience sur le terrain et d’un accompagnement pour l’ensemble des étapes qui vous mèneront à l’adhésion de votre contrat.

Comment changer d’assurance emprunteur ?

Si vous souhaitez réaliser des économies sur vos mensualités de crédit immobilier, la loi Lagarde, Hamon et Bourquin vous permettent désormais de changer d’assurance emprunteur. Bénéficier de ce changement vous permet donc de faire des économies mais offre également la possibilité de changer de garanties pour une meilleure couverture. Votre conseiller expert en assurance crédit immobilier sera en mesure, en fonction de votre dossier, de mieux définir vos besoins et de vous expliquer à quelle ouverture vous devriez prétendre. Il négociera pour vous les tarifs des contrats d’assurance crédit immobilier sans toutefois réduire les garanties que vous possédez déjà. Financièrement, le gain mensuel peut être considérable.

Exemple de changement d’assurance de prêt immobilier réussi

Jérôme et Nathalie ont signé auprès de leur banque un crédit pour leur achat immobilier. Il leur reste 215 mois d’emprunt à rembourser. Jérôme rembourse 35€ par mois d’assurance emprunteur immobilier (soit 7 525€ restant à payer) et Nathalie paye 39€ par mois (soit 8 385€ restant à payer). Le couple fait appel à Ymanci afin qu’un courtier renégocie leur assurance de prêt immobilier dans le but de faire des économies sur leur crédit. Notre expert en assurance emprunteur immobilier a été en mesure de leur trouver une renégociation d’assurance crédit d’un montant de 23€ pour Jérôme (gain de 12€ par mois donc une économie de 2 580€) et de 27€ pour Nathalie (12€ de gain ici encore, ce qui représente une autre économie de 2 580€). Grâce à leur courtier Ymanci, Jérôme et Nathalie ont réalisé une économie de 5 160€.